各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，沈陽市、長春市、哈爾濱市、南京市、武漢市、廣州市、成都市、西安市、杭州市、濟(jì)南分行：

　　根據(jù)中國人民銀行的要求和中國銀行內(nèi)部管理的需要，為了全面推行中國銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，特制定《中國銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理內(nèi)部約束辦法》，現(xiàn)印發(fā)你行，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　附：

中國銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理內(nèi)部約束辦法

　　根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和中國人民銀行對(duì)國有商業(yè)銀行信貸資金管理體制改革的要求，為加強(qiáng)全行的資金管理，全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)“流動(dòng)性、盈利性、安全性”的統(tǒng)一，特制定本辦法。

　　一、管理原則和目標(biāo)

　　中國銀行資金管理的基本原則是：集中調(diào)控，分類指導(dǎo)，比例約束，監(jiān)督考核。

　　集中調(diào)控是指總行每年參考中國人民銀行提出的指導(dǎo)性計(jì)劃，根據(jù)中國銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的總目標(biāo)和階段性目標(biāo)，在全部資金來源制約全部資金運(yùn)用的基礎(chǔ)上，對(duì)全行的存貸款總量進(jìn)行總體平衡，強(qiáng)化總行的集中調(diào)控力度，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置。根據(jù)中國銀行的“四重”發(fā)展戰(zhàn)略，確定全行及各分行存貸款的指導(dǎo)性計(jì)劃，一方面引導(dǎo)資源流向重點(diǎn)發(fā)展和良性發(fā)展的地區(qū)，另一方面由總行運(yùn)用資金調(diào)節(jié)、信貸政策導(dǎo)向調(diào)節(jié)和總行集中調(diào)控等管理手段，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，促進(jìn)中國銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　分類指導(dǎo)是指總行對(duì)分行根據(jù)其自我約束能力、經(jīng)營管理水平、盈利能力以及外部環(huán)境等因素進(jìn)行分類，對(duì)不同類型的分行實(shí)行不同的資產(chǎn)負(fù)債比例管理模式。分類管理分為人民幣余額存貸比、新增存貸比和貸款規(guī)模管理三類。

　　比例約束是指按照資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)指標(biāo)來協(xié)調(diào)和約束中國銀行總體的資產(chǎn)、負(fù)債和資本的營運(yùn)，使資產(chǎn)與負(fù)債、資本在總量上均衡，結(jié)構(gòu)上優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性、安全性三者的有機(jī)統(tǒng)一。

　　監(jiān)督考核是指按照中國銀行內(nèi)部的資產(chǎn)負(fù)債比例管理政策及考核指標(biāo)體系，對(duì)各分行各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)的執(zhí)行情況進(jìn)行定期考核，并對(duì)全年貸款總量分別按余額存貸比、新增存貸比和限額指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控。

　　中國銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的總體目標(biāo)為：用五年左右的時(shí)間基本達(dá)到《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和中國人民銀行對(duì)國有商業(yè)銀行的要求，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有較大改善，自我約束能力有較大提高，特別是余額存貸比達(dá)到75％。各分行應(yīng)根據(jù)總體目標(biāo)，結(jié)合本行實(shí)際，制定出本行的具體目標(biāo)和分期達(dá)標(biāo)計(jì)劃，上報(bào)總行。余額存貸比偏高的行，應(yīng)逐年下降，達(dá)標(biāo)的時(shí)間可適當(dāng)延長?？傂忻磕旮鶕?jù)全系統(tǒng)總體余額存貸比目標(biāo)和各分行提出的分步目標(biāo)，核定各行當(dāng)年的比例目標(biāo)。

　　二、管理辦法

　　（一）管理模式

　　按照分類指導(dǎo)的基本原則，將分行劃分為以下三類模式進(jìn)行管理：

　　第一類是余額存貸比，即實(shí)行人民幣全額的資產(chǎn)負(fù)債比例管理。按余額存貸款比例控制發(fā)放貸款總量（固定資產(chǎn)貸款按權(quán)限審批，在考核比例之內(nèi)執(zhí)行），并與相關(guān)考核指標(biāo)掛鉤，協(xié)調(diào)運(yùn)作。分行以自律性管理為主，凡每項(xiàng)考核指標(biāo)達(dá)不到規(guī)定要求就相應(yīng)自行下調(diào)存貸考核比例；總行監(jiān)督管理為輔，如遇特殊情況將實(shí)施監(jiān)督指導(dǎo)措施。

　　第二類是新增存貸比，即實(shí)行人民幣新增存貸款比例管理。按新增存貸款比例控制發(fā)放貸款總量（固定資產(chǎn)貸款按權(quán)限審批，在考核比例之內(nèi)執(zhí)行），并與相關(guān)考核指標(biāo)掛鉤，協(xié)調(diào)運(yùn)作。分行以自律性管理為主，凡每項(xiàng)考核指標(biāo)達(dá)不到規(guī)定要求就相應(yīng)自行下調(diào)存貸考核比例；總行監(jiān)督管理為輔，如遇特殊情況可調(diào)整比例或?qū)嵤┍O(jiān)督指導(dǎo)措施。

　　第三類是規(guī)模管理，即實(shí)行人民幣貸款限額管理，按貸款規(guī)?？刂瓢l(fā)放貸款總量。按照“存貸比例年初亮底，半年核定量化監(jiān)控，存貸計(jì)劃全年統(tǒng)算”的原則，按與存款及其平均成本、貸款質(zhì)量、經(jīng)營效益“三掛鉤”辦法分配貸款規(guī)模。由總行審批的大額貸款或?qū)ｍ?xiàng)貸款在掛鉤比例之外追加貸款規(guī)模，而存款計(jì)劃也要相應(yīng)有所增加。

　　為指導(dǎo)分行逐步實(shí)行全額資產(chǎn)負(fù)債比例管理，總行對(duì)管理模式和存貸比實(shí)行一年一定，每年調(diào)整。各分行每年12月20日至次年1月20日向總行申請(qǐng)次年的管理模式，總行依據(jù)分行建立自我約束機(jī)制的設(shè)想和申請(qǐng)報(bào)告，對(duì)分行進(jìn)行綜合考評(píng)，確定各分行次年度實(shí)施的管理模式。

　?。ǘ┵Y金營運(yùn)計(jì)劃

　　為加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債的管理，總行有關(guān)部門和分行要按年分季編制資金營運(yùn)計(jì)劃。

　　基本要求：要根據(jù)資金來源制約資金運(yùn)用的原則編制資金營運(yùn)計(jì)劃，在資金自求平衡的基礎(chǔ)上確定存貸比例，并兼顧盈利能力、資金成本、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)狀況。各項(xiàng)存款首先用于繳存存款準(zhǔn)備金、歸還各類借款和各項(xiàng)墊款后，方能安排貸款。在安排貸款時(shí)，各行要充分體現(xiàn)和積極貫徹“四重”戰(zhàn)略。為了提高計(jì)劃編制的科學(xué)性，各行在編制資金營運(yùn)計(jì)劃中，要逐步建立資產(chǎn)負(fù)債優(yōu)化配置模型。

　　編制程序：按照“自下而上，按年分季，適時(shí)調(diào)節(jié)”的原則，逐級(jí)按總行統(tǒng)一下發(fā)的格式編制資金營運(yùn)計(jì)劃表。在編制中，如有超過總行核定比例的情況，應(yīng)附文字說明，并列出大額貸款項(xiàng)目需求清單和組織吸存的具體措施。每季前15日內(nèi)，各分行向總行上報(bào)下季度資金營運(yùn)計(jì)劃，全年和第一季度資金營運(yùn)計(jì)劃一并上報(bào)?？傂性趯彶楦餍杏?jì)劃的基礎(chǔ)上，匯總編制全行資金營運(yùn)計(jì)劃，并確定各行管理類別。分行應(yīng)于每季后15日內(nèi)向總行上報(bào)上季度計(jì)劃執(zhí)行情況，同時(shí)預(yù)測(cè)下一季度的資金營運(yùn)變動(dòng)情況并作出相應(yīng)調(diào)整。

　　計(jì)劃內(nèi)容：資金營運(yùn)計(jì)劃分負(fù)債項(xiàng)目和資產(chǎn)項(xiàng)目。負(fù)債項(xiàng)目包括營運(yùn)資金、各項(xiàng)存款、各類借款、拆借資金、聯(lián)行存放、同業(yè)存放及其他。資產(chǎn)項(xiàng)目包括各項(xiàng)貸款、證券和投資、準(zhǔn)備金存款、庫存現(xiàn)金、拆放資金、存放聯(lián)行、存放同業(yè)及其他。

　?。ㄈz查考核

　　1.考核指標(biāo)體系。中國銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核指標(biāo)體系包括以下指標(biāo)：

　?。?）存貸款比例：按季考核分行的余額存貸款比例（各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額之比）或新增存貸款比例（各項(xiàng)貸款新增額與各項(xiàng)存款新增額之比）是否在總行確定的比例之內(nèi)。

　?。?）存款計(jì)劃完成率：按季考核分行存款新增量與年度存款計(jì)劃之比是否完成預(yù)定進(jìn)度。

　　（3）存款平均成本：考核分行在考核期內(nèi)的存款平均成本是否在總行規(guī)定的范圍之內(nèi)，分利率和費(fèi)率兩部分考核。

　?。?）備付金比例：按旬考核分行在人民銀行備付金存款加庫存現(xiàn)金余額與各項(xiàng)存款余額的比例是否低于總行確定比例。同時(shí)考核分行是否及時(shí)足額上繳系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金。

　?。?）拆借資金比例：按旬考核分行系統(tǒng)外拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比、系統(tǒng)外拆出資金余額與可用存款資金（即各項(xiàng)存款中扣除存款準(zhǔn)備金、聯(lián)行占款）之比是否超過總行規(guī)定比例。

　?。?）單個(gè)貸款比例：按季考核分行對(duì)同一借款客戶的貸款與全系統(tǒng)資本總額之比是否超過15％；對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款總額與分行各項(xiàng)貸款總額之比是否超過50％。同時(shí)考核總行指定的企業(yè)集團(tuán)客戶貸款余額。

　?。?）貸款質(zhì)量比例：在考核全口徑的不良資產(chǎn)比例的同時(shí)，按照“分賬考核”的原則，分別考核原信貸資產(chǎn)不良率、并賬資產(chǎn)不良率和各類墊款占比。

　　（8）貸款收息率：考核分行在考核期內(nèi)實(shí)收利息與到期應(yīng)收利息的比例。

　　（9）損益指標(biāo)完成率：本、外幣利潤合并考核，全年盈利指標(biāo)完成率不低于100％，虧損要控制在總行核定的指標(biāo)之內(nèi)。

　　（10）資產(chǎn)利潤率：考核分行本外幣利潤占資產(chǎn)總額之比。

　　另有一些指標(biāo)以總行一級(jí)法人為單位統(tǒng)一考核，如加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例、資本充足率、短期資產(chǎn)流動(dòng)性比例（本、外幣）、資本利潤率、外匯資產(chǎn)比例、境外資金運(yùn)用比例、國際商業(yè)借款比例等指標(biāo)。

　　2.考核方式。

　?。?）總行對(duì)第一二類分行根據(jù)不同情況制定分步達(dá)標(biāo)要求，采取分月監(jiān)測(cè)、按季考核的辦法，即每季末作為考核時(shí)點(diǎn)不得突破總行核定的當(dāng)季存貸比例高限。全年貸款總量依據(jù)12月上中旬的數(shù)字予以確定。

　?。?）各行在編制資金營運(yùn)計(jì)劃時(shí)要建立比例指標(biāo)考核報(bào)表和分析制度，第一二類分行于每季前15日內(nèi)上報(bào)對(duì)下一季度存貸款執(zhí)行比例、存貸款增量預(yù)測(cè)等情況，并于每季后15日內(nèi)上報(bào)各項(xiàng)考核指標(biāo)實(shí)際執(zhí)行情況。對(duì)第三類分行在按月考核規(guī)模使用進(jìn)度的同時(shí)，要求按季上報(bào)各項(xiàng)考核指標(biāo)執(zhí)行情況。各分行比例指標(biāo)考核報(bào)表格式和比例指標(biāo)執(zhí)行情況分析要點(diǎn)由總行統(tǒng)一下發(fā)。

　?。ㄋ模┍O(jiān)控措施1.總量控制。

　?。?）對(duì)于第一類行，按各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款的比例不得超過考核比例控制，總行審批的各類專項(xiàng)均包括在考核比例之內(nèi)，年度存款計(jì)劃依據(jù)存貸比例核定。對(duì)于第二類行，按各項(xiàng)貸款新增額與各項(xiàng)存款新增量的比例不得超過考核比例控制?？己吮壤苫鶞?zhǔn)存貸比和調(diào)整比例相加決定。基準(zhǔn)存貸比是指總行年初核定各項(xiàng)貸款新增額與各項(xiàng)存款新增額的比例。調(diào)整比例是指年度當(dāng)中根據(jù)總行審批大額貸款或?qū)ｍ?xiàng)貸款的多少，在基準(zhǔn)比例之上分三個(gè)檔次作出調(diào)整（如上浮比例為5％、10％、15％）。存款計(jì)劃以在基準(zhǔn)存貸比中體現(xiàn)為主，調(diào)整比例中體現(xiàn)為輔。第三類行以限額指標(biāo)考核。

　?。?）如存款計(jì)劃完成率、準(zhǔn)備金比例、拆借資金比例、存款平均成本、單個(gè)貸款比例、貸款質(zhì)量比例、貸款收息率等考核指標(biāo)不符合要求，應(yīng)按自我約束原則自行將下一個(gè)季度存貸考核比例下調(diào)，下調(diào)幅度按每項(xiàng)不合規(guī)下調(diào)0.5％掌握。

　　2.資金管理。

　?。?）準(zhǔn)備金管理。準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金、超額儲(chǔ)備金（備付金）和系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金三部分。

　　a.法定準(zhǔn)備金是中國人民銀行根據(jù)貨幣政策要求規(guī)定商業(yè)銀行必須按比例繳存的資金。法定存款準(zhǔn)備金由總行于旬后5日內(nèi)將上旬全系統(tǒng)各項(xiàng)存款新增額的8％統(tǒng)一向中國人民銀行總行繳存。

　　b.超額儲(chǔ)備金即現(xiàn)有的備付金，包括總行的準(zhǔn)備金存款中超過中國人民銀行核定繳存比例的部分和各分行在中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中械膫涓督鸫婵?，主要用于同城票?jù)清算、系統(tǒng)內(nèi)資金往來清算、同業(yè)往來清算及與人民銀行資金往來的清算等。各分行的備付金比例由總行根據(jù)各分行的資金調(diào)度能力和資金實(shí)力進(jìn)行核定，分行應(yīng)按照總行核定的比例調(diào)度、運(yùn)用資金，將全轄的備付金存款控制在總行核定的比例之內(nèi)，不得低于核定比例，確保轄內(nèi)分支行的正常支付。在保支付的同時(shí)，要盡量壓縮備付金存款，減少低息資金占用，提高資金的使用效益。總行按旬進(jìn)行考核，凡省級(jí)分行的備付金存款低于臨界點(diǎn)，且全轄備付金存款比例低于規(guī)定比例下限的分行，應(yīng)停止新的貸款投放，不得向系統(tǒng)外拆出資金，總行在綜合考慮其新增存、貸款情況及其他導(dǎo)致資金緊張?jiān)虻幕A(chǔ)上，以保支付為原則，適當(dāng)增加其臨時(shí)貸款。凡備付金存款比例連續(xù)兩旬高于規(guī)定比例上限的分行，應(yīng)將多余資金上存總行或歸還臨時(shí)貸款。

　　c.系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金是為了保證總行按中國人民銀行規(guī)定比例及時(shí)繳足法定存款準(zhǔn)備金，同時(shí)為了增強(qiáng)總行資金調(diào)控能力而要求分行按存款一定比例繳存總行的資金。總行根據(jù)全系統(tǒng)存款增長情況、地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略、實(shí)施“四重”戰(zhàn)略所需資金來源以及全系統(tǒng)資金營運(yùn)狀況，確定系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金比例為15％（8％用于繳中國人民銀行，7％用于總行集中統(tǒng)一調(diào)控）。各分行應(yīng)按總行確定的比例，于月后5日內(nèi)將上月本行一般存款新增額或減少額的15％主動(dòng)上劃或請(qǐng)領(lǐng)系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金。為減少資金的在途占用，分行在總行有上存資金或聯(lián)行為存差的可以通過系統(tǒng)內(nèi)電子聯(lián)行上劃，否則必須通過中國人民銀行實(shí)撥頭寸，總行按月進(jìn)行考核。對(duì)不及時(shí)上繳系統(tǒng)內(nèi)準(zhǔn)備金的分行，總行將以每日萬分之六處以罰息，并在貸款總量安排上要適當(dāng)下調(diào)存貸比例。

　?。?）對(duì)分行臨時(shí)貸款的管理。總行對(duì)分行的臨時(shí)貸款管理分基數(shù)借款、短期借款、長期借款三部分。

　　a.對(duì)基數(shù)借款的管理?；鶖?shù)借款是指分行1997年末的臨時(shí)貸款余額中被長期占用、一時(shí)難以歸還的部分（含劃轉(zhuǎn)的再貸款），按年度性借款管理。借款到期后分行向總行申請(qǐng)展期，總行根據(jù)情況予以辦理一年期展期，借款利率為總行向中國人民銀行借款的平均利率。

　　基數(shù)借款余額應(yīng)逐年下降，總行每年根據(jù)各分行的存貸比下達(dá)還貸計(jì)劃，分行應(yīng)根據(jù)總行下達(dá)的還貸任務(wù)積極歸還這部分借款，對(duì)沒有完成的部分，年終將轉(zhuǎn)為長期借款。

　　b.對(duì)短期借款的管理。短期借款分為兩部分管理：一部分是指分行在總行核定的存貸比例（或規(guī)模）之內(nèi)，因存款波動(dòng)、臨時(shí)性大額支出等原因出現(xiàn)臨時(shí)性支付困難而發(fā)生的借款，實(shí)行期限管理。借款期限為3個(gè)月以內(nèi)，利率與中國人民銀行再貸款同檔次利率持平。借款到期時(shí)，如歸還確有困難，可以展期一次，展期期限3個(gè)月，利率與中國人民銀行再貸款6個(gè)月以內(nèi)的利率持平。逾期不還者轉(zhuǎn)入長期借款管理。第二部分是指分行因超總行規(guī)定的存貸比例（或規(guī)模）發(fā)放貸款后，出現(xiàn)臨時(shí)性支付困難而發(fā)生的借款，實(shí)行期限管理。期限為3個(gè)月以內(nèi)，利率為在中國人民銀行再貸款同檔次利率基礎(chǔ)上增加0.18個(gè)百分點(diǎn)。借款到期時(shí)，如歸還確有困難，可以展期一次，展期期限為3個(gè)月，利率為在中國人民銀行6個(gè)月以內(nèi)的再貸款利率基礎(chǔ)上增加0.18個(gè)百分點(diǎn)，逾期不還者轉(zhuǎn)入長期借款管理。

　　c.對(duì)長期借款的管理。長期借款主要包括分行每年沒有完成的還貸任務(wù)和到期不能歸還的短期借款，以及分行因虧損占用和其他墊款增加出現(xiàn)支付困難而向總行申請(qǐng)?jiān)黾拥慕杩钇谙抟荒辏逝c中國人民銀行一年期再貸款利率持平。到期歸還確有困難，可以辦理展期，利率不變。

　?。?）分行上存資金管理。為進(jìn)一步挖掘資金潛力，提高資金使用效益，總行鼓勵(lì)分行上存資金?？傂幸?guī)定：a.分行上存總行的最低起存金額為500萬元；b.上存期限不得少于一周；c.在總行有臨時(shí)貸款但不欠總行聯(lián)行匯差的分行都可以上存資金；d.分行上存資金滿一周以上的，可以隨時(shí)向總行領(lǐng)??；e.分行上存總行資金利率與3個(gè)月的再貸款利率持平，不管期限多長，都執(zhí)行同一利率。

　　3.授權(quán)約束。

　?。?）融資授權(quán)。以國債、政策性金融債、中國人民銀行融資券以及中國人民銀行批準(zhǔn)的其他債券為操作工具的回購和現(xiàn)券買賣，以總行為主進(jìn)行；各分行未經(jīng)總行授權(quán)一律不得對(duì)外融資，對(duì)外融資時(shí)，不得超過總行的規(guī)定權(quán)限，包括融資比例、融資期限、融資對(duì)象等。嚴(yán)格禁止系統(tǒng)內(nèi)分行間的橫向資金融通。

　?。?）其他業(yè)務(wù)授權(quán)。加強(qiáng)信貸管理，完善“統(tǒng)一授信，審貸分離，分級(jí)審批，責(zé)權(quán)分明”的信貸管理體制。在努力貫徹國家產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策、積極支持國家重點(diǎn)建設(shè)的基礎(chǔ)上，建立健全貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系；規(guī)范內(nèi)部授權(quán)管理，實(shí)行客戶統(tǒng)一授信；認(rèn)真推行審貸分離制度，按照權(quán)責(zé)對(duì)稱的原則，明確崗位職責(zé)。

　　a.嚴(yán)格監(jiān)控不良貸款，積極改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量。按照中國人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》（試行）的界定和中國銀行的有關(guān)規(guī)定，對(duì)不良貸款（包括次級(jí)、可疑和損失三類）進(jìn)行監(jiān)控，抑制不良貸款比率上升趨勢(shì)。

　　b.嚴(yán)格遵守《中國銀行授權(quán)管理暫行辦法》。

　　c.嚴(yán)格遵守《中國銀行客戶統(tǒng)一授信和公開授信管理試行辦法》和《中國銀行客戶信用評(píng)級(jí)試行辦法》，建立健全統(tǒng)一授信制度。

　　d.嚴(yán)格遵照《中國銀行內(nèi)部控制原則》和《中國銀行信貸政策》，在貸款審批的各個(gè)環(huán)節(jié)規(guī)范程序、加強(qiáng)管理。

　　4.行政管理。從1998年起，按照“分行自律性管理為主，總行監(jiān)督管理為輔”的原則，對(duì)未達(dá)到總行核定比例指標(biāo)要求的分行，總行將視具體情況采取以下行政指導(dǎo)措施：

　　（1）正式口頭指導(dǎo)（電話通知或當(dāng)面通知）；

　?。?）下達(dá)管理建議書；

　?。?）向全行通報(bào)批評(píng)；

　　（4）限期調(diào)整相關(guān)的比例管理目標(biāo)；

　　（5）限制放款；

　?。?）限額干預(yù)（即短期內(nèi)附加貸款規(guī)?？刂疲?。

　　以上監(jiān)督、指導(dǎo)處罰措施可以并用。

　　5.經(jīng)濟(jì)約束。對(duì)違反總行有關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)的分行，總行將給予一定的處罰，如提高借款利率、罰息等。

　　三、關(guān)于外匯現(xiàn)匯貸款的計(jì)劃管理

　　根據(jù)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)外匯資產(chǎn)負(fù)債比例管理，鼓勵(lì)國有商業(yè)銀行努力吸收存款，提高外匯貸款能力的要求，要求各分行運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債比例管理來調(diào)整增量，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，防范風(fēng)險(xiǎn)，按照“新增存貸比例監(jiān)控，貸款計(jì)劃全年統(tǒng)算”的原則，采取現(xiàn)匯流動(dòng)資金貸款新增額與各項(xiàng)外幣存款新增額按比例掛鉤監(jiān)控的管理辦法，即當(dāng)年無新增外幣存款的行，流動(dòng)資金貸款規(guī)模要控制在上年末余額之內(nèi)周轉(zhuǎn)使用；當(dāng)年有新增外幣存款的行，流動(dòng)資金貸款規(guī)模按總行核定的新增存貸比例加以控制，并按月考核。凡在考核期超一次考核比例，就在下一個(gè)月按扣掉2個(gè)百分點(diǎn)后的考核比例控制，以此類推?，F(xiàn)匯固定資產(chǎn)貸款等專項(xiàng)計(jì)劃在比例之外單獨(dú)考核?，F(xiàn)匯貸款全年總量12月份最后量化確定。

　　四、比例管理與“四重”戰(zhàn)略目標(biāo)

　　為了調(diào)動(dòng)全行將有限的資源按照經(jīng)濟(jì)效益最大化的原則，充分發(fā)揮效益，由總行確定本年度落實(shí)“重點(diǎn)地區(qū)，重點(diǎn)行業(yè)，重點(diǎn)客戶，重點(diǎn)產(chǎn)品”的目標(biāo)。重點(diǎn)地區(qū)是指經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)金融市場潛力較好、所在行資金經(jīng)營盈利能力和經(jīng)營成果較好的地區(qū)。重點(diǎn)行業(yè)是指國內(nèi)經(jīng)濟(jì)效益好的支柱產(chǎn)業(yè)以及各地區(qū)有活力的行業(yè)。重點(diǎn)客戶主要是指經(jīng)營效益好、發(fā)展有潛力的國有大中型企業(yè)和三資企業(yè)。重點(diǎn)產(chǎn)品是指我行目前占有優(yōu)勢(shì)的或有發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)品種。

　　總行面向市場，選擇支持具有帶動(dòng)和促進(jìn)作用的“龍頭”行業(yè)或企業(yè)，并組織協(xié)調(diào)對(duì)跨省際的企業(yè)集團(tuán)或聯(lián)營企業(yè)的綜合服務(wù)，以此引導(dǎo)各分行向相關(guān)客戶推銷服務(wù)項(xiàng)目，帶動(dòng)全行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。各省級(jí)行要遵循“四重”戰(zhàn)略，加大集中調(diào)控的力度，結(jié)合本地區(qū)的特點(diǎn)，突出發(fā)展重點(diǎn)。

　　總行集中資金對(duì)于發(fā)揮中國銀行整體優(yōu)勢(shì)、爭攬優(yōu)質(zhì)大客戶、引導(dǎo)分行集中資金實(shí)施四重戰(zhàn)略具有顯著意義。為使各級(jí)行對(duì)總行的直貸增強(qiáng)責(zé)任感，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從1998年起在安排重點(diǎn)項(xiàng)目時(shí)，將采取總行直貸和總分行聯(lián)貸兩種方式。

　　-總行直貸是指由總行直接貸款，不影響分行的存貸比例，但委托分行管理的方式。貸款的收益體現(xiàn)在總行，貸款產(chǎn)生的存款、結(jié)算等綜合效益體現(xiàn)在分行。總行直貸的項(xiàng)目由分行推薦，總行挑選后確定，主要是對(duì)國家認(rèn)定的大型企業(yè)集團(tuán)和在國內(nèi)外有影響的、大型的外商投資企業(yè)發(fā)放貸款。

　　-總分行聯(lián)貸是指總行、分行、支行按比例出資金，共同參與對(duì)同一項(xiàng)目貸款的方式。這種貸款產(chǎn)生的收益按總分行的貸款資金比例分配，貸款所派生的存款、結(jié)算等綜合效益仍體現(xiàn)在分行?？偡中新?lián)貸分為以下幾種形式：

　　（一）在存貸比例之內(nèi)有貸款能力的情況

　　對(duì)于總分行聯(lián)貸的大額短期貸款（即一年期以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款），分行所占該筆貸款資金的比重，實(shí)行余額存貸比管理模式的分行不得少于40％，實(shí)行新增存貸比管理模式的分行不得少于30％，并要求逐年增加分行所占的比重。

　　對(duì)于總分行聯(lián)貸的大額固定資產(chǎn)貸款，分行所占該筆貸款資金的比重，實(shí)行余額存貸比管理模式的分行不得少于20％，實(shí)行新增存貸比管理模式的分行不得少于10％，并要求逐年增加分行所占的比重。

　　對(duì)于跨省際的企業(yè)集團(tuán)本身作為借款人的聯(lián)貸項(xiàng)目，總分行的貸款資金比例視具體情況而定。

　?。ǘ┰诖尜J比例之內(nèi)無貸款能力的情況

　　為鞏固中國銀行的優(yōu)質(zhì)客戶群，確?？蛻艚o中國銀行帶來的效益不流失，在總行確認(rèn)分行無資金放貸的情況下，分行要先向總行報(bào)告全面的本年度存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括吸收存款的組織措施，轄內(nèi)重點(diǎn)客戶已貸款情況和預(yù)計(jì)投放情況等），由總行決定總分行的貸款比例，并確定全年支持分行發(fā)展的方案，以及逐年增加分行所占貸款資金比重的要求。

　　總行異地直貸的資金調(diào)撥?？傂兄辟J支持的企業(yè)必須在中國銀行開立基本賬戶，資金直接撥入企業(yè)賬戶，增加分行的企業(yè)存款。分行要負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)企業(yè)的用款進(jìn)度，督促企業(yè)及時(shí)支付利息及按時(shí)歸還到期貸款。

　　關(guān)于效益考核。在總行統(tǒng)一授信的情況下，實(shí)行定期報(bào)表監(jiān)控制度，包括企業(yè)經(jīng)營基本情況、中國銀行授信額度（本幣、外幣）、貸款、結(jié)售匯、存款平均余額、收息率等內(nèi)容。