各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，沈陽市、長春市、哈爾濱市、南京市、武漢市、廣州市、成都市、西安市、杭州市、濟(jì)南、浦東分行，總行營業(yè)部、信貸業(yè)務(wù)部：

　　為進(jìn)一步規(guī)范貸后管理，防范貸后管理風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的要求，總行在征求部分分行意見的基礎(chǔ)上，制定了《中國銀行貸款跟蹤管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)將規(guī)定下發(fā)各行，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并就有關(guān)問題要求如下：

　　一、本規(guī)定對貸后管理各個(gè)環(huán)節(jié)及內(nèi)容提出了較為系統(tǒng)的原則要求，請各行結(jié)合各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，制定更為詳細(xì)的操作細(xì)則，以逐步規(guī)范各項(xiàng)貸后管理措施。

　　二、規(guī)定中關(guān)于貸款分類是按照新的五級(jí)分類進(jìn)行要求的，請各行結(jié)合分類工作的進(jìn)度，逐步完善對貸款分類的管理。

　　三、請各行在執(zhí)行過程中，注意認(rèn)真總結(jié)實(shí)施中的經(jīng)驗(yàn)和問題，并及時(shí)將意見反饋到總行，以備今后修改時(shí)參考。

　　附：

中國銀行貸款跟蹤管理暫行規(guī)定

　　一、總則

　　第一條　本規(guī)定依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及中國銀行關(guān)于信貸管理的有關(guān)規(guī)定制定。

　　第二條　本規(guī)定所稱的貸款跟蹤管理是指貸款批準(zhǔn)發(fā)放之后到貸款收回之前的各個(gè)環(huán)節(jié)及各個(gè)方面的貸款管理。

　　第三條　貸款跟蹤管理的主要任務(wù)是以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，通過對中國銀行貸款跟蹤管理的組織形式、方法制度、人員配備及貸款本身、借款企業(yè)、擔(dān)保等因素的跟蹤檢查分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)的管理措施，以達(dá)到防范、控制和轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益的目的。

　　二、貸款跟蹤管理的職責(zé)分工

　　第四條　貸款的跟蹤管理要堅(jiān)持審貸分離的原則。信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對貸款及借款企業(yè)進(jìn)行日常和定期的監(jiān)督檢查，收集有關(guān)貸款信息并進(jìn)行分析，對影響貸款安全和形態(tài)變化的重要事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告，對貸款展期及貸款分類等進(jìn)行初審與報(bào)批，做好貸款資產(chǎn)的保全及呆賬貸款的申報(bào)，填寫各種貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。

　　第五條　信貸管理部門要全面監(jiān)控借款企業(yè)信用的變化，適時(shí)調(diào)整借款企業(yè)的授信額度，協(xié)調(diào)各授信部門的授信行為，對信貸業(yè)務(wù)部門提交的有關(guān)貸款展期、貸款分類及呆賬核銷等事項(xiàng)進(jìn)行審批，對信貸業(yè)務(wù)部門報(bào)告的其他事項(xiàng)進(jìn)行研究提出處理意見，對非正常貸款及不良貸款提出跟蹤管理的要求或建議，對轄內(nèi)分支行及信貸業(yè)務(wù)部門的貸款管理情況進(jìn)行檢查、指導(dǎo)等。

　　三、信貸人員配備

　　第六條　為保證貸款跟蹤管理各項(xiàng)措施的落實(shí)，各行要及時(shí)補(bǔ)充和調(diào)整信貸人員，保證信貸人員的數(shù)量和質(zhì)量與信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模相適應(yīng)、與有效開展貸款的跟蹤管理工作相適應(yīng)。信貸員人均分管的借款企業(yè)原則上不能超過10戶，有特殊情況的，最多不能超過20戶。

　　第七條　對在中國銀行貸款余額超過20億元人民幣（外匯貸款按比價(jià)折算）的大型貸款客戶，由一級(jí)分行配備處級(jí)住廠信貸組或處級(jí)專管信貸員（或客戶經(jīng)理）。一級(jí)分行可選擇部分轄內(nèi)貸款企業(yè)，配備科級(jí)住廠信貸組或副處級(jí)以下的專管信貸員（或客戶經(jīng)理）。有關(guān)人員在住廠期間享受相應(yīng)職務(wù)待遇。調(diào)離本崗位時(shí)，職務(wù)重新任命。

　　第八條　為及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款跟蹤管理中存在的問題，要定期進(jìn)行信貸人員的崗位輪換。各行要嚴(yán)格按照總行有關(guān)崗位輪換的規(guī)定，做好信貸人員的崗位輪換工作。信貸人員崗位輪換之前，信貸部門要對其在原崗位上發(fā)放的貸款進(jìn)行認(rèn)真檢查，對有問題、有責(zé)任的貸款，要在離崗前進(jìn)行處理。

　　第九條　為提高貸款跟蹤管理的質(zhì)量，各行要加強(qiáng)信貸人員的崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)考核。對新上崗人員要進(jìn)行綜合考試，合格后才能上崗；考試不合格的，不得從事信貸工作。對已經(jīng)在崗的信貸人員要組織學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，要定期進(jìn)行綜合考核；考核不合格的，半年后再次考核，仍不合格的，要調(diào)離工作崗位。有條件的地方可實(shí)行聘任制?！　∷?、貸款使用與回收的跟蹤檢查

　　第十條　要密切跟蹤貸款資金的流向，確保貸款按照約定的用途使用。企業(yè)在使用貸款資金時(shí)，要由信貸員審查企業(yè)的用款計(jì)劃、購貨合同等，以保證貸款按照合同規(guī)定的用途使用。當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款用途與合同約定不一致被挪作他用時(shí)，要暫停企業(yè)用款，限期糾正。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放后，要轉(zhuǎn)入該項(xiàng)目開設(shè)的存款賬戶，實(shí)行專戶管理，?？顚Ｓ?，嚴(yán)格把好貸款支付關(guān)。

　　第十一條　要加強(qiáng)借款企業(yè)貨款回籠的跟蹤監(jiān)督，適時(shí)分析借款企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)特別是現(xiàn)金流量的變化情況及存在的問題。對于中國銀行貸款所形成的資金回流要密切跟蹤，督促企業(yè)按時(shí)還貸，防止挪作他用，增大貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十二條　流動(dòng)資金貸款到期前一個(gè)月，信貸員要重點(diǎn)對借款企業(yè)的還款能力和還貸資金落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查。固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款在貸款按還款計(jì)劃到期前三個(gè)月，信貸員要檢查借款人的還款資金來源是否落實(shí)，能否按期歸還貸款本息。并在此期間內(nèi)對企業(yè)賬戶的變動(dòng)情況進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，督促企業(yè)加強(qiáng)資金回籠。

　　第十三條　要加強(qiáng)對貸款本息的催收工作，在貸款到期前向借款人發(fā)出“貸款即將到期通知書”。借款人與貸款人在同一城市的，“貸款即將到期通知書”在短期貸款到期一個(gè)星期之前、中長期貸款到期一個(gè)月之前發(fā)出；借款人與貸款人不在同一城市的，上述時(shí)間分別為兩個(gè)星期和兩個(gè)月。

　　第十四條　借款人不按期支付利息、不按期歸還到期貸款的，要依合同約定直接從借款人或保證人賬戶上劃收貸款本息。對逾期貸款，要每季向借款人和保證人發(fā)一次“催收逾期貸款通知書”，并留回執(zhí)。對不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和保證合同的訴訟時(shí)效，確保在訴訟時(shí)效期內(nèi)提起訴訟或依法處理抵（質(zhì)）押物?！　∥?、借款企業(yè)的跟蹤檢查

　　第十五條　在貸款使用過程中，要對借款企業(yè)按照下列檢查內(nèi)容進(jìn)行檢查：

　　1.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的綜合素質(zhì)情況及其變動(dòng)情況；

　　2.企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，包括生產(chǎn)能力、成本費(fèi)用、特別是產(chǎn)品的市場變化情況，如銷售收入、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等；

　　3.企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售利潤率等；

　　4.企業(yè)負(fù)債情況，如銀行借款（其中中國銀行借款）、銀行承兌匯票及信用證的使用與兌付情況、企業(yè)應(yīng)付賬款凈值、或有負(fù)債等；

　　5.企業(yè)債務(wù)償付情況，如貸款是否逾期、欠息及質(zhì)量分類情況；

　　6.企業(yè)在中國銀行的存款、結(jié)算及辦理其他銀行業(yè)務(wù)的情況；

　　7.企業(yè)對外重大投資情況；

　　8.企業(yè)涉及法律訴訟情況；

　　9.企業(yè)改組、改制及貸款等債務(wù)落實(shí)情況；

　　10.貸款保證人保證能力變化（對擔(dān)保企業(yè)也要按照本條內(nèi)容進(jìn)行檢查）及貸款抵（質(zhì)）押物的保管和價(jià)值變化情況

　　11.企業(yè)上述變化是否導(dǎo)致企業(yè)信用等級(jí)及其授信額度發(fā)生變化及其對中國銀行貸款安全的影響。

　　第十六條　固定資產(chǎn)貸款和房地產(chǎn)貸款還應(yīng)增加以下檢查內(nèi)容：

　　1.項(xiàng)目資本金及其他資金來源落實(shí)情況；

　　2.項(xiàng)目進(jìn)展是否順利，建設(shè)進(jìn)度是否符合計(jì)劃，有無延長情況及延長原因，項(xiàng)目建設(shè)過程中總投資是否突破，突破原因及金額；

　　3.項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目累計(jì)財(cái)務(wù)支出數(shù)是否相當(dāng)，費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定；

　　4.項(xiàng)目采用的技術(shù)、工藝、設(shè)備等是否出現(xiàn)較大變化；

　　5.項(xiàng)目投產(chǎn)或項(xiàng)目建成后的效益情況和市場情況；

　　6.項(xiàng)目建成后設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，是否達(dá)到預(yù)期的效益指標(biāo)，住房銷售計(jì)劃進(jìn)展情況；

　　7.個(gè)人住房擔(dān)保貸款還要檢查借款人有無騙取銀行信用、是否按期支付住房款項(xiàng)以及職業(yè)、收入、品行的變化情況。

　　第十七條　對借款企業(yè)的檢查要堅(jiān)持日常檢查和定期檢查相結(jié)合，日常檢查主要是及時(shí)掌握企業(yè)的臨時(shí)性、局部性變化，每次檢查后要將檢查情況在貸款管理臺(tái)賬上記錄備查，遇有重大情況時(shí)要及時(shí)報(bào)告。定期檢查則是對企業(yè)的總體情況進(jìn)行全面檢查，包括上述各項(xiàng)內(nèi)容，并在檢查后10天內(nèi)，寫出檢查報(bào)告報(bào)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。由總行審批的貸款，其檢查報(bào)告應(yīng)報(bào)總行有關(guān)部門。

　　第十八條　定期檢查的間隔期應(yīng)不長于以下標(biāo)準(zhǔn)：AAA、AA級(jí)企業(yè)不超過180天；A、BBB級(jí)企業(yè)不超過90天；BB級(jí)以下企業(yè)一般為60天，沒有參加評(píng)級(jí)的企業(yè)，其貸款檢查間隔期由二級(jí)（含）以上分行確定。固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款檢查間隔期不超過90天。當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期及銀行因擔(dān)保墊付資金時(shí)，要立即進(jìn)行特別檢查，查明原因，采取措施。

　　第十九條　在貸款跟蹤檢查中如發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)有下列情況之一的，經(jīng)二級(jí)以上分行認(rèn)定后，要將該企業(yè)列為有不良記錄的企業(yè)：

　　1.向銀行提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或情況；

　　2.未經(jīng)銀行同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物；

　　3.有意拖欠到期貸款或貸款利息；

　　4.通過各種形式逃廢銀行債務(wù)?！　τ胁涣加涗浀钠髽I(yè)，要向上級(jí)行報(bào)告，并通報(bào)有關(guān)行，對其貸款從嚴(yán)掌握，視情況給予貸款加息或罰息。

　　六、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與質(zhì)量分類

　　第二十條　建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，及時(shí)預(yù)測和發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)置以下主要指標(biāo)：

　　1.財(cái)務(wù)方面，包括營業(yè)收入、存貨、應(yīng)收賬款、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率，當(dāng)這些指標(biāo)中的任何一項(xiàng)在半年之內(nèi)所發(fā)生的不利變化超過8％時(shí)。

　　2.非財(cái)務(wù)方面，包括企業(yè)主要管理人員行為異常或發(fā)生不利變動(dòng)、企業(yè)內(nèi)部管理混亂或不利消息增多、企業(yè)涉及大額不利訴訟、企業(yè)主要產(chǎn)品所在行業(yè)存在較多不利因素或出現(xiàn)重大投資失算。

　　3.與銀行交易方面，包括賬戶存款持續(xù)減少、票據(jù)發(fā)生拒付、多頭借貸或騙取貸款、銀行索要的財(cái)務(wù)報(bào)表等資料不能按時(shí)報(bào)送或回避與銀行的接觸等。

　　第二十一條　當(dāng)發(fā)現(xiàn)上述諸因素中的任何一種出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即對借款企業(yè)進(jìn)行全面的檢查，查清企業(yè)變化的真實(shí)情況及原因，并采取相應(yīng)的管理措施。當(dāng)企業(yè)情況變化較大，可能影響中國銀行貸款安全時(shí)，信貸業(yè)務(wù)部門要向信貸管理部門匯報(bào)或按規(guī)定程序轉(zhuǎn)入相應(yīng)的非正常貸款進(jìn)行管理。

　　第二十二條　在前述貸款使用及回收檢查、借款企業(yè)檢查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)上，按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對貸款進(jìn)行質(zhì)量分類。中國銀行貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度分為以下五類：

　　1.正常貸款：借款人能夠嚴(yán)格履行貸款合同，有充分把握按時(shí)足額償還貸款本息。

　　2.關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對貸款償還產(chǎn)生不利影響的因素，如果這些因素繼續(xù)存在，將會(huì)對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。

　　3.次級(jí)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息。

　　4.可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。

　　5.損失貸款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，預(yù)計(jì)貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。　　后四類稱為非正常貸款，后三類貸款稱為不良貸款。

　　第二十三條　貸款分類的核心是貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，采取定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行劃分，具體標(biāo)準(zhǔn)和程序參照中國銀行關(guān)于貸款分類的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十四條　貸款質(zhì)量分類實(shí)行不定期和定期分類兩種制度。不定期分類是指在貸款日常檢查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)上，對借款人發(fā)生重大事項(xiàng)，可能影響中國銀行貸款安全的，適時(shí)進(jìn)行分類，劃入相應(yīng)類別的貸款進(jìn)行管理。定期分類則是在貸款定期檢查的基礎(chǔ)上，對各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行重新評(píng)估，并劃入相應(yīng)的類別進(jìn)行管理。對于正常類貸款、新的貸款戶或在建項(xiàng)目每季檢查分類一次，對于非正常貸款，要針對風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，相應(yīng)增加檢查分類的頻度。

　　七、非正常貸款的管理

　　第二十五條　在貸款檢查和質(zhì)量分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同類別非正常貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況及特點(diǎn)采取有針對性的跟蹤管理，并視貸款類別的不同，加大貸款檢查的頻度?！　〉?/P>

　　二十六條　對關(guān)注類貸款，要密切跟蹤潛在風(fēng)險(xiǎn)因素的變化情況，分析評(píng)價(jià)其對貸款安全的影響；對于未辦理貸款擔(dān)保措施的，要補(bǔ)辦貸款擔(dān)?；蜻M(jìn)一步強(qiáng)化原有的擔(dān)保措施；在風(fēng)險(xiǎn)因素未好轉(zhuǎn)之前，一般不增加貸款。

　　第二十七條　對次級(jí)類貸款，要加強(qiáng)貸款本息的催收，保證貸款的訴訟時(shí)效，密切注意貸款保證及抵（質(zhì)）押情況的變化，必要時(shí)對債務(wù)實(shí)施重組，并盡可能地壓縮貸款。

　　第二十八條　對可疑類貸款，要積極利用法律措施催收，依法追究擔(dān)保責(zé)任和行使抵押權(quán)利，并加強(qiáng)對借款企業(yè)資產(chǎn)的監(jiān)控，防止企業(yè)資產(chǎn)的非法流失。

　　第二十九條　對損失類貸款，在破產(chǎn)清盤之后，按照中國銀行的呆、壞賬核銷程序進(jìn)行核銷。

　　第三十條　實(shí)施貸款評(píng)價(jià)制度，在貸款損失核銷之后，要對貸款損失的形成原因進(jìn)行認(rèn)真的分析，從中發(fā)現(xiàn)貸款管理的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，進(jìn)而完善貸款管理機(jī)制及程序，堵塞管理中的漏洞，并對造成貸款損失的責(zé)任人給予相應(yīng)的處罰，不適應(yīng)貸款管理的，要調(diào)出信貸部門，觸犯法律的要依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十一條　加強(qiáng)非正常貸款及不良貸款的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，按時(shí)統(tǒng)計(jì)上報(bào)非正常貸款及不良貸款的變化情況，并對變化的原因進(jìn)行認(rèn)真分析。在對貸款按照質(zhì)量分類統(tǒng)計(jì)的同時(shí)，還要對全部逾期貸款按90天、180天、270天、360天、720天的期限檔次進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測。

　　第三十二條　各貸款行每季至少召開一次貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及資產(chǎn)質(zhì)量分析會(huì)。分析會(huì)要以貸款風(fēng)險(xiǎn)度為主線，以各類不良貸款增減變化為重點(diǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)度加大、欠息增加、產(chǎn)品積壓、貨款拖欠、虧損加大或擠占挪用流動(dòng)資金搞項(xiàng)目建設(shè)的，要逐戶進(jìn)行分析，并提出下一步不良貸款管理的具體目標(biāo)和措施。每次分析會(huì)上要對前一次分析會(huì)所提出的管理目標(biāo)和措施的落實(shí)情況進(jìn)行對照檢查。

　　八、貸款臺(tái)賬及檔案管理

　　第三十三條　按照不同的借款人建立貸款管理臺(tái)賬，及時(shí)記錄、整理日常貸款管理的具體情況，隨時(shí)掌握貸款及貸款企業(yè)的動(dòng)態(tài)，要利用貸款管理臺(tái)賬為企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定提供翔實(shí)資料，對生產(chǎn)經(jīng)營情況變化較大的企業(yè)，對其信用等級(jí)應(yīng)進(jìn)行適時(shí)評(píng)定、調(diào)整；結(jié)合對企業(yè)的檢查，定期分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，掌握發(fā)展趨勢，預(yù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)；并為及時(shí)、準(zhǔn)確地填報(bào)各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表服務(wù)。各貸款行要統(tǒng)一貸款臺(tái)賬格式，提高貸款臺(tái)賬管理的自動(dòng)化水平，逐步達(dá)到對企業(yè)信息資源的內(nèi)部共享。

　　第三十四條　以借款人為單位建立統(tǒng)一的貸款檔案，借款人在中國銀行的各類貸款的原始資料都要在檔案中進(jìn)行登記和保存，實(shí)行集中管理。對已終止信貸關(guān)系的企業(yè)，其以前的貸款原始資料仍要保管5年。

　　第三十五條　貸款原始資料包括：

　　1.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人證明及簽字樣本、董事會(huì)或企業(yè)負(fù)責(zé)人的借款授權(quán)書、企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

　　2.企業(yè)借款申請書（報(bào)告），銀行內(nèi)部的調(diào)查、審查、審批意見書，借款合同、借據(jù)、放款通知書、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、協(xié)議及其附件；

　　3.貸款檢查分析報(bào)告，銀行向企業(yè)發(fā)送的“貸款即將到期通知書”、“催收逾期貸款通知書”及其回執(zhí)，上級(jí)行有關(guān)貸款的文件及批復(fù)。

　　第三十六條　除第三十六條規(guī)定的資料外，固定資產(chǎn)貸款原始資料還應(yīng)包括：

　　1.項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、擴(kuò)初設(shè)計(jì)及批復(fù)文件，項(xiàng)目概、預(yù)算審查報(bào)告，項(xiàng)目變更方案及其批復(fù)，工程竣工驗(yàn)收變更，項(xiàng)目貸款評(píng)估變更，經(jīng)辦行、審批行的推薦、審查意見及有關(guān)信貸審查委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要；

　　2.項(xiàng)目跟蹤檢查情況記錄及有關(guān)報(bào)表、資料，與項(xiàng)目有關(guān)的重大問題調(diào)查報(bào)告及對問題的處理意見，項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告與后評(píng)價(jià)材料，其他有關(guān)材料。

　　第三十七條　除第三十六條規(guī)定的資料外，房地產(chǎn)貸款原始資料還應(yīng)包括：住房建設(shè)開發(fā)計(jì)劃及立項(xiàng)文件、建筑工程保險(xiǎn)文件、房屋意外災(zāi)害保險(xiǎn)合同、土地使用證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、開工許可證、售房許可證等復(fù)印件，意見項(xiàng)目工程決算報(bào)告等；個(gè)人住房貸款借款人的身份證、具有償債能力的證明及購房合同等復(fù)印件。

　　九、貸款管理的內(nèi)部檢查

　　第三十八條　為督促貸款跟蹤管理的各項(xiàng)制度、措施的落實(shí)，各行要定期組織貸款管理的內(nèi)部檢查?？傂胸?fù)責(zé)對全行信貸政策的執(zhí)行情況、對涉及全行性的重點(diǎn)問題及總行制定的規(guī)章制度的貫徹落實(shí)情況進(jìn)行檢查。檢查的重點(diǎn)是：中國人民銀行有關(guān)對企業(yè)貸款余額的比例控制情況；中國銀行授權(quán)、授信規(guī)定的執(zhí)行情況；貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況；借款企業(yè)信用等級(jí)的變化情況；貸款擔(dān)保情況；貸款利息清收和不良貸款壓縮情況；對各信用等級(jí)企業(yè)的貸款情況；貸款的行業(yè)分布與風(fēng)險(xiǎn)情況；各行貸款跟蹤管理的執(zhí)行情況。

　　第三十九條　一級(jí)分行要重點(diǎn)檢查所轄分支行在企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定中報(bào)送資料的真實(shí)情況；新增貸款的投向及效果情況；對新建立信貸關(guān)系企業(yè)的首筆貸款的審批情況；審貸分離的運(yùn)作情況；清戶計(jì)劃的完成情況。對經(jīng)總行審貸委員會(huì)審批后發(fā)放的貸款，要每年向總行反饋貸款使用及風(fēng)險(xiǎn)情況。

　　第四十條　二級(jí)分行要重點(diǎn)檢查貸款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同及貸款手續(xù)是否合法、完備；貸款臺(tái)賬的登記使用情況；對所轄借款企業(yè)的貸后管理情況，尤其是對上級(jí)行審批的貸款的管理情況；貸款日常管理工作情況。

　　第四十一條　總行和一級(jí)分行每年不定期地安排對下級(jí)行的檢查，二級(jí)分行每年至少安排兩次對下級(jí)行的檢查。檢查可采取自查或互查、抽查或全面檢查等方式。各級(jí)行、信貸部門以及信貸員要經(jīng)常進(jìn)行自我檢查，信貸部門負(fù)責(zé)人對信貸員的貸后檢查記錄要進(jìn)行核查。各級(jí)行、各部門要將檢查情況向上級(jí)行、上級(jí)部門匯報(bào)，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的突出問題要進(jìn)行通報(bào)，對好的做法要宣傳推廣。

　　十、獎(jiǎng)罰

　　第四十二條　貸款跟蹤管理實(shí)行行長總負(fù)責(zé)和部門、個(gè)人分工負(fù)責(zé)制。各行行長對本行審批發(fā)放的貸款和本行上報(bào)、上級(jí)行審批后發(fā)放的貸款的管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；各信貸部門及信貸員在各自職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)擔(dān)相應(yīng)的貸款管理責(zé)任。

　　第四十三條　對下述情況要查明原因，追究責(zé)任：

　　1.沒有按照要求配備信貸管理人員，造成貸款管理滯后，不良貸款居高不下；

　　2.沒有按照要求對貸款及借款企業(yè)進(jìn)行跟蹤檢查；

　　3.發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大事項(xiàng)未及時(shí)報(bào)告；

　　4.提供虛假的檢查情況；

　　5.不及時(shí)催收貸款本息，致使保證人免除保證責(zé)任，或借款合同超過訴訟時(shí)效；

　　6.由于監(jiān)管不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價(jià)值發(fā)生重大損失；

　　7.貸款分類嚴(yán)重不實(shí)；

　　8.遺失貸款原始資料；

　　9.沒有特別理由而連續(xù)兩年沒有完成降低不良貸款比例任務(wù)；

　　10.貸款內(nèi)部檢查不力。

　　對出現(xiàn)上述情況的行、部門，要采取通報(bào)批評(píng)、限期整頓、上收或暫停貸款審批權(quán)限、控制存貸比例等處理措施；對責(zé)任人采取批評(píng)教育、扣發(fā)工資獎(jiǎng)金、調(diào)離崗位等措施；對情節(jié)嚴(yán)重、給銀行造成較大損失的，要給予行政處分，直至依法追究刑事責(zé)任。

　　第四十四條　對下列情況要核準(zhǔn)事實(shí)，酌情獎(jiǎng)勵(lì)：

　　1.收回拖欠一年（含）以上的貸款利息；

　　2.連續(xù)兩年超額完成不良貸款壓縮任務(wù)；

　　3.嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理規(guī)定并取得突出成績。

　　對有上述情況的行、部門和有關(guān)人員，可通報(bào)表彰，并作為考核其工作業(yè)績的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對于1、2項(xiàng)工作成績突出的，可酌情給予一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。

　　十一、附則

　　第四十五條　本規(guī)定所稱一級(jí)分行系指總行直接授予貸款權(quán)限的分行，二級(jí)分行系指地區(qū)及地級(jí)市的管轄分行。

　　第四十六條　請各行在此規(guī)定基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的操作細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第四十七條　本規(guī)定由總行信貸管理部制定，并負(fù)責(zé)解釋、修改。

　　第四十八條　本規(guī)定自文到之日起執(zhí)行。