各一級分行、準(zhǔn)一級分行：

　　現(xiàn)將《中國工商銀行商品房開發(fā)貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，遵照執(zhí)行。各行在執(zhí)行中遇到的問題，請及時向總行住房信貸部反映。

　　附：

中國工商銀行商品房開發(fā)貸款管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為支持房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進城鎮(zhèn)住房制度改革，規(guī)范我行商品房開發(fā)貸款管理，維護借貸雙方的合法權(quán)益，保障信貸資產(chǎn)的安全，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　商品房開發(fā)貸款（以下簡稱貸款）系指貸款人向借款人發(fā)放的用于商品房及其配套設(shè)施建設(shè)的貸款。

　　第三條　發(fā)放商品房開發(fā)貸款必須符合國家的方針政策，遵守國家法律法規(guī)，堅持效益性、安全性和流動性的經(jīng)營原則。

　　第四條　本辦法適用于中國工商銀行所轄分支機構(gòu)辦理的商品房開發(fā)貸款。

　　第二章　借款人條件。

　　第五條　借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。

　　第六條　借款人向銀行申請商品房開發(fā)貸款，應(yīng)符合以下基本條件：

　?。ㄒ唬┯蟹ㄈ藸I業(yè)執(zhí)照或有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立的證明文件、建設(shè)部門核準(zhǔn)的資質(zhì)證明；

　　（二）經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好；

　?。ㄈ┬庞昧己茫哂邪雌趦斶€貸款本息的能力；

　?。ㄋ模┯匈J款證，并在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

　　（五）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；

　　（六）有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；

　　（七）貸款項目已納入國家或地方建設(shè)開發(fā)計劃，其立項文件合法、完整、真實、有效；

　?。ò耍┙杩钊艘呀?jīng)取得國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程開工證；

　?。ň牛┵J款項目實際用途與項目規(guī)劃相符，符合當(dāng)?shù)厥袌龅男枨?，有?guī)范的可行性研究報告；

　?。ㄊ┵J款項目工程預(yù)算報告合理真實；

　?。ㄊ唬┙杩钊擞媱澩度胭J款項目的自有資金不低于銀行規(guī)定的比例，并能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設(shè)；

　　（十二）企業(yè)信用等級和風(fēng)險度符合貸款人的要求；

　　（十三）貸款人規(guī)定的其他條件。

　　第三章　貸款種類

　　第七條　商品房開發(fā)貸款有以下幾種：

　?。ㄒ唬┳》块_發(fā)貸款，系指用于建造商品住房的貸款。

　　（二）商業(yè)用房開發(fā)貸款，系指用于建造符合國家規(guī)定的商業(yè)性用房的貸款。

　?。ㄈ┢渌唐贩块_發(fā)貸款，系指用于商品房必要的配套設(shè)施建設(shè)貸款。

　　第四章　貸款期限和利率

　　第八條　貸款期限一般不超過3年。

　　第九條　貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第五章　貸款方式

　　第十條　商品房開發(fā)貸款采取擔(dān)保貸款的方式：

　　（一）抵押貸款，系指以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

　　（二）質(zhì)押貸款，系指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

　　（三）保證貸款，系指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

　　第六章　貸款程序

　　第十一條　借款人申請借款時，應(yīng)首先填寫借款申請書，并按貸款人提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。

　　第十二條　貸款人受理借款人申請后，應(yīng)按銀行規(guī)定程序，指定調(diào)查人員調(diào)查借款人是否符合貸款條件；核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況；對工程項目的可行性和概預(yù)算情況進行評估，測定貸款的風(fēng)險度；提出貸與不貸、貸款額度、期限、利率和擔(dān)保方式等意見。

　　第十三條　銀行審查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的調(diào)查報告、評估報告及所依據(jù)的資料、文件進行審查核實，提出審查意見。

　　第十四條　在調(diào)查、審查的基礎(chǔ)上，由銀行有權(quán)人審批貸款。商品房開發(fā)貸款的審批權(quán)限，按照總行頒布的有關(guān)中長期貸款授權(quán)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十五條　貸款人同意貸款的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定與借款人簽訂借款合同，并依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定，嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性，并辦理有關(guān)手續(xù)。

　　第十六條　借款人取得貸款之前，借款人應(yīng)為貸款項目辦理有效的建筑工程保險；以房屋作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應(yīng)當(dāng)逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險公司辦理房屋意外災(zāi)害保險，投保期至少要長于借款期半年。保險合同中要明確貸款人為保險的第一受益人。

　　第十七條　貸款發(fā)放時，貸款人應(yīng)根據(jù)項目進度情況，分期、分批將貸款劃入借款人賬戶。

　　第十八條　貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)對借款人執(zhí)行借款合同情況、貸款使用情況及借款人的經(jīng)營情況進行跟蹤調(diào)查和檢查，并建立貸款臺賬。借款人應(yīng)按月或按季向貸款人報送有關(guān)項目進度、貸款使用情況以及單位財務(wù)狀況的報表和資料；項目竣工后，應(yīng)向貸款人提交工程決算報告。

　　第十九條　借款人在借款合同履行期內(nèi)出現(xiàn)下列情況之一時，必須事先通知貸款人或征得貸款人同意。

　?。ㄒ唬┓ㄈ思胺ǘù砣俗兏?/P>

　?。ǘ┍ＷC人失去保證資格、能力；

　　（三）擔(dān)保物發(fā)生不利于貸款人的變化；

　　（四）產(chǎn)權(quán)變動或重要財產(chǎn)被處置；

　　（五）經(jīng)營方式及經(jīng)營范圍有調(diào)整；

　?。╉椖繉嵤┻M度或資金使用計劃有重大調(diào)整；

　?。ㄆ撸┙?jīng)營場所遷移；

　?。ò耍┯绊戀J款人權(quán)益的其他重要變動。

　　第二十條　借款人要求提前還款，須事先通知貸款人，并征得貸款人同意。

　　第二十一條　借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時、足額歸還貸款本息。貸款人也可按合同約定從借款人賬戶中直接扣收。借款人不能按期歸還貸款的，可以在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具書面同意證明。另有約定的，按照約定執(zhí)行。

　　借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶管理。

　　第二十二條　借款人項目完工后，貸款人要參與工程驗收和決算審查。

　　第二十三條　貸款人應(yīng)為借款人建立貸款檔案，準(zhǔn)確、及時、完整地收集、整理、保存與貸款項目有關(guān)的資料、報表、圖片、調(diào)查報告及借款人的資信等情況。

　　第七章　債權(quán)保護

　　第二十四條　借款人在申請和使用貸款時不得有下列行為：

　?。ㄒ唬┫蛸J款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料；

　?。ǘ┎蝗鐚嵪蛸J款人提供其所有開戶行、賬號等資料；

　?。ㄈ┪唇?jīng)貸款人同意，擅自改變貸款用途；

　　（四）挪用貸款從事股本權(quán)益性投資及從事有價證券、期貨等方面的投機經(jīng)營；

　?。ㄎ澹┡灿觅J款從事房地產(chǎn)投機；

　?。┎话唇杩詈贤?guī)定償還貸款本息；

　　（七）套取貸款相互借貸牟取非法收入；

　?。ò耍┚芙^接受貸款人對其信貸資金使用情況和房地產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；

　?。ň牛┪唇?jīng)貸款人同意將已設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)和權(quán)益拆遷、出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈或再抵押；

　?。ㄊ┏樘映鲑Y、隱匿、私分、違法出讓、不合理低價變賣財產(chǎn)，影響貸款的安全；

　?。ㄊ唬┦褂觅J款從事違反國家政策和法律的活動；

　?。ㄊ┯绊戀J款人權(quán)益的其他行為。

　　第二十五條　借款人有第二十四條所列行為之一時，貸款人可以采取下列一種或數(shù)種處置措施：

　?。ㄒ唬┩Ｖ怪Ц督杩钊松形词褂玫馁J款并提前收回部分或全部貸款；

　?。ǘ┌匆?guī)定罰息；

　?。ㄈ┨崆耙婪ㄗ匪鞅ＷC人，清償貸款本息；

　?。ㄋ模┨崆耙婪ㄌ幹玫盅何?、質(zhì)物，清償貸款本息；

　?。ㄎ澹┮婪ㄉ暾埥杩钊似飘a(chǎn)還債；

　?。┵J款人認(rèn)為可以采取的其他處置方式。

　　第八章　附則

　　第二十六條　建筑、安裝企業(yè)貸款和一般性委托貸款中的經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款遵照本辦法執(zhí)行。

　　第二十七條　各一級、準(zhǔn)一級分行可制定實施細則，并報總行住房信貸部備案。

　　第二十八條　本辦法由中國工商銀行制定、解釋和修改。

　　第二十九條　本辦法自印發(fā)之日起施行。