各部、室，各代表處：

　　現(xiàn)將《中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)借款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定試行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。請(qǐng)各代表處通知所轄地區(qū)范圍內(nèi)的借款企業(yè)向項(xiàng)目評(píng)審部申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定，非代表處所轄地區(qū)范圍內(nèi)的借款企業(yè)和中央企業(yè)由信貸部協(xié)助項(xiàng)目評(píng)審部通知。

　　附：

中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)借款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定試行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)、外貿(mào)及金融政策，體現(xiàn)“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶持”的信貸原則，增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)觀念，便于計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)度，保障我行信貸資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性、效益性與政策性相統(tǒng)一，特制定本試行辦法。

　　第二條　本試行辦法所指“企業(yè)信用”系指對(duì)企業(yè)償還我行貸款的歷史記錄、主觀意識(shí)和客觀還款能力的綜合評(píng)價(jià)。

　　第三條　凡具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)并在我行辦理出口信貸業(yè)務(wù)的借款單位，已經(jīng)還清其中一個(gè)借款合同項(xiàng)下全部貸款本金和利息的，可向我行提出企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)。

　　第四條　凡被我行提起法律訴訟的借款人和發(fā)生呆滯、呆賬貸款或在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中被認(rèn)定為有損失貸款的企業(yè)不能參加信用等級(jí)評(píng)定。

　　第五條　評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)遵循“客觀、公正、公開(kāi)”的原則，實(shí)事求是地反映被評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)狀況。

　　第二章　信用標(biāo)準(zhǔn)

　　第六條　企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置六個(gè)等級(jí)，即AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)和B級(jí)。

　　第七條　為了比較客觀地衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，本辦法之企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定采用以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合，靜態(tài)數(shù)據(jù)與動(dòng)態(tài)狀況相結(jié)合的方法進(jìn)行。

　　第八條　企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)負(fù)債、資本信用、經(jīng)濟(jì)效益等指標(biāo)。

　　第九條　信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行“百分制”。各類(lèi)企業(yè)信用等級(jí)依照評(píng)定指標(biāo)和計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)所列指標(biāo)、內(nèi)容進(jìn)行評(píng)分，匯總核定后確定不同信用等級(jí)。資產(chǎn)負(fù)債占總分的35％，資本信用占總分的30％，經(jīng)濟(jì)效益占總分的35％。

　　第十條　企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)如下：

信用等級(jí)　　　　　　　標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)　　　　　　　　信用度
　?。粒粒痢　　?　　　　 ９０及以上　　　　　　　優(yōu)秀
　?。粒痢　　　　　　　　。福啊福埂　　　　　　×己?BR>　?。痢　　　　　　　　　。罚啊罚埂　　　　　　≥^好
　?。拢拢隆　　　　　　　。叮啊叮埂　　　　　　∫话?BR>　　ＢＢ　　　　　　　　?。担啊担埂　　　　　　≥^差
　　Ｂ　　　　　　　　　?。矗啊矗埂　　　　　　〔?BR>　　未達(dá)到４０分的不定級(jí)。
　　第十一條　各信用等級(jí)級(jí)別的一般含義：

　　AAA級(jí)：表明企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成很好，經(jīng)營(yíng)管理狀況好，經(jīng)濟(jì)效益很好，有很強(qiáng)的清償與支付能力，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，企業(yè)信譽(yù)度高。

　　AA級(jí)：表明企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成良好，經(jīng)營(yíng)管理狀況較好，經(jīng)濟(jì)效益良好，有較強(qiáng)的清償與支付能力，企業(yè)信譽(yù)度良好。

　　A級(jí)：表明企業(yè)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，經(jīng)營(yíng)管理狀況一般，經(jīng)濟(jì)效益不太穩(wěn)定，有一定的清償與支付能力，企業(yè)信譽(yù)度一般。

　　BBB級(jí)：表明企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)一般，經(jīng)營(yíng)管理狀況一般，清償與支付有一定難度，存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　BB級(jí)：表明企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成較差，經(jīng)營(yíng)管理狀況較差，清償與支付有較大難度，存在較高風(fēng)險(xiǎn)。

　　B級(jí)：表明企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成差，經(jīng)營(yíng)管理狀況差，清償與支付有很大的難度，存在高風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三章　信用待遇

　　第十二條　中國(guó)進(jìn)出口銀行根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)狀況，對(duì)A級(jí)及以上企業(yè)原則上提供以下全部或部分優(yōu)惠待遇：

　　一、優(yōu)先安排貸款或提供中短期額度貸款；

　　二、視貸款項(xiàng)目具體情況免除一定額度借款合同擔(dān)?；虺鼍呓杩罨蛉谫Y保函的反擔(dān)保；

　　三、要求銀行出具保函時(shí)，可減免保證金存款或反擔(dān)保；

　　四、優(yōu)先辦理資信擔(dān)保和其他保證業(yè)務(wù)。

　　達(dá)到AA級(jí)及以上信用的企業(yè)可享受上述1～4條全部?jī)?yōu)惠待遇，達(dá)到A級(jí)信用的企業(yè)可享受第3～4條優(yōu)惠待遇。

　　第四章　評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　第十三條　中國(guó)進(jìn)出口銀行信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)是評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)的決策機(jī)構(gòu)。

　　第十四條　項(xiàng)目評(píng)審部是評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)工作的職能部門(mén)，組織、協(xié)調(diào)并開(kāi)展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作。

　　第五章　評(píng)定程序

　　第十五條　擬申請(qǐng)?jiān)u級(jí)的企業(yè)直接向總行項(xiàng)目評(píng)審部索取《中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)借款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定申報(bào)表》，按要求填妥后連同近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書(shū)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資及查賬報(bào)告或有權(quán)部門(mén)對(duì)年度決算審批文件等有關(guān)資料報(bào)送項(xiàng)目評(píng)審部辦理。

　　第十六條　項(xiàng)目評(píng)審部在接到企業(yè)材料后，先按評(píng)級(jí)規(guī)定進(jìn)行初步評(píng)議，如在評(píng)級(jí)過(guò)程中需要對(duì)企業(yè)某些情況進(jìn)行調(diào)查，可獨(dú)立或會(huì)同有關(guān)部門(mén)深入企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、核實(shí)。最后，提出評(píng)定信用等級(jí)的初步意見(jiàn)，填制《企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定表》，送信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)辦公室審查后，上報(bào)行信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)審定。

　　第十七條　行信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審部上報(bào)的評(píng)級(jí)意見(jiàn)，進(jìn)行綜合評(píng)定，確定各信用等級(jí)的企業(yè)名單，將評(píng)級(jí)結(jié)果通知借款企業(yè)并頒發(fā)信用等級(jí)證書(shū)。

　　第六章　評(píng)定管理

　　第十八條　企業(yè)信用等級(jí)原則上兩年評(píng)定一次，評(píng)定的信用等級(jí)時(shí)效為頒發(fā)證書(shū)后24個(gè)月。

　　第十九條　企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定以后，項(xiàng)目評(píng)審部應(yīng)加強(qiáng)與行內(nèi)有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系，相互溝通情況，對(duì)定級(jí)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況和項(xiàng)目執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時(shí)掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，建立企業(yè)信用檔案，定期了解企業(yè)信用情況，及時(shí)取得企業(yè)財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　第二十條　企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定后，如發(fā)現(xiàn)企業(yè)有弄虛作假行為的，要取消原評(píng)定等級(jí)，并給予信貸制裁。如果在信用等級(jí)時(shí)效內(nèi)發(fā)現(xiàn)企業(yè)信用等級(jí)實(shí)績(jī)發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整并通知企業(yè)，并按新等級(jí)掌握。

　　第二十一條　企業(yè)信用等級(jí)有效期滿，應(yīng)按規(guī)定程序重新申請(qǐng)?jiān)u定。

　　第二十二條　信用等級(jí)證書(shū)內(nèi)容、格式由進(jìn)出口銀行總行統(tǒng)一規(guī)定。

　　第七章　優(yōu)惠信用待遇管理

　　第二十三條　對(duì)A級(jí)及以上企業(yè)，在通知評(píng)級(jí)結(jié)果時(shí)，由我行一并通知其可享受的相應(yīng)優(yōu)惠信用待遇。

　　第二十四條　企業(yè)取得信用等級(jí)后，在辦理新的業(yè)務(wù)時(shí)可向我行申請(qǐng)相應(yīng)的優(yōu)惠待遇，經(jīng)我行按業(yè)務(wù)程序批準(zhǔn)后享受。

　　第二十五條　對(duì)AA級(jí)企業(yè)免除借款擔(dān)保金額加出具借款或融資保函免除反擔(dān)保金額之和原則上不超過(guò)企業(yè)上年末凈資產(chǎn)；對(duì)AAA級(jí)企業(yè)免除借款擔(dān)保金額加出具借款或融資保函免除反擔(dān)保金額之和原則上不超過(guò)企業(yè)上年末凈資產(chǎn)的兩倍。具體免擔(dān)保額度據(jù)企業(yè)實(shí)際情況逐個(gè)核定。

　　第八章　附則

　　第二十六條　本試行辦法由中國(guó)進(jìn)出口銀行信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)授權(quán)項(xiàng)目評(píng)審部制定、解釋、修訂。

　　第二十七條　根據(jù)本試行辦法由項(xiàng)目評(píng)審部制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)行信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后施行。

　　第二十八條　本試行辦法自下發(fā)之日起施行。