開(kāi)行財(cái)會(huì)[1998]269號(hào)
頒布時(shí)間:1998-08-31 00:00:00.000 發(fā)文單位:國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
各廳、局,直屬單位,武漢分行、各代表處:
現(xiàn)將《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行柜臺(tái)前移貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)管理暫行辦法》印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
附:
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行柜臺(tái)前移貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)柜臺(tái)前移貸款項(xiàng)目(以下稱前移項(xiàng)目)的業(yè)務(wù)管理,規(guī)范柜臺(tái)前移的業(yè)務(wù)內(nèi)容和運(yùn)作程序,更好地為國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)服務(wù),根據(jù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱開(kāi)發(fā)銀行)貸款管理的有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。
第二條 柜臺(tái)前移是指利用“柜臺(tái)前移網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)”(以下稱系統(tǒng)),將營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以客戶終端形式前移至借款單位。借款單位可以通過(guò)客戶終端,直接將借款申請(qǐng)、付款通知和其他相關(guān)信息傳送給開(kāi)發(fā)銀行;開(kāi)發(fā)銀行根據(jù)系統(tǒng)傳送的信息,直接辦理有關(guān)業(yè)務(wù),達(dá)到完善功能、強(qiáng)化監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。
第三條 本辦法適用于實(shí)行柜臺(tái)前移的貸款項(xiàng)目,本辦法未涉及的貸款管理其他事項(xiàng)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第四條 前移項(xiàng)目業(yè)務(wù)管理必須堅(jiān)持改進(jìn)服務(wù)、加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)、保證安全的原則。各有關(guān)部門(mén)應(yīng)各司其職、各負(fù)其責(zé)、密切配合。
第二章 前移項(xiàng)目的貸款評(píng)審
第五條 評(píng)審局對(duì)擬實(shí)行柜臺(tái)前移的項(xiàng)目進(jìn)行貸款評(píng)審時(shí),除按開(kāi)發(fā)銀行貸款條件和評(píng)審辦法進(jìn)行常規(guī)評(píng)審?fù)?,還應(yīng)把同意加入系統(tǒng)并由開(kāi)發(fā)銀行直接辦理大宗結(jié)算,作為貸款評(píng)審條件與借款單位充分協(xié)商,初步確定雙方的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系,為前移項(xiàng)目承諾貸款后借款合同的簽訂奠定基礎(chǔ)。
第六條 前移項(xiàng)目應(yīng)推行定向定額貸款。評(píng)審局進(jìn)行貸款條件評(píng)審時(shí),應(yīng)初步確定前移項(xiàng)目貸款總額、使用方向以及各定向使用范圍的用款額度。
第三章 前移項(xiàng)目借款合同、委代協(xié)議的簽訂
第七條 前移項(xiàng)目原則上簽訂總借款合同,不簽訂年度借款合同。前移項(xiàng)目借款合同應(yīng)在符合一般項(xiàng)目借款合同規(guī)定的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步明確以下內(nèi)容:
?。ㄒ唬└黜?xiàng)用途的用款額度。年度各項(xiàng)用途的用款額度由開(kāi)發(fā)銀行當(dāng)年下達(dá)的年度貸款計(jì)劃確定;
(二)借款單位同意加入系統(tǒng),簽訂加入系統(tǒng)協(xié)議,確認(rèn)系統(tǒng)程序和所傳信息的有效性;
(三)借款單位同意委托開(kāi)發(fā)銀行辦理大宗結(jié)算;確認(rèn)大宗結(jié)算的范圍、額度及支付依據(jù);零星支付金的比例及額度。
第八條 信貸局負(fù)責(zé)與借款單位就前移項(xiàng)目的貸款條件和借款合同進(jìn)行談判。談判協(xié)商一致后,信貸局與借款單位簽訂借款合同和加入系統(tǒng)協(xié)議。
第九條 信貸局根據(jù)開(kāi)發(fā)銀行選擇代理經(jīng)辦行的有關(guān)規(guī)定,負(fù)責(zé)選擇、確定前移項(xiàng)目的代理經(jīng)辦行,并簽訂項(xiàng)目委托代理協(xié)議。
第四章 前移項(xiàng)目的計(jì)劃管理
第十條 信貸局應(yīng)要求借款單位于每年第四季度終了前報(bào)送下年度前移項(xiàng)目年度用款計(jì)劃,明確各項(xiàng)用途的用款額度。
第十一條 信貸局根據(jù)借款合同、項(xiàng)目工程進(jìn)度和借款單位的年度用款計(jì)劃,經(jīng)綜合平衡后,于每年1月底前提出本年度前移項(xiàng)目貸款計(jì)劃建議。綜計(jì)局根據(jù)全行年度貸款總規(guī)模,按前移項(xiàng)目?jī)?yōu)先安排的原則,商資金局平衡后,編制前移項(xiàng)目年度貸款計(jì)劃,報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批。
第十二條 綜計(jì)局編制下達(dá)的前移項(xiàng)目年度貸款計(jì)劃必須明確規(guī)定前移項(xiàng)目的年度貸款總額和各項(xiàng)用途的用款額度。
第十三條 信貸局根據(jù)下達(dá)的前移項(xiàng)目年度貸款計(jì)劃和項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度,商借款單位后,于每季度終了前提出下季度用款計(jì)劃建議。綜計(jì)局根據(jù)季度用款計(jì)劃建議,經(jīng)綜合平衡后,安排季度用款計(jì)劃;資金局根據(jù)季度用款計(jì)劃,籌集和調(diào)度資金,保證前移項(xiàng)目資金供應(yīng)。
第十四條 前移項(xiàng)目確因建設(shè)需要,要在年度貸款計(jì)劃規(guī)定的貸款額度內(nèi),調(diào)整各項(xiàng)用途用款額度的,由借款單位提前一個(gè)月提出申請(qǐng),信貸局予以審查確認(rèn)。
第五章 前移項(xiàng)目的執(zhí)行和監(jiān)督
第十五條 賬戶開(kāi)立。借款單位應(yīng)在開(kāi)發(fā)銀行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立貸款賬戶和存款賬戶,用于發(fā)放貸款,辦理結(jié)算,回收本息;應(yīng)在代理經(jīng)辦行開(kāi)立“開(kāi)發(fā)銀行貸款資金專用存款”賬戶,用于存儲(chǔ)開(kāi)發(fā)銀行匯入的零星支付金和借款單位籌集的還本付息資金。
第十六條 貸款發(fā)放。
?。ㄒ唬┣耙祈?xiàng)目的貸款由開(kāi)發(fā)銀行直接發(fā)放。借款單位申請(qǐng)借款,應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款合同和開(kāi)發(fā)銀行下達(dá)的年度貸款計(jì)劃,通過(guò)系統(tǒng)向開(kāi)發(fā)銀行發(fā)送借款申請(qǐng)書(shū)。
?。ǘI(yíng)業(yè)部收到系統(tǒng)傳送的借款申請(qǐng)書(shū)后,要按規(guī)定進(jìn)行解押確認(rèn)。確認(rèn)無(wú)誤的,加蓋有關(guān)人員名章和業(yè)務(wù)用章后,及時(shí)送相關(guān)信貸局;確認(rèn)有誤的,應(yīng)于當(dāng)日通知借款單位,并登記備案。
(三)信貸局收到經(jīng)確認(rèn)無(wú)誤的借款申請(qǐng)書(shū)后,要按規(guī)定進(jìn)行審查。經(jīng)審查同意貸款的,應(yīng)在借款申請(qǐng)書(shū)上加蓋經(jīng)辦人員、信貸處長(zhǎng)和主管局長(zhǎng)名章以及信貸局業(yè)務(wù)專用章。同時(shí),據(jù)此簽開(kāi)借款憑證,加蓋經(jīng)辦人員、信貸處長(zhǎng)和主管局長(zhǎng)名章以及信貸局業(yè)務(wù)專用章后,連同借款申請(qǐng)書(shū)一并送營(yíng)業(yè)部。經(jīng)審查不同意貸款的,應(yīng)于當(dāng)日通知借款單位,并登記備案。
?。ㄋ模I(yíng)業(yè)部收到借款申請(qǐng)書(shū)和借款憑證后,應(yīng)進(jìn)行審核。審核無(wú)誤后,加蓋相關(guān)印章,辦理貸款手續(xù)。
第十七條 付款通知。
?。ㄒ唬┣耙祈?xiàng)目的大宗結(jié)算由開(kāi)發(fā)銀行直接辦理。大宗結(jié)算的具體范圍和最低額度,應(yīng)視項(xiàng)目的具體情況在借款合同中明確規(guī)定。試點(diǎn)階段,大宗結(jié)算主要采取匯兌方式辦理。
(二)借款單位支付款項(xiàng),應(yīng)提前三個(gè)工作日通過(guò)系統(tǒng)向開(kāi)發(fā)銀行發(fā)送付款通知書(shū)。
?。ㄈI(yíng)業(yè)部收到系統(tǒng)傳送的付款通知書(shū)后,要按規(guī)定進(jìn)行解押確認(rèn)。確認(rèn)無(wú)誤的,加蓋有關(guān)人員名章和業(yè)務(wù)用章后,及時(shí)送相關(guān)信貸局。確認(rèn)有誤的,應(yīng)于當(dāng)日通知借款單位,并登記備案。
(四)信貸局收到經(jīng)確認(rèn)無(wú)誤的付款通知書(shū)后,要按規(guī)定進(jìn)行審查。經(jīng)審查同意付款的,在付款通知書(shū)上加蓋經(jīng)辦人員、信貸處長(zhǎng)名章和信貸局業(yè)務(wù)專用章。同時(shí)據(jù)此簽開(kāi)匯款憑證,連同付款通知書(shū)于當(dāng)日(最遲不超過(guò)次日)一并送營(yíng)業(yè)部;經(jīng)審查不同意付款的,應(yīng)于當(dāng)日通知借款單位,并登記備案。
(五)營(yíng)業(yè)部收到付款通知書(shū)和匯款憑證后,應(yīng)進(jìn)行審核。審核無(wú)誤后,加蓋有關(guān)印章,辦理支付手續(xù)。
?。┬刨J局審批支付的主要依據(jù)為:
1.借款合同、年度貸款計(jì)劃;
2.大型設(shè)備采購(gòu)合同、大宗材料采購(gòu)合同、重大建筑安裝合同和付款協(xié)議;
3.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度。
第十八條 零星支付。
?。ㄒ唬┬刨J局應(yīng)根據(jù)前移項(xiàng)目的具體情況,確定一定額度的貸款資金作為零星支付金,用于借款單位的零星支付。
?。ǘ┬刨J局根據(jù)年度貸款計(jì)劃確定的年度零星支付金額度、各次貸款金額,分別確定各次零星支付金撥付金額。撥付時(shí),由信貸局簽開(kāi)零星支付金撥付通知書(shū),加蓋經(jīng)辦人員、信貸處長(zhǎng)名章及信貸局業(yè)務(wù)專用章后,連同據(jù)此簽開(kāi)的匯款憑證一并送營(yíng)業(yè)部。
(三)營(yíng)業(yè)部收到撥付通知書(shū)和匯款憑證后,應(yīng)進(jìn)行審核。審核無(wú)誤后,加蓋相關(guān)印章,辦理?yè)芨妒掷m(xù)。
第十九條 營(yíng)業(yè)部應(yīng)定期向借款單位和信貸局發(fā)放賬戶對(duì)賬單。
第二十條 信貸局應(yīng)要求代理經(jīng)辦行對(duì)借款單位開(kāi)立的“開(kāi)發(fā)銀行貸款資金專用存款”賬戶進(jìn)行有效監(jiān)管,嚴(yán)格監(jiān)督零星支付,切實(shí)防止挪用貸款;監(jiān)督本息入賬及上劃執(zhí)行情況。
第二十一條 信貸局應(yīng)督促借款單位定期通過(guò)系統(tǒng)報(bào)送反映貸款使用、工程建設(shè)、采購(gòu)招標(biāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況的報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表,并按規(guī)定分送有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)。信貸局可參與前移項(xiàng)目采購(gòu)招標(biāo)工作。
第二十二條 財(cái)會(huì)局應(yīng)協(xié)助信貸局督促代理經(jīng)辦行按委托代理協(xié)議的有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真做好代理項(xiàng)目的執(zhí)行、監(jiān)督和輔助核算工作。
第六章 系統(tǒng)的管理和維護(hù)
第二十三條 電腦中心是系統(tǒng)的歸口管理部門(mén),負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)建設(shè)總體規(guī)劃,確定系統(tǒng)階段發(fā)展目標(biāo),組織系統(tǒng)設(shè)計(jì)和建設(shè),維護(hù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。
第二十四條 營(yíng)業(yè)部是系統(tǒng)密押的管理部門(mén),負(fù)責(zé)密押參數(shù)制定和核押確認(rèn)工作,確保系統(tǒng)密押的安全、保密。
第七章 附則
第二十五條 武漢分行參照本辦法執(zhí)行。
第二十六條 本辦法由財(cái)會(huì)局負(fù)責(zé)解釋。
第二十七條 本辦法自頒發(fā)之日起施行。
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