建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，蘇州、三峽分行，濟(jì)南、杭州、浦東分行：

　　為貫徹落實(shí)人民銀行《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步拓寬零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，總行決定在部分有條件的城市行開辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款和個(gè)人助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。上述貸款業(yè)務(wù)的管理辦法、操作規(guī)程和核算手續(xù)已經(jīng)1999年6月11日第26次行長辦公會(huì)議討論通過，現(xiàn)印發(fā)各行，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、零售業(yè)務(wù)部和相關(guān)部門負(fù)責(zé)起草個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和核算手續(xù)；信委會(huì)是個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的決策和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的重大方針政策的制定，規(guī)章制度的審核等。

　　二、個(gè)人消費(fèi)貸款納入信貸業(yè)務(wù)審批體系。較小金額的貸款實(shí)行信委會(huì)授權(quán)下的貸款審批人以個(gè)人名義審批并負(fù)審批責(zé)任的制度；較大金額的貸款通過全體貸款審批人會(huì)議集體審批。貸款審批權(quán)下放到支行。

　　三、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。各級(jí)行零售業(yè)務(wù)部與同級(jí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部的關(guān)系比照信貸經(jīng)營部與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部的關(guān)系。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織研究個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　四、堅(jiān)持積極穩(wěn)妥的原則，先試點(diǎn)后逐步推開。近期先選擇部分省會(huì)城市、計(jì)劃單列市和沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行試辦（名單附后），每個(gè)城市行可選擇2－3個(gè)零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)受理。其他行要積極創(chuàng)造條件，爭(zhēng)取盡快向社會(huì)推出?？紤]各地條件差異較大，各行可從實(shí)際出發(fā)，選擇部分或全部品種開辦。開辦城市行由總行審批，開辦網(wǎng)點(diǎn)由一級(jí)分行審批。

　　五、充實(shí)人員，加強(qiáng)培訓(xùn)。開辦上述個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和管理部門應(yīng)配備3－5名具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，具有三年以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)的專職業(yè)務(wù)人員。各開辦行要根據(jù)總行的制度辦法制定實(shí)施細(xì)則，并抓緊時(shí)間對(duì)信貸人員和業(yè)務(wù)主管進(jìn)行培訓(xùn)，考試合格后方能上崗。

　　六、建立科學(xué)的個(gè)人消費(fèi)信用登記制度。信用制度是個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要條件，在當(dāng)前我國個(gè)人信用制度還不完善的情況下，各經(jīng)辦行要建立貸款人個(gè)人檔案，并做到信息共享。總行將著手研究制定個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)需求，開發(fā)相應(yīng)的計(jì)算機(jī)管理軟件，確保這項(xiàng)業(yè)務(wù)的高起點(diǎn)和高效率。

　　七、統(tǒng)計(jì)和報(bào)告?？傂袑⒃诹闶蹣I(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表中增加個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，各行應(yīng)及時(shí)填報(bào)。各行要跟蹤了解個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，遇到問題，及時(shí)研究解決。

　　八、啟動(dòng)時(shí)間和營銷安排。首批試點(diǎn)城市行應(yīng)在6月底之前正式對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。各行要按總行零售業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品宣傳活動(dòng)的統(tǒng)一部署，廣泛利用新聞媒體開展宣傳，特別是要在柜臺(tái)做好每個(gè)貸款品種的具體宣傳，提高我行個(gè)人消費(fèi)貸款品種的知名度和市場(chǎng)占有率。

　　附件一：　　

開辦個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備的條件

　　一、存款余額較高。

　　開辦個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款余額應(yīng)在1億元以上。

　　二、基礎(chǔ)設(shè)施完善。

　　1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)核算實(shí)現(xiàn)了電算化和通存通兌；

　　2.營業(yè)面積不小于100平方米，并設(shè)立專門的辦公場(chǎng)所辦理個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；

　　3.業(yè)務(wù)操作實(shí)現(xiàn)了柜臺(tái)制。

　　三、業(yè)務(wù)品種齊全。

　　除開辦本外幣儲(chǔ)蓄外，還開辦了代收代付業(yè)務(wù)，個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄定期存單小額質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。

　　四、人員素質(zhì)較高。

　　1.網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員不少于10人，其中經(jīng)辦個(gè)人消費(fèi)信貸的專項(xiàng)人員不少于3人；

　　2.經(jīng)辦個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的專職人員應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，且不少于3年的銀行工作經(jīng)驗(yàn)；

　　3.該網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備副科以上級(jí)別；

　　4.人員技術(shù)等級(jí)普遍達(dá)標(biāo)，其中，三級(jí)以上人員要占80％以上。

　　五、業(yè)務(wù)管理規(guī)范。

　　1.網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建有較為完善的規(guī)章制度和管理制度；

　　2.網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)達(dá)到二級(jí)所標(biāo)準(zhǔn)；

　　3.兩年內(nèi)無重大差錯(cuò)事故和案件發(fā)生。

　　附件二：　　　　　

                        首批開辦個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的城市名單
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