第一章　總則

　　第一條　為支持我國教育事業(yè)，促進(jìn)全民素質(zhì)提高，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、中國人民銀行《貸款通則》和《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》及中國建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

　　第二條　個(gè)人助學(xué)貸款（以下簡稱助學(xué)貸款）是指中國建設(shè)銀行（以下簡稱建設(shè)銀行）向大專院校的學(xué)生發(fā)放用于支付學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)的人民幣擔(dān)保貸款。

　　第三條　助學(xué)貸款實(shí)行“有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。

　　第二章　貸款對(duì)象和條件

　　第四條　助學(xué)貸款的對(duì)象為年滿十八周歲具有完全民事行為能力的中國公民。

　　第五條　凡申請(qǐng)助學(xué)貸款的借款人必須符合以下條件：

　　（一）借款人所在院校必須是與建設(shè)銀行簽訂《個(gè)人助學(xué)貸款合作協(xié)議書》的單位；

　?。ǘ┙杩钊吮仨毷谴髮Ｔ盒Ｔ趦?cè)學(xué)生；

　?。ㄈ┙杩钊松眢w健康；

　?。ㄋ模┠軌蛱峁┙ㄔO(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保；

　?。ㄎ澹┙ㄔO(shè)銀行規(guī)定的其他條件。

　　第三章　貸款額度、期限和利率

　　第六條　助學(xué)貸款額度不低于人民幣2000元（含2000元），最高貸款額度不超過人民幣2萬元（含2萬元）。其中：采用抵押方式擔(dān)保的，貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的70％；采用質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不得超過質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的80％。

　　第七條　貸款最短期限為半年，最長期限不超過5年（含5年）。

　　第八條　助學(xué)貸款按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

　　第四章　貸款發(fā)放

　　第九條　借款人申請(qǐng)助學(xué)貸款應(yīng)填寫《中國建設(shè)銀行個(gè)人助學(xué)借款申請(qǐng)書》，并提供如下資料：

　?。ㄒ唬┯行矸葑C件的原件和復(fù)印件；

　　（二）借款人所在院校出具的學(xué)生鑒定材料；

　　（三）能夠按時(shí)還款的收入證明；

　　（四）以抵押和質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的借款人，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處分人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明；由第三方提供保證的，應(yīng)出具保證人同意擔(dān)保的書面文件和有關(guān)資信證明材料；

　?。ㄎ澹┵J款行要求提供的其他資料。

　　第十條　貸款行收到借款人的借款申請(qǐng)和各項(xiàng)資料后，經(jīng)辦人對(duì)借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查應(yīng)限定在10個(gè)工作日內(nèi)并給予借款人答復(fù)。

　　第十一條　經(jīng)審批同意貸款的，建設(shè)銀行告知貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期罰息、質(zhì)物或抵押物的處理方式和其他有關(guān)事項(xiàng)，并與借款人簽訂《中國建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸借款合同》（以下簡稱《借款合同》）和擔(dān)保合同。

　　第十二條　助學(xué)貸款可采取一次發(fā)放貸款或分次發(fā)放貸款（一年最多一次）兩種辦法。發(fā)放貸款時(shí)貸款行將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在本行開立的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶。

　　第五章　貸款擔(dān)保

　　第十三條　借款人向建設(shè)銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款必須提供有效擔(dān)保。擔(dān)保可以采取抵押、質(zhì)押、保證的方式。

　　第十四條　借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的，建設(shè)銀行要與借款人或第三人簽訂《中國建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸抵押合同》。

　　抵押物必須經(jīng)評(píng)估并辦理抵押登記手續(xù)，必要時(shí)可要求借款人辦理抵押物的公證、保險(xiǎn)手續(xù)，其相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。資產(chǎn)抵押期間，未經(jīng)貸款行同意，借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租變賣、饋贈(zèng)或再抵押。

　　第十五條　借款人以自己或者第三人的政府債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、建設(shè)銀行簽發(fā)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單和建設(shè)銀行認(rèn)可的其他資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押的，建設(shè)銀行要與借款人簽訂《中國建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸質(zhì)押合同》。

　　第十六條　借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證的形式是連帶責(zé)任的保證，建設(shè)銀行要與保證人簽訂《中國建設(shè)銀行個(gè)人信貸保證合同》。保證人必須是法人或公民。

　　法人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)，具有代為清償能力的企業(yè)法人、公司法人或者其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　公民應(yīng)當(dāng)是國家行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、經(jīng)濟(jì)管理部門和金融企業(yè)職工。

　　第六章　貸款償還

　　第十七條　借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前償還全部貸款，應(yīng)提前15天向貸款人提出書面申請(qǐng)，征得貸款行同意后方可辦理有關(guān)手續(xù)，已計(jì)收的利息不隨期限、利率變化而調(diào)整。

　　第十八條　貸款償還的方式：

　　（一）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；

　?。ǘ┵J款期限在1年以上的，借款人從貸款支用的次月開始按月等額償還貸款本息。計(jì)算公式：

　　還款總期數(shù)月利率×（1＋月利率）

　　每月還款額＝————————————————×借款金額還款總期數(shù)（1＋月利率）　　　　?。?

　　第十九條　建設(shè)銀行扣收貸款本息的方式有兩種，借款人只可選用其中一種方式還款。

　?。ㄒ唬┵J款銀行根據(jù)借貸雙方在《借款合同》約定的還款計(jì)劃、還款日期，從活期儲(chǔ)蓄賬戶扣收當(dāng)期應(yīng)償還貸款本息。若扣款賬戶被凍結(jié)、掛失則借款人應(yīng)重新提供扣款賬戶；

　?。ǘ┙杩钊说浇ㄔO(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還。

　　借款人歸還逾期貸款則只能采取第二種方式。

　　第二十條　借款人償還貸款本息后，《借款合同》自行終止。建設(shè)銀行應(yīng)在《借款合同》終止后20日之內(nèi)辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將財(cái)產(chǎn)或權(quán)利等憑證退還給借款人。

　　第二十一條　助學(xué)貸款不得展期。借款人未按期償還貸款本息時(shí)，自約定還款日次日起按中國人民銀行的規(guī)定計(jì)收逾期利息；借款人未按期支付貸款利息，建設(shè)銀行按人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收復(fù)利。

　　第七章　違約與糾紛

　　第二十二條　《借款合同》需要變更時(shí)，應(yīng)由借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議；有保證人的，應(yīng)征得保證人同意。變更協(xié)議未達(dá)成之前，原《借款合同》繼續(xù)有效。

　　第二十三條　保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

　　第二十四條　借款人死亡、喪失民事行為能力或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡的，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人在繼承財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)或其財(cái)產(chǎn)代管人在借款人財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行借款人簽訂的《借款合同》。

　　第二十五條　借款人有下列行為之一的，屬于違約：

　?。ㄒ唬┪窗春贤s定的還款計(jì)劃歸還貸款本息的；

　　（二）向貸款人提供虛假文件和資料的；

　?。ㄈ┪窗春贤?guī)定使用貸款，挪用貸款的；

　?。ㄋ模┙杩钊艘蚬手袛鄬W(xué)業(yè)的；

　?。ㄎ澹┙杩钊司芙^或阻撓貸款人定期監(jiān)督檢查的；

　?。┪唇?jīng)貨款行同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予或重復(fù)抵押的；

　?。ㄆ撸┙杩钊擞糜诘盅?、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能承擔(dān)連帶責(zé)任保證，而借款人未按要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的；

　　（八）違反本辦法或《借款合同》規(guī)定的其他行為。

　　第二十六條　借款人有第二十五條所列行為之一時(shí)，貸款人可視借款人違約情況，采取以下一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施：

　?。ㄒ唬┫奁诩m正違約行為；

　?。ǘ┌粗袊嗣胥y行規(guī)定收取逾期貸款利息；

　?。ㄈ慕杩钊速~戶中直接扣款，償還貸款本息；

　　（四）按合同約定處分抵押物、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，清償貸款本息；

　　（五）依法追索保證人連帶責(zé)任；

　?。┙獬贤?，并提前收回原發(fā)放的貸款；

　?。ㄆ撸┮婪ú扇∑渌匾胧?。

　　第二十七條　建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定辦理貸款，由于建設(shè)銀行的責(zé)任影響借款人按《借款合同》規(guī)定使用借款，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)按日息萬分之四支付借款人違約金。

　　第二十八條　借貸雙方發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決；如協(xié)商不成，任何一方均可依法向貸款行所在地的人民法院起訴。

　　第八章　附則

　　第二十九條　本辦法由中國建設(shè)銀行總行解釋和修改。

　　第三十條　經(jīng)批準(zhǔn)開辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的一級(jí)分行可根據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第三十一條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。