第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下稱(chēng)開(kāi)發(fā)銀行）對(duì)中瑞合作基金（以下稱(chēng)中瑞基金）投資企業(yè)貸款的運(yùn)作程序，擴(kuò)大開(kāi)發(fā)銀行的金融服務(wù)功能，保證信貸資金安全，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　本辦法規(guī)定的貸款對(duì)象僅限于中瑞基金投資的企業(yè)。

　　第三條　開(kāi)發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供短期貸款必須遵守國(guó)家金融法律、法規(guī)，符合國(guó)家信貸政策。

　　第四條　開(kāi)發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供貸款應(yīng)注意原則性與靈活性相結(jié)合，簡(jiǎn)化程序，高效快捷。

　　第二章　貸款范圍和條件

　　第五條　本辦法規(guī)定的貸款主要用于解決中瑞基金投資企業(yè)在項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程和企業(yè)資產(chǎn)重組過(guò)程中形成的短期性用款需求。

　　第六條　借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┲腥鸹饏⑴c投資的企業(yè)；

　?。ǘ┦墙?jīng)工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)、具有法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體；

　?。ㄈ┯薪∪€(wěn)定的管理機(jī)構(gòu)和相應(yīng)的管理、技術(shù)人員，經(jīng)營(yíng)管理制度健全，信譽(yù)良好，產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊，具有償還貸款本息的能力；

　　（四）有承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的可靠措施，能夠提供有效的擔(dān)保；

　　（五）各股東出資已經(jīng)全部到位；

　?。┵Y產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)50％；

　?。ㄆ撸╅_(kāi)發(fā)銀行要求的其它條件。

　　第七條　開(kāi)發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供貸款的額度，一般不超過(guò)該企業(yè)的凈資產(chǎn)總額。

　　第三章　貸款期限和利率

　　第八條　貸款期限一般為三個(gè)月、六個(gè)月、一年，最長(zhǎng)不超過(guò)一年，可以跨年度發(fā)放。

　　第九條　貸款利率按照開(kāi)發(fā)銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行。

　　第四章　貸款申請(qǐng)與審批

　　第十條　借款申請(qǐng)由投資業(yè)務(wù)局受理，借款申請(qǐng)人應(yīng)向投資業(yè)務(wù)局提交以下材料：

　?。ㄒ唬┙杩钌暾?qǐng)書(shū)。主要包括借款申請(qǐng)總額、用途、期限、還款資金來(lái)源、擔(dān)保方式等。

　?。ǘ┙杩钌暾?qǐng)人的基本情況介紹。主要包括：企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、主要產(chǎn)品及市場(chǎng)情況、財(cái)務(wù)狀況、中高級(jí)管理人員背景介紹等。

　?。ㄈ┙杩钌暾?qǐng)人的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、銀行開(kāi)戶(hù)證和貸款證、由基本開(kāi)戶(hù)行出具的銀行資信證明等。

　?。ㄋ模┙?jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年末和最近月末的財(cái)務(wù)報(bào)表。

　?。ㄎ澹┵J款項(xiàng)目的可研報(bào)告或貸款的效益分析及還款來(lái)源分析。

　?。┲腥鸹鸺捌渌蓶|出資證明文件。

　?。ㄆ撸╅_(kāi)發(fā)銀行要求的其它材料。

　　第十一條　投資業(yè)務(wù)局收到借款人申請(qǐng)后，主要審查：

　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)材料是否真實(shí)、齊備；

　?。ǘ┵J款范圍和條件是否符合要求；

　?。ㄈ┻€款資金來(lái)源及擔(dān)保措施是否落實(shí)。

　　第十二條　投資業(yè)務(wù)局在審查的基礎(chǔ)上對(duì)借款申請(qǐng)?zhí)岢鼍唧w意見(jiàn)，并征得有關(guān)分行（含總行營(yíng)業(yè)部）同意，會(huì)簽貸款審查局、綜合計(jì)劃局、信貸管理局后，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批。

　　第十三條　凡經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意貸款的項(xiàng)目，由投資業(yè)務(wù)局辦理貸款承諾函，函告借款申請(qǐng)人，并抄送信貸管理局和有關(guān)分行（含總行營(yíng)業(yè)部）。

　　第五章　借款合同的談判和簽定

　　第十四條　在投資業(yè)務(wù)局的指導(dǎo)下，借款人所在地區(qū)的開(kāi)發(fā)銀行分行（含總行營(yíng)業(yè)部）負(fù)責(zé)借款合同的談判和簽定，法律事務(wù)局、信貸管理局負(fù)責(zé)借款合同的審定。

　　第六章　貸款發(fā)放與回收

　　第十五條　貸款的發(fā)放借款合同簽定后，分行（含總行營(yíng)業(yè)部）即可按有關(guān)規(guī)定為借款人辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。

　　分行（含總行營(yíng)業(yè)部）根據(jù)借款合同，與借款人落實(shí)用款計(jì)劃，上報(bào)總行信貸管理局和綜合計(jì)劃局審核后，列入年度信貸計(jì)劃。

　　分行（含總行營(yíng)業(yè)部）根據(jù)年度信貸計(jì)劃，向總行資金局提出資金調(diào)撥申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　第十六條　貸款的監(jiān)督、管理和回收（一）貸款利息按季結(jié)息，本金到期一次償還，利隨本清。

　?。ǘ┍巨k法規(guī)定的貸款原則上不辦理展期，逾期罰息。

　?。ㄈ┓中校ê傂袪I(yíng)業(yè)部）按總行有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)貸款的監(jiān)督、管理、回收及報(bào)表報(bào)送工作，投資業(yè)務(wù)局配合。

　　第七章　貸款的擔(dān)保

　　第十七條　貸款的擔(dān)保有以下幾種方式供選擇：

　?。ㄒ唬┕蓶|按出資比例提供保證擔(dān)保。

　?。ǘ┲腥鸹鹜顿Y項(xiàng)目企業(yè)法人提供質(zhì)押或資產(chǎn)抵押擔(dān)保。

　　（三）由經(jīng)開(kāi)發(fā)銀行確認(rèn)的具有擔(dān)保能力的法人提供擔(dān)保。

　　第八章　附則

　　第十八條　其它未盡事宜，按開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十九條　本辦法由投資業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十條　本辦法自發(fā)布之日起施行。