中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部：

　　《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（以下簡稱《實名制規(guī)定》）施行一個多月以來，人民銀行各級分支行和各有關(guān)金融機構(gòu)做了大量的工作，保證了此項制度的實行，并得到了廣大儲戶的理解和支持。從總體上看，這項制度的施行是平穩(wěn)和順利的，但實際操作中還存在一些問題，現(xiàn)將有關(guān)事項和要求進一步明確如下：

　　一、為貫徹實施《實名制規(guī)定》，人民銀行下發(fā)了銀發(fā)〔2000〕126號文件，增加了實名證件的各類，明確了有關(guān)業(yè)務(wù)操作程序，各商業(yè)銀行和有關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格按照《實名制規(guī)定》和銀發(fā)〔2000〕126號文件的規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)，并采取各種措施方便群眾，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。但對儲戶提出的不符合實名制規(guī)定要求開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)要予以拒絕。

　　各商業(yè)銀行和有關(guān)金融機構(gòu)接到本通知后，要按照《實名制規(guī)定》的規(guī)定并結(jié)合銀發(fā)〔2000〕126號文件的主要內(nèi)容和精神，將儲戶比較關(guān)心的問題，如實名證件的種類、辦理存款的手續(xù)等，編印成宣傳材料，在各儲蓄網(wǎng)點張貼，進一步做好《實名制規(guī)定》的宣傳工作。

　　二、各金融機構(gòu)必須認真執(zhí)行為儲戶保密的原則，不得向任何單位和個人提供個人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人在金融機構(gòu)的款項，但是法律另有規(guī)定的除外。金融機構(gòu)及其工作人員要嚴格遵守法律的規(guī)定，為儲戶保守秘密。違反規(guī)定泄露個人存款情況的，應(yīng)予以嚴肅處理，造成嚴重后果的，要依法追究法律責(zé)任。

　　三、鑒于國家開征儲蓄存款利息所得稅和實行個人存款賬戶實名制后，在銀行存款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)了“私款公存”現(xiàn)象。人民銀行各分支行和各有關(guān)金融機構(gòu)要密切注意這一動向。有關(guān)金融機構(gòu)在嚴格執(zhí)行存款實名制規(guī)定的同時，也要按規(guī)定對單位存款進行嚴格審查，不能擅自降低條件和簡化程序；人民銀行各分支行要加強對有關(guān)金融機構(gòu)的賬戶檢查，對金融機構(gòu)辦理“公款私存”和“私款公存”的違法行為一經(jīng)查出，要依法予以嚴肅處理。

　　四、人民銀行各分行、營業(yè)管理部要認真督促本轄區(qū)的有關(guān)金融機構(gòu)貫徹實施《實名制規(guī)定》的各項規(guī)定，并做出相應(yīng)的工作部署。對群眾舉報和新聞媒體披露的金融機構(gòu)違反實名制規(guī)定辦理個人存款的，應(yīng)迅速派人調(diào)查，予以處理；同時在近期要對部分金融機構(gòu)執(zhí)行個人存款實名制情況進行重點抽查，對違反實名制規(guī)定不按程序辦理個人存款的金融機構(gòu)，由人民銀行依法給予警告并在金融系統(tǒng)內(nèi)通報批評，同時處以1000元以上5000元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，經(jīng)人民銀行上一級行批準，責(zé)令該機構(gòu)停業(yè)整頓；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員由其所在金融機構(gòu)給予行政紀律處分。

　　五、有些金融機構(gòu)由于電腦程序尚未修改完畢或新存款憑條尚未印制完成，可以采取手工和機器并用的方式或手工操作的方式辦理存款業(yè)務(wù)，無論采用何種操作方式，都必須嚴格執(zhí)行實名制的規(guī)定。

　　請人民銀行各分行、營業(yè)管理部將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

　　中國人民銀行
二000年五月十六日