中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各監(jiān)管辦事處、省會城市中心支行（由人民銀行各分行轉(zhuǎn)發(fā)）；各政策性銀行，各國有商業(yè)銀行，交通銀行，中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、煙臺住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行，各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社（由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行轉(zhuǎn)發(fā)）：

　　為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于在國有中小企業(yè)和集體企業(yè)改制過程中加強(qiáng)金融債權(quán)管理的通知》（以下簡稱《通知》）精神，加強(qiáng)對金融債權(quán)管理工作的指導(dǎo)，現(xiàn)根據(jù)《通知》和國家其他有關(guān)企業(yè)改革、維護(hù)金融債權(quán)的政策法規(guī)，就金融系統(tǒng)加強(qiáng)債權(quán)管理，建立防范和制裁逃廢金融債務(wù)行為制度的有關(guān)問題通知如下：

　　一、落實(shí)金融債權(quán)管理機(jī)構(gòu)，建立健全各級金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會議制度

　　各級各類債權(quán)金融機(jī)構(gòu)都要建立資產(chǎn)保全部門（崗位），明確具體職責(zé)，責(zé)任到人，工作到位。

　　中國人民銀行各級分支行要把維護(hù)金融債權(quán)作為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容來抓。各分行、中心支行和支行要分別牽頭建立本轄區(qū)內(nèi)的金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會議制度，成立金融債權(quán)管理辦公室，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)金融債權(quán)管理工作。各級行長聯(lián)席會議要及時對轄區(qū)內(nèi)企業(yè)改制工作中涉及的金融債權(quán)管理重要問題進(jìn)行研究；要積極主動與當(dāng)?shù)厝嗣裾推髽I(yè)改制與金融債權(quán)管理問題進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)；組織轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)檢查轄區(qū)內(nèi)改制企業(yè)金融債權(quán)落實(shí)情況，監(jiān)督改制企業(yè)落實(shí)金融債權(quán)，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理。

　　二、金融機(jī)構(gòu)共同努力，防范和制裁逃廢金融債務(wù)行為

　　（一）建立企業(yè)改制的監(jiān)測及報告制度。

　　各金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)要在人民銀行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，建立起對企業(yè)改制的監(jiān)督系統(tǒng)，形成監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，密切關(guān)注企業(yè)改制中的金融債權(quán)落實(shí)情況。同時，要加強(qiáng)上下級行和行際之間的信息交流，及時了解和溝通企業(yè)改制的動向。各債權(quán)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)及政策性銀行的委托代理經(jīng)辦行，應(yīng)及時將債權(quán)保全情況以及企業(yè)改制逃廢債情況，向當(dāng)?shù)亟鹑趥鶛?quán)管理行長聯(lián)席會議、當(dāng)?shù)卣约捌渖霞壭?、委托行報告。對企業(yè)改制逃廢債現(xiàn)象，由當(dāng)?shù)亟鹑趥鶛?quán)管理行長聯(lián)席會議通報情況，協(xié)調(diào)各行行動。

　?。ǘ┙ⅰ疤訌U債企業(yè)名單”制度。

　　各金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)及政策性銀行的委托代理經(jīng)辦行應(yīng)隨時向其上一級分行、委托行提供所在地企業(yè)故意逃廢金融債務(wù)（包括借改制逃債，利用多頭開戶逃廢債，故意欠息不交等）的企業(yè)及其法定代表人名單及逃廢債的事實(shí)，債權(quán)金融機(jī)構(gòu)的分行接到報告后，要及時向同級金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會議報告。由同級金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會議共同認(rèn)定逃債企業(yè)名單，并定期向轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及本轄區(qū)無分支機(jī)構(gòu)的政策性銀行總行和地方政府通報包括企業(yè)及其法定代表人名單、逃廢債事實(shí)和聯(lián)合制裁措施等內(nèi)容的“逃廢債企業(yè)名單”，對此類改制上市的企業(yè)，還要及時向國家證券管理部門通報。

　　對經(jīng)金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會議認(rèn)定為有逃廢債行為的企業(yè)及列入“逃廢債企業(yè)名單”的企業(yè)，在債權(quán)金融機(jī)構(gòu)限定的期限內(nèi)不予糾正逃債行為的，由認(rèn)定“逃廢債企業(yè)名單”的金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會議組織轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行總行聯(lián)合采取不開新戶、不發(fā)放新貸款、不辦理對外支付的制裁措施。

　　對逃廢金融債務(wù)現(xiàn)象嚴(yán)重的并拒不改正的地區(qū)、行業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)宣布其為不守信用區(qū)、不守信用行業(yè)或無信用區(qū)、無信用行業(yè)，按照國務(wù)院《通知》第三條的規(guī)定，降低對該地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的授信等級，并可視情節(jié)對該地區(qū)、行業(yè)的企業(yè)（除特優(yōu)企業(yè)外），在一定時期內(nèi)暫緩或暫停貸款項(xiàng)目評審，停止發(fā)放新貸款。對惡意逃廢金融債務(wù)企業(yè)的法定代表人重新?lián)沃饕?fù)責(zé)人的新企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)均不得對該企業(yè)發(fā)放貸款。

　　三、清理企業(yè)多頭開戶，完善對客戶開戶和貸款等服務(wù)的信用審查制度

　　中國人民銀行各級分支行要按照國務(wù)院《通知》要求，立即組織轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)多頭開戶現(xiàn)象進(jìn)行專項(xiàng)清理，并按中國人民銀行《銀行賬戶管理辦法》、《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》等有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)予以處理。

　　中國人民銀行各級分支行應(yīng)把清理多頭開戶作為金融債權(quán)管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容予以制度化，要定期組織轄區(qū)內(nèi)的有關(guān)金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)多頭開戶現(xiàn)象進(jìn)行清查處理，以徹底遏止企業(yè)利用多頭開戶逃廢金融債務(wù)的勢頭。

　　各金融機(jī)構(gòu)要在繼續(xù)執(zhí)行《銀行賬戶管理辦法》和《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》的基礎(chǔ)上，完善客戶的開戶、貸款等服務(wù)的信用審查制度。各債權(quán)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)及委托代理經(jīng)辦行，對未落實(shí)金融債權(quán)而擅自到其他金融機(jī)構(gòu)開戶、結(jié)算和貸款的企業(yè)，要及時以書面形式向當(dāng)?shù)亟鹑趥鶛?quán)管理辦公室報告，當(dāng)?shù)亟鹑趥鶛?quán)管理辦公室在調(diào)查核實(shí)后，要責(zé)成企業(yè)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)立即撤銷結(jié)算賬戶，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要立即停止為企業(yè)辦理對外支付和其他金融服務(wù)。

　　四、建立金融債權(quán)管理責(zé)任制

　　各銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行各級主管行長負(fù)責(zé)制下的金融債權(quán)管理部門、崗位責(zé)任制。上級行要逐級負(fù)責(zé)對下級行實(shí)施監(jiān)督。要把債權(quán)管理工作的業(yè)績作為考核分支行主管行長政績的重要內(nèi)容。對因工作不負(fù)責(zé)任造成貸款大量懸空和損失的主管行長，上級行應(yīng)當(dāng)追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任和行政責(zé)任；對因措施不得力或報告不及時，造成信貸資產(chǎn)損失的，上級行要追究有關(guān)責(zé)任人員和主管行長的責(zé)任；對玩忽職守，內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假，肆意損害金融機(jī)構(gòu)權(quán)益的主要責(zé)任者，要堅決撤職或開除公職，觸犯刑律的，送交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　中國人民銀行
一九九九年一月七日