《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已經(jīng)2005年11月10日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第40次主席會(huì)議通過(guò)?，F(xiàn)予公布，自2006年2月1日起施行。

主　席　劉明康
　　二○○六年一月十二日

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

　　第一章　總　則

　　第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施合作金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱合作金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

　　第四條 合作金融機(jī)構(gòu)下列事項(xiàng)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，理事（董事）和高級(jí)管理人員任職資格等。

　　第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)材料。

　　第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第一節(jié) 農(nóng)村信用合作社設(shè)立

　　第六條 設(shè)立農(nóng)村信用合作社，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┯蟹香y監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┮园l(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于500人；

　?。ㄈ┳?cè)資本最低限額為100萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳資本；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的理事和高級(jí)管理人員；

　?。ㄎ澹┲魅魏透敝魅蔚娜藬?shù)不少于2名；

　?。?0%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；

　　（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。ò耍┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　第七條 設(shè)立農(nóng)村信用合作社，還應(yīng)當(dāng)符合以下審慎性條件：

　　（一）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；

　?。ǘ┯锌茖W(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　　（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制；

　?。ㄋ模]有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八條 設(shè)立農(nóng)村信用合作社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

　　前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

　　第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯型耆袷滦袨槟芰?；

　　（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

　　（三）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　?。ㄋ模閿M設(shè)立農(nóng)村信用合作社所在地的居民或在所在地有固定住所且居住滿3年以上的非所在地居民；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十條 單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)2%，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)25%.

　　第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)，具有法人資格；

　?。ǘ┯辛己蒙鐣?huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

　?。ㄈ┴?cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

　　（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　?。?quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　?。ㄆ撸┤牍少Y金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　?。ò耍┳?cè)地在擬設(shè)立農(nóng)村信用合作社轄區(qū)內(nèi)；

　?。ň牛┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)10％。

　　第十三條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┿y行資本充足率不低于8%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；

　?。ǘ?quán)益性投資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　　（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

　?。ㄎ澹┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作社入股。

　　第十四條 單個(gè)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)20%.

　　第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳罱?年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

　　（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其給出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

　　（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　?。ㄋ模┿y行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；

　?。ㄎ澹﹥?nèi)部控制制度健全；

　　（六）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

　?。ㄆ撸┧趪?guó)（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

　　（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)投資入股條件。

　　第十六條 單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)農(nóng)村信用合作社投資入股比例不得超過(guò)20%.多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)25%.

　　前款所稱投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占農(nóng)村信用合作社的股份總額的比例。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。

　　第十七條 農(nóng)村信用合作社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立農(nóng)村信用合作社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第十八條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管分局（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)分局）轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)局）審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十九條 農(nóng)村信用合作社的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第二十條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第二十一條 農(nóng)村信用合作社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　農(nóng)村信用合作社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村信用合作社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第二節(jié) 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社設(shè)立

　　第二十二條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┮园l(fā)起方式設(shè)立且轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社不少于8家；

　?。ㄈ┳?cè)資本最低限額為100萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳資本；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的理事和高級(jí)管理人員；

　?。ㄎ澹┲魅魏透敝魅蔚娜藬?shù)不少于2名；

　?。?0%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；

　?。ㄆ撸┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，還應(yīng)當(dāng)符合以下審慎性條件：

　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　　（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；

　?。ㄈ┯锌茖W(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　　（四）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制；

　?。ㄎ澹]有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人為轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社職工可以集中資金入股。

　　省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社入股。

　　第二十五條 農(nóng)村信用合作社作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）注冊(cè)地位于擬設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)；

　?。ǘ?quán)益性投資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；

　　（三）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十六條 單個(gè)農(nóng)村信用合作社持股不得低于5萬(wàn)股，投資入股比例不得超過(guò)20%.

　　第二十七條 入股縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的職工，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯型耆袷滦袨槟芰?；

　?。ǘ┤牍少Y金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　?。ㄈ┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十八條 單個(gè)職工自然人投資入股比例不得超過(guò)2%，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)25%.

　　第二十九條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第三十條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第三十二條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第三十三條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第三節(jié) 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

　　第三十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹香y監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┮园l(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于1000人；

　?。ㄈ┳?cè)資本1000萬(wàn)元人民幣以上；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的理事和高級(jí)管理人員；

　?。ㄎ澹┲魅魏透敝魅蔚娜藬?shù)不少于2名；

　?。?0%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；

　?。ㄆ撸┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。ò耍┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　銀監(jiān)局根據(jù)擬設(shè)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社所在地實(shí)際情況，可對(duì)前款第三項(xiàng)注冊(cè)資本進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但不得低于500萬(wàn)元人民幣。

　　第三十五條　設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，還應(yīng)當(dāng)符合以下審慎性條件：

　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　?。ǘ┯薪∪娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；

　?。ㄈ┯锌茖W(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　　（四）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制；

　?。ㄎ澹]有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　以新設(shè)合并方式設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┺r(nóng)村信用合作社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社全部自愿參與；

　?。ǘ┛h（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社具有較強(qiáng)的管理能力；

　?。ㄈ┺r(nóng)村信用合作社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社按合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算，賬面資能抵債；

　?。ㄋ模┖诵馁Y本充足率不低于2%，且在設(shè)立后能夠不斷提高。

　　第三十六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

　　第三十七條 發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

　　單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)5‰，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)25%，全部自然人合計(jì)投資入股比例不少于50%.

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。

　　第三十八條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第三十九條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第四十條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第四十一條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第四十二條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第四節(jié) 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立

　　第四十三條 設(shè)立省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹香y監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┮园l(fā)起方式設(shè)立；

　?。ㄈ┳?cè)資本最低限額為500萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳資本；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的理事和高級(jí)管理人員；

　?。ㄎ澹┲魅魏透敝魅蔚娜藬?shù)不少于2名；

　?。?0%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；

　?。ㄆ撸┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。ò耍┯蟹弦蟮淖∷?、消防設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　第四十四條 設(shè)立?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，還應(yīng)當(dāng)符合以下審慎性條件：

　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　　（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　?。ㄈ┚邆溆行У馁Y本約束和補(bǔ)充機(jī)制；

　　（四）沒有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　　（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十五條 設(shè)立?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行在自愿的前提下可以作為?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)起人。

　　第四十六條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳?cè)地位于擬設(shè)立?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)；

　　（二）權(quán)益性投資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　?。ㄈ┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十七條 單個(gè)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過(guò)10%，入股金額不得超過(guò)其自身實(shí)收資本的30%.

　　第四十八條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第四十九條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第五十條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第五十一條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第五十二條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第五節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立

　　第五十三條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┮园l(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于1000人；

　?。ㄈ┳?cè)資本最低限額為2000萬(wàn)元人民幣；

　　（四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

　?。ㄎ澹┬虚L(zhǎng)和副行長(zhǎng)的人數(shù)不少于2名；

　?。?0%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；

　?。ㄆ撸┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。ò耍┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　第五十四條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合以下審慎性條件：

　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　　（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；

　　（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　?。ㄋ模┚邆溆行У馁Y本約束和補(bǔ)充機(jī)制；

　?。ㄎ澹]有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　?。┰谵r(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作社或縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制設(shè)立；

　?。ㄆ撸┰O(shè)立前農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社按合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算不良貸款比率（五級(jí)分類）低于15%或農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款比率（五級(jí)分類）低于15%；

　?。ò耍┖诵馁Y本充足率不低于4%，資本充足率不低于8%；

　?。ň牛┩顿Y股占股本總額的比例不低于60%；

　?。ㄊ┧姓邫?quán)益大于等于股本；

　　（十一）有股東代表大會(huì)確定的符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的支農(nóng)貸款發(fā)放比例和規(guī)模；

　?。ㄊ┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第五十五條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

　　第五十六條 發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條規(guī)定。

　　單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)5‰；職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)25%.

　　單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)10％。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

　　第五十七條　農(nóng)村合作銀行設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第五十八條 農(nóng)村合作銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第五十九條 農(nóng)村合作銀行的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第六十條 農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第六十一條 農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第六節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

　　第六十二條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┮园l(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于500人；

　　（三）注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級(jí)管理人員；

　?。ㄎ澹┬虚L(zhǎng)和副行長(zhǎng)的人數(shù)不少于2名；

　?。?0%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；

　?。ㄆ撸┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。ò耍┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ň牛┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　第六十三條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合以下審慎性條件：

　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　?。ǘ┯薪∪娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；

　　（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　?。ㄋ模┚邆溆行У馁Y本約束和補(bǔ)充機(jī)制；

　?。ㄎ澹]有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　?。┰谵r(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作社或農(nóng)村信用合作聯(lián)社或農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上改制設(shè)立；

　?。ㄆ撸┰O(shè)立前農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社按合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算總資產(chǎn)10億元以上，不良貸款比率（五級(jí)分類）低于15%，或農(nóng)村信用合作聯(lián)社或農(nóng)村合作銀行總資產(chǎn)10億元以上，不良貸款比率（五級(jí)分類）低于15%；

　　（八）核心資本充足率不低于4%，資本充足率不低于8%；

　?。ň牛┧姓邫?quán)益大于等于股本；

　　（十）有股東大會(huì)確定的符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的支農(nóng)貸款發(fā)放比例和規(guī)模；

　?。ㄊ唬┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十四條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

　　第六十五條 發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條規(guī)定。

　　單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)5‰；職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)25%.

　　單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)10%.

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。

　　第六十六條　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第六十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第六十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第六十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第七十條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第三章 非法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第一節(jié) 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）

　　農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分社設(shè)立

　　第七十一條 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社設(shè)立分社，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┊?dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)金融服務(wù)有需求；

　?。ǘ┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社內(nèi)部控制制度健全有效，最近2年無(wú)違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生；

　?。ㄈ┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社資產(chǎn)質(zhì)量較好；

　?。ㄋ模┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社設(shè)立分社應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過(guò)資本金總額的60%；

　?。ㄎ澹I(yíng)運(yùn)資金不低于30萬(wàn)元人民幣；

　?。┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社資本充足率不低于2%；

　　（七）80%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷；

　?。ò耍┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　　（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社不得設(shè)立分社。

　　第七十二條　分社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　第七十三條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分社的籌建申請(qǐng)，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社提交，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)分社的籌建申請(qǐng)，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第七十四條 分社的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第七十五條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分社的開業(yè)申請(qǐng)，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社提交，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)分社的開業(yè)申請(qǐng)，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第七十六條 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　分社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　分社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第二節(jié) 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社設(shè)立

　　第七十七條　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┊?dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)金融服務(wù)有需求；

　?。ǘ┛h（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過(guò)資本金總額的60%；

　　（三）縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部控制制度健全有效，最近2年無(wú)違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生；

　?。ㄋ模┛h（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社資產(chǎn)質(zhì)量良好；

　?。ㄎ澹┛h（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社資本充足率不低于4%；

　　（六）營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣；

　?。ㄆ撸┯蟹先温氋Y格條件的高級(jí)管理人員；

　?。ò耍┲魅魏透敝魅蔚娜藬?shù)不少于2名；

　?。ň牛?0%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷；

　?。ㄊ┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ㄊ唬┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　銀監(jiān)局根據(jù)擬設(shè)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社所在地實(shí)際情況，可對(duì)前款第六項(xiàng)營(yíng)運(yùn)資金最低限額進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但不得低于50萬(wàn)元人民幣。

　　第七十八條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　第七十九條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社的籌建申請(qǐng)，由縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社提交，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社的籌建申請(qǐng)，由縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第八十條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第八十一條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社的開業(yè)申請(qǐng)，由縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社提交，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社的開業(yè)申請(qǐng)，由縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第八十二條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第三節(jié) ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處設(shè)立

　　第八十三條　省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┓细咝У统杀镜脑瓌t；

　?。ǘ┯蟹先温氋Y格條件的高級(jí)管理人員；

　?。ㄈ┲魅魏透敝魅蔚娜藬?shù)不少于2名；

　　（四）80%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；

　　（五）有符合要求的辦公場(chǎng)所；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八十四條 設(shè)立?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的申請(qǐng)，由?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第八十五條 自銀監(jiān)局批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)設(shè)立的，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，收回設(shè)立核準(zhǔn)文件，并予以公告。

　　第四節(jié) 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行支行設(shè)立

　　第八十六條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立支行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┊?dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)金融服務(wù)有需求；

　　（二）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過(guò)資本金總額的60%；

　?。ㄈI(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣；

　?。ㄋ模┺r(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度健全有效，最近2年無(wú)違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生；

　　（五）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例15%以下；

　　（六）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率不低于8%；

　?。ㄆ撸┯蟹先温氋Y格條件的高級(jí)管理人員；

　　（八）行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)的人數(shù)不少于2名；

　?。ň牛?0%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷；

　?。ㄊ┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ㄊ唬┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八十七條 支行設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　第八十八條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)支行的籌建，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)支行的籌建，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第八十九條 支行的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第九十條　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)支行的開業(yè)，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)支行的開業(yè)，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第九十一條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　支行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　支行未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第五節(jié) 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行分理處設(shè)立

　　第九十二條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)金融服務(wù)有需求；

　?。ǘ┺r(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度健全有效，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法、違規(guī)行為和重大案件發(fā)生；

　?。ㄈ┺r(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分理處應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過(guò)資本金總額的60%；

　?。ㄋ模┺r(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率不低于8%；

　　（五）營(yíng)運(yùn)資金不低于50萬(wàn)元人民幣；

　　（六）80%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷；

　　（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ò耍┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第九十三條 分理處設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　第九十四條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分理處的籌建，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)分理處的籌建，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第九十五條 分理處的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第九十六條　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分理處的開業(yè)，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)分理處的開業(yè)，由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第九十七條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　分理處自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　分理處未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第六節(jié) 合作金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄所設(shè)立

　　第九十八條 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立儲(chǔ)蓄所，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┊?dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)金融服務(wù)有需求；

　　（二）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度健全有效，最近2年無(wú)違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生；

　　（三）80%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷；

　?。ㄋ模┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　　（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得設(shè)立儲(chǔ)蓄所。

　　第九十九條 儲(chǔ)蓄所設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　第一百條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)儲(chǔ)蓄所的籌建，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)儲(chǔ)蓄所的籌建，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百零一條 儲(chǔ)蓄所的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

　　第一百零二條　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)儲(chǔ)蓄所的開業(yè)，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)儲(chǔ)蓄所的開業(yè)，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百零三條 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　儲(chǔ)蓄所自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。如遇特殊情況，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　儲(chǔ)蓄所未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　第七節(jié) 合作金融機(jī)構(gòu)自助銀行設(shè)立

　　第一百零四條 自助銀行是指農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在其已有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無(wú)人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。

　　設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近2年無(wú)違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件；

　?。ǘ┯虚_展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；

　?。ㄈ┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ㄋ模┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得設(shè)立自助銀行。

　　第一百零五條　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)自助銀行的設(shè)立，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)自助銀行的設(shè)立，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百零六條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)，如遇特殊情況，自助銀行應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。自助銀行未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，收回設(shè)立核準(zhǔn)文件和金融許可證，并予以公告。

　　自助銀行設(shè)立后，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告自助銀行運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

　　第四章 機(jī)構(gòu)變更

　　第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

　　第一百零七條　法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立，合并，收購(gòu)和臨時(shí)停業(yè)等。

　　第一百零八條　法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“農(nóng)村合作銀行”和“農(nóng)村商業(yè)銀行”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

　　第一百零九條　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社變更名稱，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更名稱由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百一十條　法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　法人機(jī)構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零九條的規(guī)定。

　　第一百一十一條 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更組織形式，改制為農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)按照農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

　　農(nóng)村合作銀行改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)按照農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

　　其他金融機(jī)構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村信用社，應(yīng)按照農(nóng)村信用社設(shè)立的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

　　第一百一十二條　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)變更（不變更注冊(cè)資本），其社員（股東）資格條件同本辦法第九條、第十一條和第十三條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。

　　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%及以上的社員（股東）須經(jīng)審批。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社變更持有資本總額或股份總額5%及以上的社員，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%及以上的股東由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%及以上的社員（股東），由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百一十三條　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更股權(quán)應(yīng)符合以下條件：

　　（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第三十七條規(guī)定；

　　（二）地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轉(zhuǎn)讓股權(quán)，單個(gè)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行持股比例不得超過(guò)10%，入股金額不得超過(guò)其自身實(shí)收資本的50%；

　　（三）?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第四十七條規(guī)定。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5%及以上的社員（農(nóng)村信用合作社之間轉(zhuǎn)讓股權(quán)），由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5%及以上的社員，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5%及以上的社員（農(nóng)村信用合作社之間轉(zhuǎn)讓股權(quán)），由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5%及以上的社員由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百一十四條　向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。

　　向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百一十五條　公積金或利潤(rùn)轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零九條的規(guī)定。

　　第一百一十六條　法人機(jī)構(gòu)通過(guò)配股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過(guò)配股方案審批。

　　配股后的社員（股東）資格和股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條、第三十七條和第四十七條規(guī)定的條件。

　　配股方案審批和變更注冊(cè)資本的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零九條的規(guī)定。

　　第一百一十七條　法人機(jī)構(gòu)通過(guò)募集新股的方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過(guò)募股方案審批。

　　募集新股后的社員（股東）資格和股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條、第三十七條和第四十七條規(guī)定的條件。

　　募股方案審批和變更注冊(cè)資本的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零九條的規(guī)定。

　　境內(nèi)外上市或涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百一十八條　法人機(jī)構(gòu)減少注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過(guò)減少注冊(cè)資本方案審批。

　　減少注冊(cè)資本應(yīng)符合下列條件：

　?。ㄒ唬┳兏?cè)資本后應(yīng)當(dāng)符合最低注冊(cè)資本的要求；

　?。ǘ┳兏?cè)資本后資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

　?。ㄈ┳兏?cè)資本后社員（股東）資格和股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條、第三十七條和第四十七條規(guī)定的條件；

　?。ㄋ模┥夏晏潛p不得減少注冊(cè)資本；

　?。ㄎ澹┓戏ǘǔ绦?。

　　減少注冊(cè)資本方案審批和變更注冊(cè)資本的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零九條的規(guī)定。

　　第一百一十九條　法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零九條的規(guī)定。

　　法人機(jī)構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個(gè)月之內(nèi)，將修改后的章程報(bào)決定機(jī)關(guān)備案。

　　第一百二十條　法人機(jī)構(gòu)存續(xù)分立應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　　（二）農(nóng)村商業(yè)銀行存續(xù)分立應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　?。ㄈ┐胬m(xù)分立后應(yīng)當(dāng)符合最低注冊(cè)資本的要求；

　?。ㄋ模┐胬m(xù)分立后資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

　?。ㄎ澹┐胬m(xù)分立后社員（股東）資格和數(shù)量、股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條、第三十七條和第四十七條規(guī)定的條件；

　　（六）符合設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的存續(xù)分立由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的存續(xù)分立，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的存續(xù)分立由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的存續(xù)分立由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準(zhǔn)后，承繼方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序申請(qǐng)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)條件和程序申請(qǐng)行政許可，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機(jī)構(gòu)的非法人機(jī)構(gòu)。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行在分立公告期限屆滿后，承繼方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序申請(qǐng)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)條件和程序申請(qǐng)行政許可，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機(jī)構(gòu)的非法人機(jī)構(gòu)。

　　第一百二十一條　法人機(jī)構(gòu)新設(shè)分立應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行新設(shè)分立應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　?。ǘ┺r(nóng)村商業(yè)銀行新設(shè)分立應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　?。ㄈ┬略O(shè)分立后應(yīng)當(dāng)符合最低注冊(cè)資本的要求；

　?。ㄋ模┬略O(shè)分立后資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

　　（五）新設(shè)分立后社員（股東）資格和數(shù)量、股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條、第三十七條和第四十七條規(guī)定的條件；

　　（六）符合設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的新設(shè)分立，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的新設(shè)分立，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的新設(shè)分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的新設(shè)分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行新設(shè)分立經(jīng)批準(zhǔn)后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)條件和程序申請(qǐng)行政許可，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機(jī)構(gòu)的非法人機(jī)構(gòu)。原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序申請(qǐng)行政許可，并及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)條件和程序申請(qǐng)行政許可，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機(jī)構(gòu)的非法人機(jī)構(gòu)。原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序申請(qǐng)行政許可，并及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

　　第一百二十二條　法人機(jī)構(gòu)吸收合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行吸收合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　　（二）農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　?。ㄈ┪蘸喜⒑笪辗劫Y本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

　?。ㄋ模┪蘸喜⒑笊鐔T（股東）資格、股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條、第三十七條和第四十七條規(guī)定的條件。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的吸收合并，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的吸收合并，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的吸收合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的吸收合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行的吸收合并經(jīng)批準(zhǔn)后，吸收方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更條件和程序申請(qǐng)行政許可。被吸收方解散后需要改建為非法人機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照非法人機(jī)構(gòu)的更名條件和程序申請(qǐng)行政許可，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為吸收方非法人機(jī)構(gòu)。被吸收方解散的，應(yīng)及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行的合并公告期限屆滿后，吸收方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更條件和程序申請(qǐng)行政許可。被吸收方解散后需要改建為非法人機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照非法人機(jī)構(gòu)的更名條件和程序申請(qǐng)行政許可，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為吸收方非法人機(jī)構(gòu)。被吸收方解散的，應(yīng)及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

　　第一百二十三條　法人機(jī)構(gòu)新設(shè)合并應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　（一）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行新設(shè)合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　　（二）農(nóng)村商業(yè)銀行新設(shè)合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　　（三）新設(shè)合并后新設(shè)機(jī)構(gòu)的資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

　　（四）新設(shè)合并后社員（股東）資格、股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條、第三十七條和第四十七條規(guī)定的條件；

　　（五）應(yīng)符合設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

　　新設(shè)合并行政許可權(quán)限和實(shí)施程序同法人機(jī)構(gòu)設(shè)立行政許可權(quán)限和實(shí)施程序，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機(jī)構(gòu)的非法人機(jī)構(gòu)。

　　解散的機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

　　第一百二十四條　法人機(jī)構(gòu)收購(gòu)轄區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　?。ǘ┺r(nóng)村商業(yè)銀行收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　?。ㄈ┌凑兆栽负褪袌?chǎng)原則；

　　（四）收購(gòu)后收購(gòu)方主要監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　收購(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)后，被收購(gòu)方需要改建為非法人機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照非法人機(jī)構(gòu)的更名條件和程序申請(qǐng)行政許可，所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為收購(gòu)方的非法人機(jī)構(gòu)。被收購(gòu)機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

　　第一百二十五條　合作金融機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。合作金融機(jī)構(gòu)本部的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。

　　經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所重新修建的，原申請(qǐng)人應(yīng)向決定機(jī)關(guān)提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所符合安全、消防和所有權(quán)（使用權(quán)）開業(yè)條件的證明材料后方可復(fù)業(yè)。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。

　　第二節(jié) 非法人機(jī)構(gòu)變更

　　第一百二十六條　非法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

　　第一百二十七條　非法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”、“辦事處”、“支行” 、“分理處”和“自助銀行”機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、自助銀行變更名稱，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的分社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、自助銀行以及?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百二十八條　非法人機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、自助銀行變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的分社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、自助銀行以及?。ㄊ小^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百二十九條　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的儲(chǔ)蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的儲(chǔ)蓄所升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的非法人機(jī)構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)符合支行或分理處設(shè)立條件。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的儲(chǔ)蓄所升格為分社，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的儲(chǔ)蓄所升格為信用社，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所升格為分理處，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的分理處升格為支行，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的儲(chǔ)蓄所升格為分社，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的儲(chǔ)蓄所升格為信用社，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所升格為分理處，分理處升格為支行，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百三十條　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的分社降格為儲(chǔ)蓄所，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的信用社降格為儲(chǔ)蓄所，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行支行降格為分理處或儲(chǔ)蓄所、分理處降格為儲(chǔ)蓄所，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的分社降格為儲(chǔ)蓄所，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的信用社降格為儲(chǔ)蓄所，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行支行降格為分理處或儲(chǔ)蓄所、分理處降格為儲(chǔ)蓄所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百三十一條　合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的非法人機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的非法人機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所重新修建的，原申請(qǐng)人應(yīng)向決定機(jī)關(guān)提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所符合安全、消防和所有權(quán)（使用權(quán)）開業(yè)條件的證明材料后方可復(fù)業(yè)。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。

　　第五章 機(jī)構(gòu)終止

　　第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

　　第一百三十二條　法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

　?。ㄒ唬┱鲁桃?guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí)；

　　（二）社員或股東（代表）大會(huì)決議解散的；

　?。ㄈ┮蚍至?、合并需要解散的。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社和地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社解散申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社和地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社解散申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行解散申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　決定機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)確認(rèn)清算組成員并對(duì)解散和清算過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督。

　　因分立、合并出現(xiàn)解散的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

　　第一百三十三條　法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

　?。ㄒ唬┎荒苤Ц兜狡趥鶆?wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

　?。ǘ┮蚪馍⒍逅?，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

　　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行破產(chǎn)前審批申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第二節(jié) 非法人機(jī)構(gòu)終止

　　第一百三十四條　合作金融機(jī)構(gòu)的非法人機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

　　第一百三十五條　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、自助銀行終止?fàn)I業(yè)，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的分社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、自助銀行終止?fàn)I業(yè)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的終止，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

　　第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

　　第一百三十六條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳袷胤?、法規(guī)和有關(guān)金融規(guī)章制度，沒有損害國(guó)家和社會(huì)公眾利益的行為，最近3年未發(fā)生重大案件和違法違規(guī)行為；

　　（二）資產(chǎn)總額20億元人民幣以上，注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元人民幣，核心資本充足率達(dá)到4%，不良貸款比率低于15%；

　　（三）有不低于200萬(wàn)美元或其他等值自由兌換貨幣的外匯資本金；

　?。ㄋ模﹥?nèi)部控制制度健全，管理水平較高，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)；

　　（五）有合格的外匯業(yè)務(wù)人員；

　?。┯泻细竦耐鈪R結(jié)算代理行；

　?。ㄆ撸┯蟹祥_展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

　?。ò耍┿y監(jiān)會(huì)要求的其他審慎性條件。

　　第一百三十七條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第二節(jié) 募集次級(jí)定期債務(wù)和發(fā)行次級(jí)債券

　　第一百三十八條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券，應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┮褜?shí)行貸款五級(jí)分類，且分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

　?。ǘ┖诵馁Y本充足率不低于4%；

　?。ㄈ┵J款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

　?。ㄋ模┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　?。ㄎ澹┳罱?年未發(fā)生重大案件和違法違規(guī)行為。

　　公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5%.

　　第一百三十九條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

　　第一百四十條 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┙?jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

　　（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

　?。ㄈ┚邆渫晟频难苌a(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

　?。ㄋ模┭苌a(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；

　?。ㄎ澹┚哂袕氖卵苌a(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；

　?。┯蟹弦蟮慕灰讏?chǎng)所和設(shè)備；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百四十一條 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第四節(jié) 開辦電子銀行業(yè)務(wù)、

　　增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種

　　第一百四十二條 利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個(gè)人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行，應(yīng)經(jīng)審批。

　　第一百四十三條 申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┙?jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前1年內(nèi)，主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過(guò)重大事故；

　?。ǘ┲贫穗娮鱼y行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系；

　?。ㄈ┌凑针娮鱼y行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對(duì)相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試；

　　（四）對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估；

　　（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；

　?。┿y監(jiān)會(huì)要求的其他審慎性條件。

　　第一百四十四條 開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，還應(yīng)具備以下條件：

　　（一）電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運(yùn)行；

　　（二）電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時(shí)業(yè)務(wù)處理的需要；

　?。ㄈ┙⒘擞行У耐獠抗魝蓽y(cè)機(jī)制；

　?。ㄋ模╇娮鱼y行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

　　第一百四十五條 增加或變更以下電子銀行業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)品種須經(jīng)批準(zhǔn)：

　?。ㄒ唬┓?、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定需要審批但尚未申請(qǐng)批準(zhǔn)，并準(zhǔn)備利用電子銀行開辦的；

　?。ǘ⒁勋@批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時(shí)，需要與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交換才能實(shí)施的；

　?。ㄈ┙鹑跈C(jī)構(gòu)之間通過(guò)互聯(lián)電子銀行平臺(tái)聯(lián)合開展的；

　?。ㄋ模┨峁┛缇畴娮鱼y行服務(wù)的；

　　（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。

　　第一百四十六條 申請(qǐng)開辦、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第五節(jié) 發(fā)行銀行卡

　　第一百四十七條 申請(qǐng)發(fā)行銀行卡，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┙?jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

　?。ǘ┯蟹弦蟮娘L(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

　?。ㄈ┯斜Ｕ闲畔踩募夹g(shù)能力及安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；

　?。ㄋ模┯泻细竦募夹g(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

　　（五）最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

　?。┌l(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定；

　　（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　?。ㄊ小^(qū)）轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行可以自愿參加）可以以?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社為單位統(tǒng)一申辦銀行卡業(yè)務(wù)。

　　第一百四十八條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦借記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦借記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社開辦借記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　申請(qǐng)開辦貸記卡，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第六節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

　　第一百四十九條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳罱?個(gè)會(huì)計(jì)年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

　?。ǘ┰O(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；

　?。ㄈ┗鹜泄懿块T擬任高級(jí)管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

　?。ㄋ模┯邪踩９芑鹭?cái)產(chǎn)的條件：

　　1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

　　2.為每只基金單獨(dú)建賬，保持基金資產(chǎn)的完整與獨(dú)立；

　　3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管；

　　4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；

　　5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)；

　　6.依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格；

　　7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

　　8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

　　（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

　　1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬；

　　2.從交易所安全接受交易數(shù)據(jù)；

　　3.與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接；

　　4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

　?。┗鹜泄懿块T有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所、配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

　　1.基金托管部門的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相對(duì)獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)；

　　2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公房間，無(wú)關(guān)人員不能隨意進(jìn)入；

　　3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；

　　4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

　　5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

　?。ㄆ撸┗鹜泄懿块T配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

　　（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　　（九）最近3年無(wú)違法、重大違規(guī)行為；

　　（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　第一百五十條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)受理、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。

　　第一百五十一條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)的會(huì)簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知中國(guó)證監(jiān)會(huì)；銀監(jiān)會(huì)作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說(shuō)明理由。

　　第七節(jié) 開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)

　　第一百五十二條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┰O(shè)有專門的基金托管部；

　?。ǘ?shí)收資本符合有關(guān)法規(guī)的規(guī)定；

　　（三）有足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；

　?。ㄋ模┚邆浒踩９芑鹑抠Y產(chǎn)的條件；

　?。ㄎ澹┚邆浒踩⒏咝У那逅?、交割能力；

　?。┚邆渫鈪R指定銀行資格；

　?。ㄆ撸┳罱?年沒有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄。

　　第一百五十三條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第八節(jié) 開辦全國(guó)社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)

　　第一百五十四條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦全國(guó)社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┰O(shè)有專門的基金托管部；

　?。ǘ?shí)收資本符合有關(guān)法規(guī)的規(guī)定；

　?。ㄈ┯凶銐虻氖煜ね泄軜I(yè)務(wù)的專職人員；

　　（四）具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；

　　（五）具備安全、高效的清算、交割能力。

　　第一百五十五條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦全國(guó)社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第九節(jié) 開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)

　　第一百五十六條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳?cè)資本不低于1億元人民幣，且在任何時(shí)候都維持不低于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)；

　　（二）有完善的法人治理結(jié)構(gòu)；

　　（三）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)；

　　（四）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與企業(yè)年金基金受托管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　　（五）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　?。┙?年沒有重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄆ撸﹪?guó)家規(guī)定的其他條件。

　　第一百五十七條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

　　第一百五十八條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳袷貒?guó)家金融法律法規(guī)，近3年內(nèi)無(wú)違法、重大違規(guī)行為；

　?。ǘ┯幸?guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；

　?。ㄈ┩鈪R從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，并在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，其中主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資歷，其他從業(yè)人員中至少應(yīng)當(dāng)有50％具備3年以上經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資歷；

　?。ㄋ模┯型晟频膬?nèi)部管理規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　　（五）有適合開展離岸業(yè)務(wù)的場(chǎng)所和設(shè)施；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百五十九條 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十一節(jié) 開辦證券公司股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

　　第一百六十條 申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┙?jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

　?。ǘ┯蟹弦蟮娘L(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，制訂和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；

　?。ㄈ┲贫伺c辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；

　?。ㄋ模┯袑Ｂ毑块T和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

　?。ㄎ澹┯袑ｉT的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場(chǎng)行情以及上市公司有關(guān)重要信息，具備對(duì)分類股票分析、研究和確定質(zhì)押率的能力；

　　（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百六十一條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十二節(jié) 開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)

　　第一百六十二條 申請(qǐng)開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯型晟频膬?nèi)部控制制度，健全的信貸內(nèi)控規(guī)章、制度和辦法；

　?。ǘ┵Y產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，核心資本充足率不低于4%；

　?。ㄈ?shí)行貸款五級(jí)分類制度，不良貸款比例低于15%；

　?。ㄋ模┳罱?年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百六十三條 申請(qǐng)開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十三節(jié) 開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　第一百六十四條 開辦以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)：

　　（一）保證收益理財(cái)計(jì)劃；

　?。ǘ殚_展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；

　　（三）其他須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　第一百六十五條 申請(qǐng)開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂邢鄳?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；

　?。ǘ┯芯邆溟_展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；

　　（三）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；

　?。ㄋ模┬抛u(yù)良好，近2年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百六十六條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)的縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十四節(jié) 開辦法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)

　　第一百六十七條　申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法律、法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

　　第七章 理事（董事）和高級(jí)管理人員任職資格許可

　　第一節(jié) 任職資格條件

　　第一百六十八條 農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。

　　農(nóng)村信用合作社主任；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社主任、副主任和營(yíng)業(yè)部主任；省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、合規(guī)部負(fù)責(zé)人、辦事處主任和副主任；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官（CEO）、首席運(yùn)營(yíng)官（COO）、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官（CRO）、首席技術(shù)官（CTO）、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長(zhǎng)助理、董事會(huì)秘書、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、總審計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、總會(huì)計(jì)師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和合規(guī)負(fù)責(zé)人；農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。

　　未擔(dān)任上述職務(wù)，但其工作職責(zé)包括履行前二款所列理事（董事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

　　第一百六十九條 申請(qǐng)理事（董事）和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

　?。ㄒ唬┯型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?；

　?。ǘ┳窦o(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡職，具有良好的個(gè)人品行；

　?。ㄈ┚哂信c擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

　?。ㄋ模┯辛己玫慕?jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

　?。ㄎ澹┦煜そ?jīng)濟(jì)金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)；

　?。┠芘c金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的信息溝通，并積極配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會(huì)確定的其他條件。

　　第一百七十條 擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任合作金融機(jī)構(gòu)理事（董事）和高級(jí)管理人員：

　?。ㄒ唬┯泄室夥缸镉涗?；

　　（二）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重，被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處理；

　　（三）在履行工作職責(zé)時(shí)有提供虛假材料等違反誠(chéng)信原則的行為；

　　（四）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的理事（董事）和高級(jí)管理人員任職資格，或累計(jì)2次被取消理事（董事）和高級(jí)管理人員任職資格；

　?。ㄎ澹├塾?jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰；

　?。┡c擬擔(dān)任的理事（董事）或高級(jí)管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突；

　?。ㄆ撸┯羞`反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響；

　?。ò耍﹤€(gè)人或其配偶有到期未償還的負(fù)債或正在從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資明顯超過(guò)其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力；

　?。ň牛┓?、行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

　　第一百七十一條 申請(qǐng)理事（董事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百六十九條、第一百七十條規(guī)定條件外，還應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯?年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行理事（董事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

　?。ǘ┠軌蚶媒鹑跈C(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

　?。ㄈ┝私鈹M任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、章程以及理事（董事）會(huì)職責(zé)。

　　獨(dú)立理事（董事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專家，并滿足《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》的規(guī)定。

　　第一百七十二條 申請(qǐng)理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）、副理事長(zhǎng)（副董事長(zhǎng)）任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百六十九條、第一百七十條、第一百七十一條規(guī)定外，還應(yīng)分別符合以下條件：

　?。ㄒ唬M任?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，應(yīng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ǘM任農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具有大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ㄈM任農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具有中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

　　第一百七十三條 申請(qǐng)各類高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　第一百七十四條 申請(qǐng)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百六十九條、第一百七十條和第一百七十一條規(guī)定的條件，還應(yīng)分別符合以下條件：

　?。ㄒ唬M任農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官（CEO）、首席運(yùn)營(yíng)官（COO）、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官（CRO）、首席技術(shù)官（CTO）、財(cái)務(wù)總監(jiān)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　　（二）擬任農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官（CEO）、首席運(yùn)營(yíng)官（COO）、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官（CRO）、首席技術(shù)官（CTO）、財(cái)務(wù)總監(jiān)，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理、董事會(huì)秘書，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社和地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社主任、副主任，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任和副主任，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ㄈM任農(nóng)村信用合作社主任和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，應(yīng)具有中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

　?。ㄋ模M任農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行總審計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、總會(huì)計(jì)師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級(jí)職稱或通過(guò)國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級(jí)），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上；

　?。ㄎ澹M任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部主任（總經(jīng)理），應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　　（六）擬任?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作四年以上。

　　（七）農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

　　第一百七十五條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求的，但取得國(guó)家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予學(xué)士以上學(xué)位，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求。

　　第一百七十六條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求的，但取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職資格條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年。

　　第一百七十七條 對(duì)不完全符合第一百七十一條第一款、第一百七十二條、第一百七十四條、第一百七十五條和第一百七十六條所列條件的擬任人，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力可提交個(gè)案申請(qǐng)。

　　第二節(jié) 任職資格許可程序

　　第一百七十八條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百七十九條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社理事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

　　第一百八十條　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社理事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

　　銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任和副主任任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百八十一條　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百八十二條　農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，理事（董事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)許可時(shí)一并辦理。

　　農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開業(yè)時(shí)，其董事、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的任職資格由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審核，營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、董事會(huì)秘書、財(cái)務(wù)及內(nèi)審部門總經(jīng)理和支行行長(zhǎng)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。

　　第一百八十三條 對(duì)需要進(jìn)行個(gè)案審核的理事（董事）和高級(jí)管理人員，仍按照上述權(quán)限進(jìn)行審核，抄送上一級(jí)行政機(jī)關(guān)備案。

　　銀監(jiān)局所在城市縣及縣以下合作金融機(jī)構(gòu)個(gè)案審核的理事（董事）和高級(jí)管理人員不須抄送銀監(jiān)會(huì)備案。

　　第一百八十四條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)個(gè)案審核的擬任理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員組織專門的考試。

　　第一百八十五條 理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

　　第一百八十六條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

　　第一百八十七條 擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)、同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請(qǐng)任職資格。在該擬任人任職前應(yīng)向擬任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料，擬任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)向其原任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。

　　有以下情形之一的，擬任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)書面通知擬任人及其所在合作金融機(jī)構(gòu)重新申請(qǐng)任職資格：

　　（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料；

　?。ǘ╇x任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)的，或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形；

　?。ㄈ┰温毸诘乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件的情形；

　　（四）已連續(xù)中斷任職1年以上。

　　第一百八十八條　理事（董事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為理事（董事）和高級(jí)管理人員的，應(yīng)重新進(jìn)行任職資格審核。

　　第一百八十九條 副職主持工作超過(guò)3個(gè)月的，應(yīng)按照正職任職資格的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

　　第八章 附 則

　　第一百九十條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。理事（董事）和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)自行政許可決定之日起3個(gè)月內(nèi)到任，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

　　第一百九十一條 合作金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　第一百九十二條 合作金融機(jī)構(gòu)改制為縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的，其分支機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行一次性更名。

　　第一百九十三條 農(nóng)村信用合作社增加新的業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)品種應(yīng)以縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社作為申請(qǐng)人。

　　第一百九十四條 本辦法中“以上”含本數(shù)。

　　第一百九十五條　本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第一百九十六條 本辦法自2006年2月1日起施行，本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。