為推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和降低信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障借款人和擔(dān)保人信用信息的安全和合法使用，中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律對(duì)《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》進(jìn)行了修訂，起草了《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（征求意見稿）（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》的規(guī)定，我行將對(duì)《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》中規(guī)范的貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)事項(xiàng)另行制定規(guī)章。《辦法》中不涉及有關(guān)貸款卡發(fā)放管理的內(nèi)容?，F(xiàn)向社會(huì)公開征求對(duì)《辦法》的意見。

　　對(duì)本辦法有意見及建議的單位、個(gè)人于2006年7月31日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見或建議反饋給中國(guó)人民銀行。

　　聯(lián)系人：陳炎，趙燕

　　通訊地址：北京市西城區(qū)金融大街35號(hào)國(guó)際企業(yè)大廈七層中國(guó)人民銀行32—133信箱征信管理局

　　郵政編碼：100032

　　電子郵件：credit@pbc.gov.cn

　　傳真：010-88091569

中國(guó)人民銀行
二○○六年七月十四日

企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法
（征求意見稿）

　　第一章　總　則

　　第一條　為推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和降低信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障借款人和擔(dān)保人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織建立企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)），并設(shè)立征信中心承擔(dān)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)行和管理。

　　第三條　企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集、整理及保存借款人、擔(dān)保人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)、借款人和擔(dān)保人提供信用信息服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管、國(guó)家宏觀調(diào)控以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

　　第四條　中國(guó)人民銀行、征信中心、金融機(jī)構(gòu)、合法信息使用方及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的借款人、擔(dān)保人信用信息保密。

　　第五條　中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)有關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理和安全管理等活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

　　第六條　金融機(jī)構(gòu)和征信中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

　　第二章　信用信息的報(bào)送和整理

　　第七條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送借款人、擔(dān)保人信用信息。

　　第八條　金融機(jī)構(gòu)不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、擔(dān)保人信用信息。

　　第九條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將當(dāng)天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個(gè)工作日結(jié)束前報(bào)送企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　第十條　金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的借款人、擔(dān)保人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送更正信息。

　　第十一條　征信中心對(duì)借款人、擔(dān)保人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。

　　第十二條　征信中心認(rèn)為有關(guān)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)按規(guī)定的程序及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出復(fù)核通知。

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

　　第三章　信用信息的查詢

　　第十三條　金融機(jī)構(gòu)在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢借款人、擔(dān)保人信用信息。

　　第十四條　金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信用信息進(jìn)行查詢時(shí)，要取得被查詢?nèi)藭媸跈?quán)。

　　第十五條　金融機(jī)構(gòu)對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢其信用信息時(shí)，無須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)；當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，金融機(jī)構(gòu)不再具有對(duì)該借款人、擔(dān)保人信用信息的查詢權(quán)。

　　第十六條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定查詢借款人、擔(dān)保人信用信息的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。

　　第十七條　金融機(jī)構(gòu)通過查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)獲取的借款人、擔(dān)保人信用信息，不得用于本機(jī)構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。

　　第十八條　征信中心應(yīng)當(dāng)為符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的單位和個(gè)人提供有關(guān)信息服務(wù)。

　　第十九條　征信中心可以根據(jù)借款人、擔(dān)保人申請(qǐng)有償提供其自身信用報(bào)告。

　　征信中心可以向取得借款人、擔(dān)保人授權(quán)的單位和個(gè)人有償提供其信用報(bào)告。

　　第四章　異議處理

　　第二十條　借款人、擔(dān)保人認(rèn)為自身信用報(bào)告中的信用信息不準(zhǔn)確，可以通過中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)或直接向征信中心提出書面異議申請(qǐng)。

　　第二十一條　征信中心應(yīng)按中國(guó)人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對(duì)異議信息進(jìn)行核查處理。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)異議信息是由企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過程造成的，征信中心應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正，并檢查企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序和操作規(guī)程存在的問題。

　　第二十二條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按中國(guó)人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對(duì)異議信息進(jìn)行核查處理，并應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息核查情況作出書面答復(fù)。

　　第二十三條　自受理異議信息之日起，征信中心應(yīng)對(duì)該異議信息予以標(biāo)注。

　　第二十四條　征信中心應(yīng)在受理異議申請(qǐng)后30個(gè)工作日內(nèi)，向提出異議申請(qǐng)的借款人、擔(dān)保人提供書面答復(fù)，異議信息得到更正的，同時(shí)附更正后的信用報(bào)告。

　　異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正異議信息的，征信中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。

　　第二十五條　對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信中心應(yīng)當(dāng)允許提出異議申請(qǐng)的借款人、擔(dān)保人對(duì)有關(guān)異議信息附注200字以內(nèi)的聲明。聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容。提出異議申請(qǐng)的借款人、擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對(duì)聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　征信中心應(yīng)當(dāng)妥善保存聲明原始檔案，并將聲明載入借款人、擔(dān)保人信用報(bào)告。

　　第五章　安全管理

　　第二十六條　企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的安全管理應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全的法律法規(guī)規(guī)定。

　　第二十七條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度，明確系統(tǒng)管理員用戶、普通用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。

　　金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)管理員用戶、普通用戶不得互相兼職。

　　第二十八條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將系統(tǒng)管理員用戶和普通用戶的名單及中國(guó)人民銀行要求的相關(guān)資料報(bào)中國(guó)人民銀行和征信中心備案。

　　前款用戶發(fā)生變動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行和征信中心變更備案。

　　第二十九條　征信中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用借款人、擔(dān)保人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。

　　第三十條　征信中心應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)部運(yùn)行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān)督企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)用戶的操作，防范對(duì)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的非法入侵。

　　第三十一條　征信中心應(yīng)當(dāng)采取必要的安全保障措施保證系統(tǒng)安全，防止數(shù)據(jù)丟失。

　　第三十二條　征信中心應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的所有查詢進(jìn)行記錄，并及時(shí)向中國(guó)人民銀行和金融機(jī)構(gòu)反饋。

　　第六章        罰　則

　　第三十三條　金融機(jī)構(gòu)未按照本辦法制定相應(yīng)管理制度的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，并處以3萬元罰款。

　　第三十四條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，逾期不改正的，處以1萬元以上3萬元以下的罰款；建議對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

　?。ㄒ唬┪礈?zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送借款人、擔(dān)保人信用信息的；

　?。ǘ┻`反本辦法第八條規(guī)定的；

　?。ㄈ┰綑?quán)查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的；

　　（四）將查詢結(jié)果用于本機(jī)構(gòu)辦理和管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途或向第三方提供的；

　　（五）違反異議處理規(guī)定的；

　　（六）違反本辦法系統(tǒng)安全管理要求的；

　?。ㄆ撸┢渌`反本辦法的行為。

　　第三十五條　中國(guó)人民銀行工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

　?。ㄒ唬┬孤督杩钊?、擔(dān)保人信用信息的；

　?。ǘ┢渌`反本辦法的行為。

　　第三十六條　征信中心工作人員有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

　　（一）違反本辦法規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用借款人、擔(dān)保人信用信息的；

　?。ǘ┡c自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告的；

　　（三）違反本辦法異議處理規(guī)定的；

　?。ㄋ模┢渌`反本辦法的行為。

　　第七章　附　則

　　第三十七條　本辦法所稱借款人是指向金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的法人、其他組織及個(gè)體工商戶。擔(dān)保人是指為借款人提供擔(dān)保的法人、其他組織及自然人。

　　金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資銀行）、城市信用社、農(nóng)村信用社、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他機(jī)構(gòu)。

　　本辦法所稱借款人、擔(dān)保人信用信息包括借款人、擔(dān)保人的基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息以及反映其信用狀況的其他信息。

　　前款所稱借款人、擔(dān)保人基本信息是指借款人、擔(dān)保人的概況信息及財(cái)務(wù)信息；信貸業(yè)務(wù)信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的借款人、擔(dān)保人在貸款、擔(dān)保、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、保函、銀行承兌匯票等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映信用狀況的其他信息是指除基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息之外的反映借款人、擔(dān)保人信用狀況的其他相關(guān)信息。

　　第三十八條　公用事業(yè)組織和法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他公共服務(wù)組織向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、擔(dān)保人信用信息的，以及尚未與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系的法人、其他組織和個(gè)體工商戶自愿向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供自身信用信息的，參照本辦法執(zhí)行。

　　第三十九條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十條　本辦法自　年　月　日起施行。