各銀監(jiān)局：

　　為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，進(jìn)一步明確貸款公司組建程序和申請(qǐng)材料要求，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》，銀監(jiān)會(huì)制定了《貸款公司組建審批工作指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　請(qǐng)各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。組建過(guò)程中遇到問(wèn)題，要及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

　　二○○七年一月二十二日

貸款公司組建審批工作指引

　　根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)投資人）在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款公司）的組建審批工作指引如下：

　　一、組建工作要點(diǎn)

　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)籌建的主要工作

　　1.確定投資人。主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的投資人，經(jīng)與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，可開(kāi)展籌建工作。

　　2.履行法律手續(xù)。擬設(shè)立貸款公司的投資人應(yīng)召開(kāi)董事會(huì)、股東（代表）大會(huì)，審議通過(guò)設(shè)立貸款公司的相關(guān)決議、投資人或其授權(quán)的籌建工作小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)申請(qǐng)人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。

　　3.制定籌建方案。擬設(shè)立貸款公司的申請(qǐng)人應(yīng)對(duì)擬設(shè)地的相關(guān)情況進(jìn)行充分的可行性分析研究，并制定籌建工作方案。

　　4.預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)。申請(qǐng)人應(yīng)向有名稱(chēng)核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門(mén)提交企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書(shū)。

　　5.申請(qǐng)籌建?；I建準(zhǔn)備工作完成后，申請(qǐng)人向銀監(jiān)局提出籌建申請(qǐng)。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，由銀監(jiān)分局受理、初步審查后，在20個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見(jiàn)和全部申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)局審查、決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的，其籌建申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　（二）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主要工作

　　1.驗(yàn)資。投資人將注冊(cè)資本撥付到位后，申請(qǐng)人聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

　　2.起草章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度。申請(qǐng)人要按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求和實(shí)際情況起草貸款公司章程草案及信貸、財(cái)務(wù)、審計(jì)稽核等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。

　　3.申請(qǐng)開(kāi)業(yè)?；I建工作完成后，申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，向銀監(jiān)分局提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，銀監(jiān)分局受理、審查并自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的，向銀監(jiān)局提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　申請(qǐng)人在收到核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的文件后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，按規(guī)定到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后開(kāi)業(yè)，未到工商行政管理部門(mén)辦理登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，不得辦理任何業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)事先將貸款公司的開(kāi)業(yè)日期報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)。

　?。ㄈ﹫?bào)送程序及格式要求

　　1.申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)籌建的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局，抄送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局。申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理、初步審查，銀監(jiān)局審查、決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)籌建的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局，申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　2.申請(qǐng)材料采用活頁(yè)裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建XX貸款公司的材料”或“關(guān)于XX貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)，一般應(yīng)雙面印制。申請(qǐng)材料各部分之間應(yīng)有明顯的分隔標(biāo)識(shí)，并與目錄、頁(yè)碼相符。

　　3.上報(bào)的申請(qǐng)材料一式2份，受理機(jī)關(guān)1份，決定機(jī)關(guān)1份。受理和決定為同一機(jī)關(guān)時(shí)，只需上報(bào)1份。

　　二、設(shè)立要求

　　（一）機(jī)構(gòu)性質(zhì)。貸款公司是由境內(nèi)投資人全資設(shè)立，專(zhuān)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。

　　（二）機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。設(shè)在縣（市）的貸款公司冠名為：XX（縣（市）名）XX（字號(hào)）貸款有限責(zé)任公司，其分公司冠名為：XX（縣（市）名）XX（字號(hào)）貸款有限責(zé)任公司XX分公司（字號(hào)可用銀行機(jī)構(gòu)縮寫(xiě)詞）。

　?。ㄈ└呒?jí)管理人員備案。新設(shè)貸款公司高級(jí)管理人員的備案與機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申報(bào)一并進(jìn)行。

　　（四）銀監(jiān)局可依據(jù)本指引并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體的實(shí)施細(xì)則，報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

　　三、審核要點(diǎn)

　　銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款公司組建工作的指導(dǎo)，對(duì)其籌建及開(kāi)業(yè)的審查應(yīng)嚴(yán)格按照設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行，審查內(nèi)容主要包括受理情況、申請(qǐng)材料完整性、組建期間各項(xiàng)工作完成情況、是否符合規(guī)定的設(shè)立條件等，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┗I建申請(qǐng)材料

　　1.申報(bào)材料完整，格式符合要求。

　　2.擬設(shè)立機(jī)構(gòu)符合規(guī)定的條件，可行性分析論證充分。

　　3.投資人符合投資資格，其董事會(huì)、股東（代表）大會(huì)通過(guò)的有關(guān)決議及履行的相關(guān)法律手續(xù)合法合規(guī)。

　　4.籌建工作方案內(nèi)容完備，步驟符合要求，方案切實(shí)可行。

　?。ǘ╅_(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料

　　1.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料完整，格式符合要求。

　　2.章程草案的內(nèi)容完備且合法合規(guī)。

　　3.籌建工作報(bào)告內(nèi)容詳實(shí)、完整。

　　4.驗(yàn)資報(bào)告內(nèi)容完備，附件齊全。

　　5.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法、有效。

　　6.高級(jí)管理人員無(wú)不良記錄。

　　7.從業(yè)人員具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。

　　8.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全防范設(shè)施的證明材料齊全。

　　四、試點(diǎn)期間的有關(guān)要求

　?。ㄒ唬┿y監(jiān)局要按照試點(diǎn)工作實(shí)施方案的要求，負(fù)責(zé)組織推動(dòng)試點(diǎn)工作并落實(shí)投資人。為便于銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)指導(dǎo)，銀監(jiān)局在受理籌建申請(qǐng)前，應(yīng)將試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的可行性研究報(bào)告和籌建工作方案報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

　?。ǘ┿y監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進(jìn)組建進(jìn)程，督促申請(qǐng)人抓緊落實(shí)各項(xiàng)組建工作，爭(zhēng)取試點(diǎn)機(jī)構(gòu)盡早開(kāi)業(yè)。

　?。ㄈ┿y監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)貸款公司組建工作開(kāi)展情況，加強(qiáng)調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，對(duì)組建工作中遇到的新情況、新問(wèn)題，要及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)反饋。

　　附件：組建貸款公司申報(bào)材料目錄

組建貸款公司申報(bào)材料目錄

　　一、申請(qǐng)籌建材料

　　（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，投資人是否符合投資條件、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況、籌建準(zhǔn)備工作的完成情況。

　　（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、網(wǎng)點(diǎn)布局、目標(biāo)客戶(hù)、貸款覆蓋面以及不良貸款率、資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測(cè)）、開(kāi)業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等）。

　　（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊(cè)資本、組織管理架構(gòu)（是否設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)）、高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門(mén)設(shè)置和從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計(jì)劃，籌建工作步驟和時(shí)間安排等。

　?。ㄋ模┩顿Y人召開(kāi)董事會(huì)、股東（代表）大會(huì)關(guān)于設(shè)立貸款公司及申請(qǐng)人履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

　?。ㄎ澹┗I建工作小組成員名單及簡(jiǎn)歷。

　?。┩顿Y人注冊(cè)地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出具的書(shū)面意見(jiàn)，近2年監(jiān)管報(bào)告及投資人近2年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。

　　（七）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

　?。ò耍┞?lián)系人、聯(lián)系電話(huà)、傳真電話(huà)、電子郵件、聯(lián)系地址和郵政編碼。

　?。ň牛┿y監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

　　二、申請(qǐng)開(kāi)業(yè)材料

　?。ㄒ唬╅_(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、章程草案、高級(jí)管理人員情況、經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開(kāi)業(yè)條件和其他需要說(shuō)明的情況。

　?。ǘ┗I建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況和是否符合開(kāi)業(yè)要求等。

　　（三）章程草案。

　?。ㄋ模┓ǘ?yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

　　1.驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)包括對(duì)投資人投資資格的特殊審驗(yàn)內(nèi)容。

　　2.附件包括注冊(cè)資本實(shí)收情況、投資人基本情況（含資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等）和驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明。

　　3.投資人近2年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和資信證明（包括資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況）。

　　4.投資人資金入賬憑證復(fù)印件。

　　5.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。

　?。ㄎ澹M任總經(jīng)理、副總經(jīng)理備案材料：

　　1.備案申請(qǐng)表（申請(qǐng)表中內(nèi)容應(yīng)如實(shí)填列，投資人應(yīng)加蓋公章）。

　　2.投資人對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定。

　　3.身份證、專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)和國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。

　　4.個(gè)人承諾書(shū)（對(duì)個(gè)人誠(chéng)信、公正履職及是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為進(jìn)行承諾）。

　　（六）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷、所學(xué)專(zhuān)業(yè)和職稱(chēng)等）。

　?。ㄆ撸I(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

　?。ò耍┕?、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全消防設(shè)施合格證明。

　?。ň牛┲饕芾碇贫取Ｖ饕ㄐ刨J管理辦法及流程、財(cái)務(wù)管理辦法、審計(jì)稽核管理辦法等。

　?。ㄊ┙M織結(jié)構(gòu)圖。

　?。ㄊ唬I(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。內(nèi)容包括未來(lái)3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、貸款規(guī)模、市場(chǎng)份額。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)總額。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃包括對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)及評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)（如不良貸款率、資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等）。

　?。ㄊ┗I建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。

　?。ㄊ┞?lián)系人、聯(lián)系電話(huà)、傳真電話(huà)、電子郵件、聯(lián)系地址和郵政編碼。

　?。ㄊ模┿y監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。