中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2007]242號(hào)

頒布時(shí)間：2007-11-28 11:22:29.000　發(fā)文單位：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行：

　　近一時(shí)期，公安部門發(fā)現(xiàn)有不法分子非法取得客戶銀行卡卡號(hào)和密碼，并利用電話銀行盜取客戶資金。為促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，積極防范針對電話銀行的不法活動(dòng)，維護(hù)商業(yè)銀行和客戶權(quán)益，現(xiàn)就商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)作如下風(fēng)險(xiǎn)提示：

　　一、商業(yè)銀行應(yīng)面向客戶開展各種形式的電話銀行風(fēng)險(xiǎn)教育和安全提示，明示電話銀行業(yè)務(wù)操作應(yīng)注意的各類安全事項(xiàng)，積極幫助客戶培養(yǎng)良好的密碼設(shè)置習(xí)慣和密碼保護(hù)意識(shí)。

　　二、商業(yè)銀行應(yīng)積極開展電話銀行轉(zhuǎn)賬功能風(fēng)險(xiǎn)評估和分類，依據(jù)收款賬戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)高低，相應(yīng)設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬額度和次數(shù)限制。對受益方不明確、資金難以追索的收款賬戶，應(yīng)審慎或不提供電話銀行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。

　　三、對應(yīng)用銀行卡卡號(hào)和密碼相組合完成登錄的電話銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)在客戶使用潛在風(fēng)險(xiǎn)較高的轉(zhuǎn)賬功能時(shí)，增加其他身份信息檢驗(yàn)要求，如銀行卡CVV碼、身份證信息或其他預(yù)注冊信息等。

　　四、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制規(guī)定時(shí)間內(nèi)同一卡號(hào)、賬號(hào)、密碼等登錄信息在電話銀行操作中的輸入次數(shù)，避免無次數(shù)限制地允許輸入錯(cuò)誤登錄信息，嚴(yán)格防范犯罪分子采用試探手段獲取密碼信息。

　　五、商業(yè)銀行應(yīng)建立電話銀行異常交易監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。針對小額、多筆、連續(xù)交易行為建立有效的后臺(tái)監(jiān)控預(yù)警體系，防范不法分子利用電話銀行功能進(jìn)行小額、多筆、重復(fù)非法轉(zhuǎn)賬。

　　六、商業(yè)銀行開辦的其他電子銀行業(yè)務(wù)類型，可根據(jù)業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)參照本風(fēng)險(xiǎn)提示的有關(guān)要求執(zhí)行，保障電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的全面性和有效性。

　　請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳
二○○七年十一月二十八日