根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《同業(yè)拆借管理辦法》，經(jīng)2007年6月8日第13次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2007年8月6日起施行。

　　行長：周小川
二○○七年七月三日

同業(yè)拆借管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為進一步發(fā)展貨幣市場、規(guī)范同業(yè)拆借交易、防范同業(yè)拆借風(fēng)險、維護同業(yè)拆借各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間進行的人民幣同業(yè)拆借交易。

　　第三條 本辦法所稱同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱同業(yè)拆借市場）的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括：

　　（一）全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)；

　?。ǘ┲袊嗣胥y行分支機構(gòu)的拆借備案系統(tǒng)；

　　（三）中國人民銀行認可的其他交易系統(tǒng)。

　　第四條 中國人民銀行依法對同業(yè)拆借市場進行監(jiān)督管理。金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，從事同業(yè)拆借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。

　　第五條 同業(yè)拆借交易應(yīng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔(dān)的原則。

　　第二章 市場準(zhǔn)入管理

　　第六條 下列金融機構(gòu)可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市場：

　?。ㄒ唬┱咝糟y行；

　　（二）中資商業(yè)銀行；

　?。ㄈ┩馍酞氋Y銀行、中外合資銀行；

　?。ㄋ模┏鞘行庞煤献魃?；

　?。ㄎ澹┺r(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社；

　　（六）企業(yè)集團財務(wù)公司；

　?。ㄆ撸┬磐泄?；

　?。ò耍┙鹑谫Y產(chǎn)管理公司；

　?。ň牛┙鹑谧赓U公司；

　?。ㄊ┢嚱鹑诠荆?/p>

　?。ㄊ唬┳C券公司；

　?。ㄊ┍ｋU公司；

　　（十三）保險資產(chǎn)管理公司；

　　（十四）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)；

　　（十五）外國銀行分行；

　?。ㄊ┲袊嗣胥y行確定的其他機構(gòu)。

　　第七條 申請進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立；

　　（二）有健全的同業(yè)拆借交易組織機構(gòu)、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；

　　（三）有專門從事同業(yè)拆借交易的人員；

　?。ㄋ模┲饕O(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定；

　?。ㄎ澹┳罱晡匆蜻`法、違規(guī)行為受到中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門處罰；

　?。┳罱晡闯霈F(xiàn)資不抵債情況；

　?。ㄆ撸┲袊嗣胥y行規(guī)定的其他條件。

　　第八條 下列金融機構(gòu)申請進入同業(yè)拆借市場，除具備本辦法第七條所規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┩馍酞氋Y銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)獲得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格；

　?。ǘ┢髽I(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險資產(chǎn)管理公司在申請進入同業(yè)拆借市場前最近兩個年度連續(xù)盈利；

　?。ㄈ┳C券公司應(yīng)在申請進入同業(yè)拆借市場前最近兩個年度連續(xù)盈利，同期未出現(xiàn)凈資本低于2億元的情況；

　?。ㄋ模┍ｋU公司應(yīng)在申請進入同業(yè)拆借市場前最近四個季度連續(xù)的償付能力充足率在120%以上。

　　第九條 金融機構(gòu)申請進入同業(yè)拆借市場，應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的程序向中國人民銀行或其分支機構(gòu)提交申請材料。

　　第十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)審核金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場申請的期限，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十八條和第二十九條的規(guī)定。

　　第十一條 已進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場時，應(yīng)至少提前30日報告中國人民銀行或其分支機構(gòu)，并說明退出同業(yè)拆借市場的原因，提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。

　　金融機構(gòu)退出同業(yè)拆借市場必須采取有效措施保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理，并針對可能出現(xiàn)的問題制定有效的風(fēng)險處置預(yù)案。

　　第十二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準(zhǔn)金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場或者接到金融機構(gòu)退出同業(yè)拆借市場的報告后，應(yīng)以適當(dāng)方式向同業(yè)拆借市場發(fā)布公告。在中國人民銀行或其分支機構(gòu)正式發(fā)布公告之前，任何機構(gòu)不得擅自對市場發(fā)布相關(guān)信息。

　　第十三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)自發(fā)布金融機構(gòu)退出同業(yè)拆借市場公告之日起兩年之內(nèi)不再受理該金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場的申請。

　　第三章 交易和清算

　　第十四條 同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進行。

　　政策性銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司以法人為單位，通過全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)進行同業(yè)拆借交易。

　　通過中國人民銀行分支機構(gòu)拆借備案系統(tǒng)進行同業(yè)拆借交易的金融機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

　　第十五條 同業(yè)拆借交易以詢價方式進行，自主談判、逐筆成交。

　　第十六條 同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定。

　　第十七條 金融機構(gòu)進行同業(yè)拆借交易，應(yīng)逐筆訂立交易合同。交易合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具體明確，詳細約定同業(yè)拆借雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┩瑯I(yè)拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名；

　?。ǘ┩瑯I(yè)拆借成交日期；

　?。ㄈ┩瑯I(yè)拆借交易金額；

　?。ㄋ模┩瑯I(yè)拆借交易期限；

　　（五）同業(yè)拆借利率、利率計算規(guī)則和利息支付規(guī)則；

　　（六）違約責(zé)任；

　　（七）中國人民銀行要求載明的其他事項。

　　第十八條 交易合同可采用全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)生成的成交單，或者采取合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等書面形式。

　　第十九條 同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的，應(yīng)直接或委托開戶銀行通過中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)辦理。同業(yè)拆借的資金清算可以在同一銀行完成的，應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式進行。任何同業(yè)拆借清算均不得使用現(xiàn)金支付。

　　第四章 風(fēng)險控制

　　第二十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將同業(yè)拆借風(fēng)險管理納入本機構(gòu)風(fēng)險管理的總體框架之中，并根據(jù)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的特點，建立健全同業(yè)拆借風(fēng)險管理制度，設(shè)立專門的同業(yè)拆借風(fēng)險管理機構(gòu)，制定同業(yè)拆借風(fēng)險管理內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。

　　第二十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法妥善保存其同業(yè)拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、報表、電話錄音等資料。

　　第二十二條 商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金用途應(yīng)符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。

　　第二十三條 同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：

　?。ㄒ唬┱咝糟y行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機構(gòu)、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年；

　?。ǘ┙鹑谫Y產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月；

　?。ㄈ┢髽I(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天；

　?。ㄋ模┙鹑跈C構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。

　　中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構(gòu)的拆借資金最長期限。

　　第二十四條 同業(yè)拆借到期后不得展期。

　　第二十五條 對金融機構(gòu)同業(yè)拆借實行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照以下原則核定：

　　（一）政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)上年末待償還金融債券余額的8%；

　?。ǘ┲匈Y商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)各項存款余額的8%；

　?。ㄈ┩馍酞氋Y銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)實收資本的2倍；

　?。ㄋ模┩鈬y行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)人民幣營運資金的2倍；

　?。ㄎ澹┢髽I(yè)集團財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)實收資本的100%；

　?。┬磐泄?、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的20%；

　?。ㄆ撸┳C券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資本的80%；

　　（八）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)的最高拆入限額和最高拆出限額由該機構(gòu)的總行授權(quán)確定，納入總行法人統(tǒng)一考核。

　　中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構(gòu)的同業(yè)拆借資金限額。

　　第二十六條 金融機構(gòu)申請調(diào)整拆借資金限額，應(yīng)比照申請進入同業(yè)拆借市場的程序向中國人民銀行或其分支機構(gòu)提交申請材料。

　　第二十七條 中國人民銀行可以根據(jù)金融機構(gòu)的申請臨時調(diào)整拆借資金限額。

　　中國人民銀行分支機構(gòu)可在總行授權(quán)的范圍內(nèi)臨時調(diào)整轄內(nèi)金融機構(gòu)的拆借資金限額。

　　第五章 信息披露管理

　　第二十八條 進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)承擔(dān)向同業(yè)拆借市場披露信息的義務(wù)。金融機構(gòu)的董事或法定代表人應(yīng)當(dāng)保證所披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時。

　　第二十九條 中國人民銀行負責(zé)制定同業(yè)拆借市場中各類金融機構(gòu)的信息披露規(guī)范并監(jiān)督實施。

　　第三十條 全國銀行間同業(yè)拆借中心是同業(yè)拆借市場的中介服務(wù)機構(gòu)，為金融機構(gòu)在同業(yè)拆借市場的交易和信息披露提供服務(wù)。

　　全國銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)依據(jù)本辦法制定同業(yè)拆借市場交易和信息披露操作規(guī)則，報中國人民銀行批準(zhǔn)后實施。

　　第三十一條 全國銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)及時向市場公布利率、交易量、重大異常交易等市場信息和統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

　　第三十二條 全國銀行間同業(yè)拆借中心負責(zé)同業(yè)拆借市場日常監(jiān)測和市場統(tǒng)計，定期向中國人民銀行上報同業(yè)拆借市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)，向中國人民銀行省一級分支機構(gòu)提供備案系統(tǒng)統(tǒng)計信息，發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借市場異常情況及時向中國人民銀行報告并通知中國人民銀行相關(guān)省一級分支機構(gòu)。

　　第三十三條 金融機構(gòu)未按照中國人民銀行的規(guī)定向同業(yè)拆借市場披露信息，或者所披露信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，中國人民銀行有權(quán)對該金融機構(gòu)采取限期補充信息披露、核減同業(yè)拆借限額、縮短同業(yè)拆借最長期限、限制同業(yè)拆借交易范圍、暫?；蛲Ｖ古c全國銀行間同業(yè)拆借中心交易聯(lián)網(wǎng)等約束措施。

　　第六章 監(jiān)督管理

　　第三十四條 中國人民銀行依法對同業(yè)拆借交易實施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并對同業(yè)拆借市場的行業(yè)自律組織進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　第三十五條 中國人民銀行省一級分支機構(gòu)負責(zé)擬定轄區(qū)同業(yè)拆借備案管理實施辦法，并對轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)通過拆借備案系統(tǒng)進行的同業(yè)拆借交易進行監(jiān)管。

　　第三十六條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場監(jiān)管職責(zé)的需要，可以采取下列措施進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查：

　　（一）進入金融機構(gòu)進行檢查；

　?。ǘ┰儐柦鹑跈C構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

　?。ㄈ┎殚?、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

　　（四）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　第三十七條 中國人民銀行地市中心支行發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借異常交易，認為有必要進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查的，應(yīng)報告有管轄權(quán)的中國人民銀行省一級分支機構(gòu)批準(zhǔn)后實施。

　　第三十八條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查的，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)監(jiān)督檢查程序的規(guī)定。

　　第三十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場監(jiān)管職責(zé)的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)執(zhí)行同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的重大事項作出說明。

　　第四十條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)實施同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報有關(guān)監(jiān)管部門。

　　第七章 法律責(zé)任

　　第四十一條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)實施處罰：

　?。ㄒ唬┎痪哂型瑯I(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

　?。ǘ┡c不具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)進行同業(yè)拆借；

　?。ㄈ┰谌珖y(tǒng)一同業(yè)拆借市場網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

　?。ㄋ模┎鹑胭Y金用途違反相關(guān)法律規(guī)定；

　　（五）同業(yè)拆借超過中國人民銀行規(guī)定的拆借資金最長期限；

　?。┩瑯I(yè)拆借資金余額超過中國人民銀行核定的限額；

　?。ㄆ撸┪窗凑罩袊嗣胥y行的規(guī)定向同業(yè)拆借市場披露信息；

　?。ò耍┻`反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。

　　第四十二條 商業(yè)銀行有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十六條的規(guī)定處罰。

　　第四十三條 政策性銀行、信用合作社、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《金融違法行為處罰辦法》第十七條的規(guī)定處罰。

　　第四十四條 證券公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定處罰。

　　第四十五條 對本辦法第四十一條所列行為負有直接責(zé)任的金融機構(gòu)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

　　第四十六條 全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰：

　?。ㄒ唬┎话凑找?guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息；

　　（二）交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響；

　　（三）因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重損失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊懀?/p>

　　（四）為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利；

　　（五）不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況；

　?。┻`反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。

　　對前款所列行為負有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

　　第四十七條 為金融機構(gòu)向同業(yè)拆借市場披露信息提供專業(yè)化服務(wù)的注冊會計師、律師、信用評級機構(gòu)等專業(yè)機構(gòu)和人員出具的文件含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，不得再為同業(yè)拆借市場提供專業(yè)化服務(wù)。違反有關(guān)法律規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　第四十八條 中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)對違反本辦法的金融機構(gòu)進行處罰后，應(yīng)當(dāng)通報有關(guān)監(jiān)管部門。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報告上一級分支機構(gòu)，由其按照本辦法規(guī)定進行處罰。

　　第四十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

　　第五十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事同業(yè)拆借市場監(jiān)督管理的行為依法接受監(jiān)督并承擔(dān)法律責(zé)任。

　　第八章 附 則

　　第五十一條 本辦法所稱中國人民銀行省一級分支機構(gòu)包括中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行和副省級城市中心支行。

　　第五十二條 金融機構(gòu)進行外匯同業(yè)拆借由中國人民銀行另行規(guī)定。

　　第五十三條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋，并由中國人民銀行上海總部組織實施。

　　第五十四條 本辦法自2007年8月6日起施行，1990年3月8日中國人民銀行發(fā)布的《同業(yè)拆借管理試行辦法》同時廢止。其他有關(guān)同業(yè)拆借的規(guī)定與本辦法相抵觸的，適用本辦法的規(guī)定。