已近年底，一些銀行已開始部署明年的信貸結(jié)構(gòu)。近日，《第一財經(jīng)日報》從多家銀行采訪獲悉，明年中小企業(yè)業(yè)務(wù)仍是戰(zhàn)略重點，對其信貸支持力度比今年更大。
多家銀行將中小企業(yè)列為業(yè)務(wù)重點
“上周，總行下達到分支行的指令說，明年要加大對中小企業(yè)的信貸投放。明年新增的信貸額度，1/3投放給大企業(yè)，1/3投放給中小企業(yè)，另外1/3投放給微小企業(yè)和個貸。這跟往年有很大變化，以往約50%的新增信貸都是投放給大企業(yè)的。”昨日，某股份制銀行廣州分行個貸部一位人士對本報表示，為了配合明年對小微企業(yè)的信貸戰(zhàn)略，該行開始對個貸經(jīng)理進行小微企業(yè)信貸培訓(xùn)，個貸經(jīng)理明年開始涉足對微小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。
明年更大力度支持中小企業(yè)融資或并不是這一家銀行的選擇。
“各家銀行有各自的信貸結(jié)構(gòu)策略，包括存量信貸目前是怎樣的結(jié)構(gòu)，以后要怎么調(diào)整等。明年，小企業(yè)貸款也是我們的結(jié)構(gòu)重點。小企業(yè)和個貸這種關(guān)系到國計民生的貸款，我行會力保。”昨日，某國有銀行廣東省分行公司業(yè)務(wù)部人士對本報表示。
12月11日，在由廣東省中小企業(yè)局和廣發(fā)銀行聯(lián)合舉辦的“中小企業(yè)融資與發(fā)展群英會（廣州）”上，廣發(fā)銀行行長利明獻表示，明年將新增對公貸款的2/3以上優(yōu)先用于中小企業(yè)，對應(yīng)的規(guī)模將不低于300億元，其中投放廣東省內(nèi)的貸款占比將超過50%。
此外，廣發(fā)銀行今年內(nèi)就將在全國不少于50家支行設(shè)立“小企業(yè)金融中心”，明年計劃增設(shè)“小企業(yè)金融中心”的支行將超過100家。到2013年，全行將有超過50%的分支機構(gòu)轉(zhuǎn)型成為中小企業(yè)特色支行。今后廣發(fā)銀行凡對授信金額500萬元以內(nèi)的小微企業(yè)貸款，將授權(quán)“小企業(yè)金融中心”審批人審批，單筆業(yè)務(wù)最快3個工作日內(nèi)完成。
事實上，今年以來，在流動性趨緊的總體宏觀形勢下，中小企業(yè)的經(jīng)營和融資環(huán)境面臨極大的壓力，成為輿論關(guān)注焦點。而在銀根緊縮的現(xiàn)實情況下，銀行業(yè)對中小企業(yè)信貸的支持力度不減。
以廣東省為例，在“中小企業(yè)融資與發(fā)展群英會（廣州）”上，人民銀行廣州分行副行長李丹兒表示，截至2011年9月末，廣東省人民幣中小企業(yè)貸款余額1.96萬億元，同比增長24%，高于各項貸款增速10.2個百分點；占全部企業(yè)貸款余額61%，同比上升5.5%。
廣東銀監(jiān)局局長劉福壽也表示，截至2011年10月末，廣東銀行業(yè)中小企業(yè)貸款余額為1.98萬億元，同比增長24%，高于其他貸款增速10.5個百分點；其中小企業(yè)貸款余額9300億元，同比增幅49.1%，比其他貸款增幅高35.91%，明顯超過小企業(yè)貸款“兩個不低于”的目標(biāo)要求。此前，銀監(jiān)會制定了小企業(yè)信貸“兩個不低于”目標(biāo)，要求今年小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。
提高貸款不良率容忍度
為了加大對小企業(yè)融資的支持力度，據(jù)本報了解，目前多家銀行在發(fā)行小微企業(yè)金融債和提高小企業(yè)貸款不良率容忍度上采取了一致性措施。
利明獻表示，為支持小微企業(yè)融資，將適時啟動小微企業(yè)金融債的申報發(fā)行工作，并將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
據(jù)公開統(tǒng)計，繼今年10月末發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》（下稱《補充通知》）后，在短短一個月內(nèi)已有民生銀行、興業(yè)銀行等10家銀行推出發(fā)行小微企業(yè)金融債計劃，總額共計已約1680億元。
利明獻并表示，明年將小企業(yè)貸款不良率的容忍度提高至2.5%。據(jù)悉，此前，廣發(fā)銀行對小企業(yè)貸款不良率的容忍度不到1%。昨日，上述股份制銀行廣州分行個貸部人士對本報表示，目前該行將小企業(yè)貸款的不良率容忍度從以前的1%左右提升至2%。此外，有業(yè)內(nèi)人士對本報透露，目前一些大行也將小企業(yè)貸款不良率容忍度提高到了2%左右。
《補充通知》再次重申了根據(jù)各行實際平均不良率適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。一些銀行人士認(rèn)為，這將促進基層客戶經(jīng)理放開手腳加大對中小企業(yè)貸款力度。
“以我們做個貸的客戶經(jīng)理來看，微小企業(yè)的信貸風(fēng)險太高，特別是針對微小企業(yè)的無抵押的信用貸款，這些企業(yè)包括辦公場所都是租的，可能還欠薪，如果企業(yè)主一跑，就是壞賬。即使這部分群體的貸款利率很高，我也不敢給他放貸，因為出了壞賬，客戶經(jīng)理要是追不回來是要受罰的。所以，要真正提高基層員工做小企業(yè)貸款的積極性，必須提高壞賬的容忍度，以及在考核機制上讓客戶經(jīng)理放心。”上述股份制銀行廣州分行個貸部人士對本報表示。
在銀行紛紛加大對中小企業(yè)信貸支持時，一些地方政府也在為中小企業(yè)發(fā)行集合債券積極努力，以拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。
12月11日，廣東省中小企業(yè)發(fā)展促進會聯(lián)合中國中小企業(yè)協(xié)會共同牽頭組織發(fā)行的50億元廣東省中小企業(yè)集合債券正式簽約。據(jù)悉，該集合債發(fā)行將惠及廣東近百家急需資金的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。這是繼上月佛山成功發(fā)行第一期區(qū)域集優(yōu)模式中小企業(yè)集合票據(jù)后，廣東省加大對中小企業(yè)融資支持的又一重大舉措。