各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　為進(jìn)一步發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”的重要作用，探索我省金融改革發(fā)展創(chuàng)新的途徑，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）要求，經(jīng)省人民政府同意，決定在我省開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、試點(diǎn)工作的指導(dǎo)思想和基本原則

　?。ㄒ唬┲笇?dǎo)思想。全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，進(jìn)一步有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，規(guī)范和引導(dǎo)民間資本為種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)等提供多層次的金融服務(wù)。

　?。ǘ┗驹瓌t。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步有序推進(jìn)的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報(bào)公司作為試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)小額貸款公司數(shù)量。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，制定試點(diǎn)小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對(duì)其進(jìn)行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

　　二、試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

　?。ㄒ唬┰谑∪嗣裾I(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展試點(diǎn)工作。建立以省人民政府分管副省長(zhǎng)為召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書(shū)長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)，省發(fā)展改革委、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省地稅局、省國(guó)稅局、省工商局、省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行負(fù)責(zé)人為成員的全省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，統(tǒng)籌安排全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局。

　　省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場(chǎng)退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。

　　（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導(dǎo)、監(jiān)督管理、政策宣傳工作，協(xié)助省中小企業(yè)局統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

　?。ㄈ┰圏c(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織開(kāi)展本地區(qū)小額貸款公司的具體試點(diǎn)工作，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，防范小額貸款公司的金融風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并組織有關(guān)部門(mén)和單位嚴(yán)厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動(dòng)。

　　開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各地、各有關(guān)部門(mén)和單位要切實(shí)加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，精心組織、統(tǒng)籌安排，扎實(shí)做好試點(diǎn)各階段、各環(huán)節(jié)的工作，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

　　三、試點(diǎn)工作的安排

　?。ㄒ唬┠繕?biāo)任務(wù)。2008年年底以前，力爭(zhēng)各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點(diǎn)，2009年適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，原則上每個(gè)市（州、地）試點(diǎn)公司不超過(guò)5家（經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)可適當(dāng)增加試點(diǎn)名額）。在試點(diǎn)基礎(chǔ)上力爭(zhēng)將小額貸款公司發(fā)展成為我省縣以下地區(qū)提供金融服務(wù)的重要力量。

　?。ǘ┚唧w安排。試點(diǎn)工作自本通知印發(fā)之日啟動(dòng)，按照《貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（見(jiàn)附件）實(shí)施。具體安排為：2008年11月，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，上報(bào)試點(diǎn)申報(bào)材料；2008年12月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)；2009年，完善相關(guān)管理辦法，根據(jù)實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)。

　　四、小額貸款公司的監(jiān)督管理

　　試點(diǎn)期間，小額貸款公司的日常監(jiān)管由各地中小企業(yè)主管部門(mén)會(huì)同公安、工商行政管理、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門(mén)和單位按照各自職責(zé)密切配合實(shí)施。省中小企業(yè)局要會(huì)同各有關(guān)部門(mén)和單位制定明確的小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)處置責(zé)任，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各地人民政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區(qū)）人民政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。

　　附件：貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

　　貴州省人民政府辦公廳
二○○八年十月二十八日

　　附件：

貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

　　第一章　總  則

　　第一條  為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）以及《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）精神，特制定本暫行管理辦法。

　　第二條  本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在貴州省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

　　第三條  小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

　　第四條  貴州省人民政府授權(quán)貴州省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場(chǎng)退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。未經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。

　　第五條  縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本地小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，對(duì)本地小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　第二章  小額貸款公司的設(shè)立

　　第六條  小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　第七條  設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┯蟹稀豆痉ā返墓菊鲁獭?/p>

　?。ǘ┯蟹弦?guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

　　（三）注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事和高級(jí)管理人員。

　?。ㄎ澹┯芯邆湎鄳?yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

　?。┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

　　（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

　　（八）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八條   企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿块T(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格。

　　（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無(wú)犯罪記錄。

　?。ㄈ┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

　　（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)不良信用記錄。

　?。ㄎ澹┴?cái)務(wù)狀況良好，入股前最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

　　（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

　　（七）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

　　（八）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

　?。ň牛┏龂?guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

　　第九條  自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍和完全民事行為能力，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

　　第十條   其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的其它條件。

　　第十一條  單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%.第十二條  小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

　?。ㄒ唬┺k理各項(xiàng)小額貸款；

　?。ǘ┺k理票據(jù)貼現(xiàn)；

　?。ㄈ┢渌?jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

　　小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省中小企業(yè)局同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。

　　第十三條  試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣域經(jīng)營(yíng)和設(shè)立分公司。

　　第十四條   小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第十五條   籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向所在地縣級(jí)人民政府提交籌建申請(qǐng)，由所在地縣級(jí)人民政府受理和審查是否列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象。

　　第十六條  申請(qǐng)人列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象后，在縣級(jí)人民政府相關(guān)部門(mén)指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┰O(shè)立小額公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷；

　?。ǘ┏鲑Y人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　?。ㄈ┏鲑Y人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

　　（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括擬定機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等，并附經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等，并附自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件；

　?。ㄎ澹┏鲑Y人（自然人除外）經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

　　（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)入章程）；

　　（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提供）；

　　（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

　　（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)；

　?。ㄊ┳∷褂米C明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料（開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提供）。

　　第十七條  試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象申請(qǐng)小額貸款公司應(yīng)先到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

　　第十八條  縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

　　（一）縣級(jí)人民政府小額貸款試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)；

　　（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)；

　?。ㄈ┬☆~貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十六條要求的材料）。

　　第十九條  省中小企業(yè)局自收到各市（州、地）人民政府轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案的完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

　　第二十條   小額貸款公司的籌建期為省中小企業(yè)局批復(fù)同意籌建之日起3個(gè)月內(nèi)。逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌建批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門(mén)。

　　第二十一條   小額貸款公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由其籌備組向省中小企業(yè)局提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。省中小企業(yè)局核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。

　　第二十二條   申請(qǐng)人應(yīng)自省中小企業(yè)局批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)登記。逾期未申請(qǐng)注冊(cè)登記的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)另行報(bào)批。小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)、注冊(cè)登記開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

　　第二十三條   小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起2個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷，函告工商行政管理部門(mén)并督促小額貸款公司到工商行政管理部門(mén)辦理注銷手續(xù)。

　　第三章  小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

　　第二十四條   小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

　　第二十五條  小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

　　第二十六條  小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

　　第二十七條   小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二十八條   小額貸款公司應(yīng)將省中小企業(yè)局核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。

　　第二十九條  小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%.融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

　　第三十條  小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

　　第三十一條  小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%.第三十二條  小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的09倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

　　第三十三條  小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司應(yīng)按月向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金情況等報(bào)表資料；按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司每年應(yīng)于4月30日前向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行、財(cái)政部門(mén)、公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)等重大事項(xiàng)信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

　　第三十四條  小額貸款公司股東的股份自成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

　　第三十五條  小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，應(yīng)經(jīng)所在縣（市、區(qū)）人民政府同意后報(bào)省中小企業(yè)局審核。

　　第四章  小額貸款公司的變更和終止

　　第三十六條   試點(diǎn)期間小額貸款公司變更事項(xiàng)暫僅包括：變更名稱、變更法定代表人和高級(jí)管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊(cè)資本、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、修改公司章程。

　　以上變更事項(xiàng)，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)受理、審查并決定。省中小企業(yè)局核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

　　第三十七條   小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。

　　第三十八條   小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┳兏?cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。

　?。ǘ┳兏?cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

　?。ㄈ┦≈行∑髽I(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十九條   小額貸款公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┠軌蚝戏ㄊ褂脭M遷入的新住所。

　?。ǘM遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。

　?。ㄈ┦≈行∑髽I(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十條   小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

　　第四十一條   小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，省中小企業(yè)局可一并作出同意或不同意的決定。

　　第四十二條   獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門(mén)。

　　第四十三條   試點(diǎn)期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

　?。ㄒ唬┕菊鲁桃?guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。

　?。ǘ┕蓶|會(huì)或股東大會(huì)決議解散。

　?。ㄈ┮蚬竞喜⒒蛘叻至⑿枰馍?。

　?。ㄋ模┮婪ū坏蹁N營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

　　（五）人民法院依法宣布公司解散。

　　第四十四條   小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

　　第五章  董事和高級(jí)管理人員任職資格

　　第四十五條   小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人以及其它高級(jí)管理人員。

　　第四十六條   申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?。

　　（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法信用記錄。

　?。ㄈ┚哂新穆毸璧慕鹑谥R(shí)、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)技能，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作的經(jīng)驗(yàn)。

　?。ㄋ模┚邆渎穆毸璧臅r(shí)間和精力，在行為及決策上能顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄。

　?。ㄎ澹┚邆渎穆毸璧莫?dú)立性。

　　第四十七條   擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：

　　（一）有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；

　?。ǘ?dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

　?。ㄈ?dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

　　（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

　?。ㄎ澹┍唤鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

　?。┟髦斜巨k法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；

　?。ㄆ撸┯羞`反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

　?。ò耍┍救嘶蚱渑渑钾?fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

　?。ň牛┓伞⑿姓ㄒ?guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。

　　第六章  監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　第四十八條  各地小額貸款公司的日常監(jiān)管由中小企業(yè)、工商行行政管理、銀監(jiān)、人行、公安、稅務(wù)等管理部門(mén)各司其責(zé)并密切配合實(shí)施。

　　中小企業(yè)管理部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作，應(yīng)加強(qiáng)日常巡查，配合銀監(jiān)部門(mén)、人行分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸款業(yè)務(wù)管理，配合工商部門(mén)進(jìn)行年檢工作。

　　工商行政管理部門(mén)要做好小額貸款公司的準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，確保小額貸款公司守信合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)協(xié)助中小企業(yè)管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的股東資格、高級(jí)管理人員資格的專業(yè)審查，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司從銀行融入資金的情況及利率的監(jiān)管，對(duì)小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，并跟蹤監(jiān)測(cè)其信貸風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款的小額貸款公司，銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)報(bào)告各級(jí)非法集資處置部門(mén)聯(lián)席會(huì)議和中小企業(yè)管理部門(mén)。

　　人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的貸款利率、支付清算、會(huì)計(jì)、金融統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金、征信等業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。

　　公安部門(mén)應(yīng)配合中小企業(yè)、銀監(jiān)、人行、工商等管理部門(mén)嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

　　財(cái)政部門(mén)應(yīng)配合中小企業(yè)管理部門(mén)研究制定對(duì)小額貸款公司的扶持政策。

　　稅務(wù)部門(mén)應(yīng)做好對(duì)小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上及有關(guān)部門(mén)爭(zhēng)取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

　　農(nóng)業(yè)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司“三農(nóng)”貸款的研究和支持，收集統(tǒng)計(jì)“三農(nóng)”貸款情況，協(xié)助中小企業(yè)管理部門(mén)制定促進(jìn)“三農(nóng)”貸款的辦法。

　　發(fā)展改革部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策研究，并積極配合中小企業(yè)管理部門(mén)做好相關(guān)工作。

　　第四十九條  省中小企業(yè)局建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。

　　第五十條  小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法行為，由試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府組織有關(guān)部門(mén)和執(zhí)法單位及時(shí)依法嚴(yán)厲查處。

　　第五十一條  小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，并按照人民銀行相關(guān)規(guī)定辦理支付清算業(yè)務(wù)。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

　　第五十二條   省中小企業(yè)局牽頭會(huì)同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立專項(xiàng)審計(jì)或稽核，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

　　第五十三條   小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省中小企業(yè)局提請(qǐng)工商行政管理部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

　?。ǘ┥米栽O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

　?。ㄈ┪唇?jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

　?。ㄋ模┏龊藴?zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

　　（五）違反利率政策的；

　?。┚芙^或阻礙有關(guān)部門(mén)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

　　（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

　?。ò耍┪窗凑找?guī)定進(jìn)行信息披露的；

　　（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門(mén)處理的其他情形；

　?。ㄊ┦≈行∑髽I(yè)局根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

　　第五十四條   建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

　　第五十五條  省中小企業(yè)局會(huì)同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行、省工商局等部門(mén)每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。

　　第七章  附    則

　　第五十六條  本辦法由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)解釋。

　　第五十七條  本辦法自印發(fā)之日起施行。