免費(fèi)問(wèn)答

1、兌付風(fēng)險(xiǎn) 　　承兌匯票實(shí)際上是企業(yè)以信用作擔(dān)保，銀行承兌后，就變成銀行以信用為擔(dān)保了。也就是說(shuō)如果屆時(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，或者資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)，銀行就要墊付。實(shí)際操作中，有些銀行會(huì)刻意尋找印章等要素上的瑕疵，并以此為拒付理由，或是拖延支付，造成到期不能結(jié)算。 　　2、克隆票 　　偽造的假票通過(guò)認(rèn)真觀察不難辨別，對(duì)于涂改，只要細(xì)心也不難發(fā)現(xiàn)其中的問(wèn)題。需要注意的是克隆票，特別是企業(yè)串通銀行員工做的克隆票。因?yàn)閰R票具有非常強(qiáng)的流動(dòng)性，可以當(dāng)錢(qián)用，免不了有銀行員工監(jiān)守自盜，把匯票直接賣(mài)個(gè)倒票的人。雖然開(kāi)票有著嚴(yán)格的流程，但是有經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)會(huì)準(zhǔn)備兩套章，跟你去開(kāi)票的同時(shí)，另一套章已經(jīng)給銀行員工了，你材料還沒(méi)填完，人家票都開(kāi)好，沒(méi)準(zhǔn)都賣(mài)出去了，當(dāng)然這已經(jīng)屬于違法犯罪了。 　　3、虛假交易 　　匯票是建立在真實(shí)交易基礎(chǔ)上的，向銀行申請(qǐng)，必須以真實(shí)的商品買(mǎi)賣(mài)為前提，銀行會(huì)審查合同的真實(shí)性。但是，若果買(mǎi)賣(mài)雙方串通一氣，簽到假購(gòu)銷(xiāo)合同；當(dāng)持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，拿著購(gòu)銷(xiāo)合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)貨單、入庫(kù)單等材料，發(fā)票是真的，但這筆交易是否真實(shí)發(fā)生，銀行未必能審查出來(lái)。也就是說(shuō)，通過(guò)假假的銷(xiāo)售合同、再加上真的增值稅發(fā)票，企業(yè)可以套取貼現(xiàn)資金。 　　4、風(fēng)險(xiǎn)四，惡意掛失 　　因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱(chēng)，持票人拿到匯票后，假如開(kāi)票人惡意掛失，并通過(guò)法院宣告無(wú)效；這時(shí)持票人如果沒(méi)有及時(shí)查詢(xún)、舉報(bào)，匯票就成了廢票，銀行不會(huì)兌付。雖然打官司基本都能勝訴，但是時(shí)間成本、對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的壓力，這些影響是無(wú)法彌補(bǔ)的。