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銀行從業(yè)《個人理財》第二章第二節(jié)銀行理財業(yè)務實務基礎二
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第二章 銀行個人理財理論與實務基礎
第二節(jié)銀行理財業(yè)務實務基礎
2.2.2 客戶理財價值觀與行為金融學（了解）
1.理財價值觀的含義
客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的主觀評價。投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出即強制性支出包括：日常生活基本開銷，償債，續(xù)期保費。
【例題·判斷題】收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱強制性支出。（ ）
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】注意，義務性支出也稱為強制性支出。
2.客戶的投資行為特征與理財師的溝通技巧
客戶可分為四類：
謹慎的投資者：注重財產(chǎn)安全，厭惡風險。投資組合低交易低波動，被動投資。
有計劃的投資者：對市場、行業(yè)、公司進行研究，很少感情用事。投資決策保守，對自己計劃的投資過程自信，難以接受別人的不同建議。理財師應對其用數(shù)據(jù)等實證結(jié)果進行引導。
個人主義投資者：對自己能力很自信，質(zhì)疑理財師的建議。溝通時要注意策略。
沖動投資者：經(jīng)常調(diào)整投資組合，追逐熱點投資。要提示頻繁調(diào)整所帶來的高交易成本對業(yè)績的負面影響。
【例題·判斷題】理財師應通過改變客戶的理財價值觀，使其在正確的價值觀下進行理財。（?。?/p>
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】價值觀因人而異，無對錯之分，理財規(guī)劃師的責任不是要改變客戶的價值觀，而是通過溝通讓客戶了解不同價值觀下的財務特征和理財方式，并提醒客戶投資方式的缺陷。
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