銀行中級考試《個人理財》每日一練：理財目標的評估與分析（2022.10.12）

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2022/10/12 17:09:39　字體：大小

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多選題

理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括（?。?/p>

A、客戶的收入增長率變化

B、價格上漲因素及其影響

C、各項收支基數(shù)的確定

D、可配置投資性資產(chǎn)的變化

E、假設(shè)客戶的預壽年齡

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【答案】

ABCDE

【解析】

本題考查理財目標的評估與分析。理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結(jié)果是基于這些假設(shè)條件，如果客戶希望調(diào)整這些假設(shè)條件的話，我們非常愿意根據(jù)其意愿進行敏感性分析，并調(diào)整相關(guān)理財規(guī)劃書內(nèi)容。這些假設(shè)條件包括：（1）客戶的收入增長率變化；（2）價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；（3）假設(shè)客戶的退休年齡；（4）可配置投資性資產(chǎn)的變化；（5）假設(shè)客戶的預壽年齡；（6）各項收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關(guān)心的家庭財務問題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。參見教材P344-345。

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