《中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)》

12月27日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息，為總結(jié)我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抗擊疫情和支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，形成應(yīng)對(duì)類似重大突發(fā)公共事件的有效機(jī)制，向國(guó)際社會(huì)提供中國(guó)方案，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)》。報(bào)告共七部分，包括創(chuàng)新出臺(tái)政策措施，做好自身運(yùn)營(yíng)和安全保障，強(qiáng)化疫情防控金融支持，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加大中小微企業(yè)資源傾斜，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，抗擊疫情的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

報(bào)告指出，面對(duì)疫情考驗(yàn)，銀保監(jiān)會(huì)2020年出臺(tái)紓困惠企利民政策文件20余份，明確行業(yè)疫情防控、強(qiáng)化金融服務(wù)、合理減費(fèi)讓利、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)等要求，引領(lǐng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的決策部署，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾提供精準(zhǔn)有力的金融支持，減少疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的沖擊和影響。

疫情爆發(fā)之初，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)首先做好自身運(yùn)營(yíng)和安全保障，確保金融服務(wù)順暢。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)線上線下相結(jié)合，確保基本金融服務(wù)供給。啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)疫情防控和排查，科學(xué)安排營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開放時(shí)間并及時(shí)予以公告，為部分特殊群體提供上門服務(wù)，維持線下服務(wù)功能。引導(dǎo)企業(yè)和居民通過互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)APP等線上方式辦理金融業(yè)務(wù)，銀行業(yè)線上金融服務(wù)替代率平均達(dá)到96%以上。保障關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定運(yùn)行，確保發(fā)行、交易、清算、結(jié)算等業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

疫情蔓延期間，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化疫情防控金融支持。積極支持疫情防控企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能，建立信貸服務(wù)、保險(xiǎn)賠付、公益支持等金融服務(wù)的“綠色通道”。緊急提供專項(xiàng)信貸5.3萬(wàn)億元，用于支持疫情防控企業(yè)融資需求。通過發(fā)行專門疫情防控債券等多種渠道籌措資金，提高信貸供給能力，并通過設(shè)立投資基金、承銷、認(rèn)購(gòu)企業(yè)債等方式支持相關(guān)企業(yè)融資需求。切實(shí)推動(dòng)減費(fèi)讓利，通過降低利率、運(yùn)用中小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款支持兩項(xiàng)貨幣政策工具、減少收費(fèi)等途徑，實(shí)現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利1.5萬(wàn)億元的目標(biāo)。2020年，銀行業(yè)累計(jì)為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實(shí)施延期還本付息6.6萬(wàn)億元，涉及貸款戶數(shù)239萬(wàn)戶。實(shí)現(xiàn)減費(fèi)讓利約3600億元。充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障機(jī)制作用，適當(dāng)延長(zhǎng)湖北地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)保單期限，將意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)展至新冠肺炎，適當(dāng)降低受疫情影響嚴(yán)重區(qū)域、行業(yè)和企業(yè)工程履約保證險(xiǎn)等保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)業(yè)疫情專屬保險(xiǎn)理賠金額達(dá)4.9億元。

疫情緩解后，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)積極紓困解難，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。銀行業(yè)在授信審批、業(yè)務(wù)受理、支用放款等方面為外貿(mào)企業(yè)等開通綠色通道，配置專屬信貸資源。保險(xiǎn)業(yè)開通理賠綠色通道，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)和理賠材料，提高理賠效率。強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的支持力度，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行融資支持，運(yùn)用金融科技優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。截至2020年末，銀行業(yè)支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款余額41.6萬(wàn)億元，惠及103萬(wàn)戶。

針對(duì)受疫情影響較大的小微企業(yè)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加大資源傾斜，保護(hù)經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”。精準(zhǔn)、快速落實(shí)3000億元專項(xiàng)再貸款、1.5萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)優(yōu)惠政策，及時(shí)將政策紅利傳導(dǎo)到受困民營(yíng)和小微企業(yè)。發(fā)行小微金融債3732.8億元，票面利率2%-3%，低于2019年1-2個(gè)百分點(diǎn)，為小微企業(yè)提供低成本資金來(lái)源。實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”目標(biāo)，2020年末小微企業(yè)貸款余額42.7萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.9%；有貸款余額戶數(shù)2573萬(wàn)戶，同比增加461萬(wàn)戶；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.88%，較2019年下降0.82個(gè)百分點(diǎn)。推出小微企業(yè)營(yíng)業(yè)中斷、復(fù)工防疫保險(xiǎn)，免費(fèi)延長(zhǎng)小微企業(yè)保險(xiǎn)期限，允許緩繳保費(fèi)，通過加快理賠速度、擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任保障小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。強(qiáng)化12378熱線功能，提升投訴處理效率。疫情突發(fā)蔓延期間，銀保監(jiān)會(huì)12378投訴維權(quán)熱線接線員堅(jiān)守崗位，2020年日均接聽電話6961通。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)涉疫情投訴第一時(shí)間轉(zhuǎn)送銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)處理。積極開展教育宣傳，提升消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范能力。針對(duì)疫情期間詐騙頻發(fā)等問題，于2020年3月發(fā)布《關(guān)于防范不法分子在疫情防控期實(shí)施詐騙造成資金賬戶受損的風(fēng)險(xiǎn)提示》，在“3·15”專題教育宣傳活動(dòng)中突出金融服務(wù)疫情防控主題。積極開展線上調(diào)解，妥善化解消費(fèi)矛盾糾紛。上線在線訴調(diào)對(duì)接系統(tǒng)，大力開展線上調(diào)解，滿足疫情防控下非接觸式服務(wù)的需要，“足不出戶”解決銀行保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛。2020年成功化解糾紛10.42萬(wàn)件。

銀保監(jiān)會(huì)積極指導(dǎo)在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的中資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好境外疫情防控、人員管理、業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營(yíng)等方面工作，倡導(dǎo)中資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在力所能及的范圍內(nèi)對(duì)外捐款捐物。2020年，19家中資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)向全球69個(gè)國(guó)家捐款1468萬(wàn)元，捐贈(zèng)物資1391萬(wàn)余件、價(jià)值15975萬(wàn)元。建立集中采買機(jī)制，為境外客戶采購(gòu)境內(nèi)防疫物資提供全流程金融服務(wù)。推出跨境撮合平臺(tái)，支持境內(nèi)外醫(yī)療防疫供需信息的集中發(fā)布、撮合對(duì)接。中資銀行海外機(jī)構(gòu)通過視頻會(huì)議、在線講座等方式加強(qiáng)信息交流與經(jīng)驗(yàn)分享，在國(guó)際社會(huì)樹立負(fù)責(zé)任機(jī)構(gòu)的形象，得到當(dāng)?shù)馗鹘绺叨仍u(píng)價(jià)。

報(bào)告指出，在疫情防控中，形成了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抗擊疫情的中國(guó)經(jīng)驗(yàn)。一是堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央部署，服務(wù)中心工作。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)努力讓金融活水灌溉實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán)。落實(shí)中央為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利部署，通過多種途徑合理讓利。加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性支持，加大中長(zhǎng)期借貸支持，從資金端支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展。2020年，人民幣貸款新增19.6萬(wàn)億元，增長(zhǎng)12.8%；企業(yè)中長(zhǎng)期貸款增量占新增各項(xiàng)貸款的79%；制造業(yè)貸款新增2.2萬(wàn)億元，其中高技術(shù)制造業(yè)新增6177億元。保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出1.4萬(wàn)億元。二是堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，保障社會(huì)民生。銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，狠抓制度落實(shí)，有針對(duì)性地開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和投訴核查，推動(dòng)開展豐富多樣的消費(fèi)者教育活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，采用“止血、輸血和造血”相結(jié)合的方式，豐富產(chǎn)品供給、創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量，主動(dòng)減費(fèi)讓利。強(qiáng)化對(duì)物資保供企業(yè)、受疫情影響較大行業(yè)、疫情重點(diǎn)區(qū)域信貸支持。三是聚焦小微企業(yè)，精準(zhǔn)實(shí)施幫扶。銀保監(jiān)會(huì)結(jié)合小微企業(yè)的融資需求變化，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)積極傳導(dǎo)政策紅利，通過臨時(shí)性延期還本付息安排、降低利率、提供再融資支持、創(chuàng)新保險(xiǎn)保障機(jī)制等途徑，向中小微企業(yè)送去“及時(shí)雨”“雪中炭”。四是金融科技賦能，推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新。監(jiān)管機(jī)構(gòu)倡導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推廣非接觸式金融服務(wù)模式，鼓勵(lì)在全國(guó)范圍內(nèi)加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù)，探索運(yùn)用視頻連線、遠(yuǎn)程認(rèn)證等科技手段，發(fā)展非現(xiàn)場(chǎng)核查、核保、核簽等方式，切實(shí)做到應(yīng)貸盡貸快貸、應(yīng)賠盡賠快賠。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重視推動(dòng)金融科技運(yùn)用，增強(qiáng)研發(fā)投入，加強(qiáng)與其他渠道的數(shù)據(jù)共享。五是加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保措施落地。強(qiáng)化金融監(jiān)管與巡視監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察的貫通協(xié)同，開展金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)督查。扎牢制度“籬笆”，嚴(yán)防抗疫優(yōu)惠資金挪用。全流程跟蹤督導(dǎo)企業(yè)資金使用情況，確保優(yōu)惠信貸資金足額用在疫情防控相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

報(bào)告強(qiáng)調(diào)，疫情是對(duì)中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的一次集中檢驗(yàn)。在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)上下一心，眾志成城，在短時(shí)間內(nèi)集中一切可以動(dòng)員的人員、一切可以調(diào)動(dòng)的資源，展現(xiàn)了偉大的中國(guó)精神、中國(guó)力量、中國(guó)擔(dān)當(dāng)，為我國(guó)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)了金融正能量，積累了抗擊疫情和支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的中國(guó)經(jīng)驗(yàn)。