2021高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》必背知識(shí)點(diǎn)：監(jiān)管科技及其創(chuàng)新發(fā)展

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2021高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》沖刺必背知識(shí)點(diǎn)匯總

2021高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》必背知識(shí)點(diǎn)30：監(jiān)管科技及其創(chuàng)新發(fā)展

1.金融科技發(fā)展對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)

（1）金融科技增加了系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（2）金融科技增加了監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。

（3）金融科技增加了傳統(tǒng)金融的“脫媒”風(fēng)險(xiǎn)。

（4）金融科技增加了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

（5）金融科技使數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織。

2.監(jiān)管科技發(fā)展現(xiàn)狀

監(jiān)管科技是指基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)為代表的新興科技，主要用于維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利等。中國(guó)人民銀行金融科技委員會(huì)提出“要強(qiáng)化監(jiān)管科技，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力”。2017年以來(lái)，我國(guó)將金融安全上升到國(guó)家戰(zhàn)略的高度，各項(xiàng)金融監(jiān)管政策密集出臺(tái)，“監(jiān)管合規(guī)”成為金融機(jī)構(gòu)的重要工作目標(biāo)之一。2017年5月，中國(guó)人民銀行成立金融科技委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，并首次明確提及強(qiáng)化監(jiān)管科技的應(yīng)用實(shí)踐。

3.監(jiān)管科技對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響

（1）當(dāng)金融機(jī)構(gòu)更為廣泛地采用金融科技時(shí)，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不及時(shí)更新監(jiān)管技術(shù)手段，將面臨以下問(wèn)題：①更嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題；②更隱蔽的監(jiān)管套利問(wèn)題；③更嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（2）關(guān)于監(jiān)管科技對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要影響，可以重點(diǎn)關(guān)注人工智能在監(jiān)管中的應(yīng)用。①人工智能有助于解決監(jiān)管者的激勵(lì)約束問(wèn)題。②人工智能的全局優(yōu)化計(jì)算能力更強(qiáng)。目前，主要發(fā)達(dá)國(guó)家都積極支持人工智能在金融監(jiān)管方面的應(yīng)用。

4.監(jiān)管科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

主要有兩個(gè)方面：一是有助于金融機(jī)構(gòu)滿(mǎn)足監(jiān)管合規(guī)需求；二是有助于金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

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