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央行年內二次降息 如何影響你的房貸和存款
昨天（10日），中國人民銀行發(fā)布消息，自5月11日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1％；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25％。同時擴大存款利率浮動區(qū)間上限。這次降息已經(jīng)是人民銀行今年以來的第二次降息。
降低企業(yè)融資成本支持實體經(jīng)濟
央行表示，本次降息重點就是要繼續(xù)發(fā)揮好基準利率的引導作用，進一步推動社會融資成本下行，降低企業(yè)融資成本，支持實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。
中國人民銀行研究局局長陸磊表示，自2015年一季度以來，經(jīng)濟運行顯然面臨著比較大的下行壓力，物價總水平保持在低位，這都決定了通過利率下調以實現(xiàn)實體經(jīng)濟部門的實際融資成本，穩(wěn)中有降的客觀需要，以此來穩(wěn)定實體經(jīng)濟運行的預期。
降息不是“中國版量化寬松”
針對有機構認為降息意味著“中國版量化寬松”是“刺激”和“放水”，陸磊表示，降息體現(xiàn)的是穩(wěn)健貨幣政策的預調微調，是為經(jīng)濟結構調整和轉型升級營造中性適度的貨幣金融環(huán)境。
陸磊還表示，利率政策是傳統(tǒng)的貨幣政策工具，這種工具的運用意味著政策空間依然存在，這就對應了當前中國版QE，也就是量化寬松的說法，這種說法是建立在傳統(tǒng)貨幣政策工具失靈，或者缺乏操作空間的基礎之上的，與近期中國貨幣政策工具，量價工具綜合運用具有較大余地，顯然是不符的。
存款利率上限調整步伐加大
降息的同時，央行宣布繼續(xù)推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。此前，存款利率上限從1.1倍、1.2倍、再到1.3倍，都是小步提升，本次調整步伐突然加大。銀行是否會一浮到頂呢？
中國金融期貨交易所研究院首席宏觀研究員趙慶明表示，上浮到1.3倍的時候有一些銀行先是一浮到頂，后來也紛紛回落，應該說，銀行對于存款的競爭更加理性。
陸磊表示，上浮空間提到50％，意味著完全放開存款利率的上限的時機和條件，已經(jīng)基本成熟了。
算算賬：存款和房貸有什么變化？
1.去銀行存錢，利息變少了
此次降息，一年期的存款基準利率由調整前的2.5％降為2.25％，對于儲戶的直接影響是去銀行存錢，利息變少了。以50萬元存一年定期為例，利息比降息之前減少了1250元。
2.房貸利率下降，還款負擔降了
從貸款來看，對老百姓影響對大的無疑就是房貸了。此次貸款利率的下調，對購房人來說意味著還款負擔的降低。以商業(yè)貸款100萬期限20年計算，下調利率后，按照基準利率計算，以等額本息的方式還款，原來每月需要還月供7107元，現(xiàn)在每月需要還6964元，每月少還143元，20年下來可以省3.4萬元；以等額本金的方式還款，20年大約可以節(jié)省2.5萬元。
未來貨幣政策走向如何？
本次降息，以及存款利率上限進一步擴大后，未來貨幣政策走向如何？央行表示，為引導金融機構科學合理定價，人民銀行將繼續(xù)公布存貸款基準利率，進一步發(fā)揮基準利率的引導作用，為金融機構利率定價提供重要參考。此外，人民銀行還將指導市場利率定價自律機制，對利率定價較好的金融機構繼續(xù)優(yōu)先賦予更多市場定價權和產(chǎn)品創(chuàng)新權；對存款利率超出合理水平、擾亂市場秩序的金融機構加以自律約束。此次結合降息進一步推進利率市場化改革，重點是適應經(jīng)濟基本面的變動趨勢，繼續(xù)促進實際利率回歸合理水平。
下一步，央行將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持松緊適度，根據(jù)流動性供需、物價和經(jīng)濟形勢等條件的變化進行適度調整，綜合運用價量工具保持中性適度的貨幣環(huán)境，把握好穩(wěn)增長和調結構的平衡點。加快推出面向企業(yè)和個人的大額存單，不斷增強中央銀行利率調控能力和宏觀調控有效性。
【我要糾錯】 責任編輯：泥巴姐
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