新用戶掃碼下載
掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
個人養(yǎng)老金，養(yǎng)老全靠自己？只能高收入群體購買？
2022年11月25日，人力資源社會保障部會同財政部、國家稅務(wù)總局印發(fā)《關(guān)于公布個人養(yǎng)老金先行城市的通知》。個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市（地區(qū)）啟動實(shí)施，首月開戶超1700萬戶。
對于個人養(yǎng)老金，你心動了嗎？是不是也心存疑慮？這篇為你說清楚！
很多人望文生義，覺得個人養(yǎng)老金就意味著養(yǎng)老要靠自己了。這個誤會可大了！
個人養(yǎng)老金雖說自愿參加、繳費(fèi)完全由個人承擔(dān)，但它是一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度，與我國現(xiàn)有的基本養(yǎng)老保險制度并不沖突。
簡單來說，參加個人養(yǎng)老金是在享受國家強(qiáng)制實(shí)施的基本養(yǎng)老保險待遇的基礎(chǔ)上，增加的補(bǔ)充養(yǎng)老保障渠道，對參保人來說是多了一份養(yǎng)老收入。
我國養(yǎng)老保險體系主要有三大支柱：
第一支柱是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，采取社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的模式，立足于?；荆w現(xiàn)社會共濟(jì)，制度體系已相對完備。
第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，由用人單位及其職工建立，主要發(fā)揮補(bǔ)充作用，已經(jīng)有良好發(fā)展基礎(chǔ)。
第三支柱為個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。個人養(yǎng)老金就屬于國家第三支柱的制度性安排，是第三支柱的重要組成部分。
根據(jù)規(guī)定，個人養(yǎng)老金的參加人應(yīng)當(dāng)是在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。
因此，參加個人養(yǎng)老金，單位或個人該繳的基本養(yǎng)老保險還要繼續(xù)繳納，該享受的養(yǎng)老待遇還會享受，只是多了一個提高未來個人養(yǎng)老收入的渠道。
非也，只要參加了基本養(yǎng)老保險，無論是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，都有資格購買個人養(yǎng)老金。目前，個人養(yǎng)老金參加人每年繳費(fèi)上限為12000元，沒有繳費(fèi)下限的規(guī)定，也沒有繳費(fèi)年限的規(guī)定。
可以按月、分次或者按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)額度按自然年度累計，次年重新計算。
所以，存多少錢、怎么存、怎么投資，完全根據(jù)個人情況和意愿決定。今年存了，不一定明年要存；今年存得少，明年可以多存一點(diǎn)。參加方式十分靈活，滿足條件的個人都可以根據(jù)自身情況自由購買。
與金融產(chǎn)品相比，優(yōu)勢明顯
個人養(yǎng)老金資金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
跟普通商業(yè)養(yǎng)老保險或存銀行相比，個人養(yǎng)老金有以下優(yōu)勢：
◇ 一是可以享受稅收優(yōu)惠。在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實(shí)扣除。
◇ 二是比較方便，參加人可以使用一個資金賬戶購買多類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
◇ 三是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征。
◇ 四是領(lǐng)取條件明確，能夠切實(shí)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。根據(jù)規(guī)定，參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居，或者國家規(guī)定的其他情形，可以領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。
不少人認(rèn)為，個人養(yǎng)老金不能提前支取，賬戶資金流動性差。
其實(shí)，換個角度看，在繳費(fèi)階段只進(jìn)不出，個人繳費(fèi)和投資收益都在賬戶里滾存，到達(dá)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件時再領(lǐng)取，有利于切實(shí)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。
最后提醒大家：開戶很便捷，投資需謹(jǐn)慎！請選擇符合規(guī)定的渠道！
更多推薦：
學(xué)員討論（0）
實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)指南
距6月報稅結(jié)束還有天
新用戶掃碼下載
京公網(wǎng)安備 11010802044457號