《中國(guó)人民銀行關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》

中小微企業(yè)

為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶(hù)，下同)金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè),推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),人民銀行印發(fā)通知,深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。

一、大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效

1、擴(kuò)大中小微企業(yè)信貸投放

引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券，著力擴(kuò)大普惠金融覆蓋面,持續(xù)增加首貸戶(hù)。在合理管控風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)化法治化原則下,適當(dāng)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度。

2、加大對(duì)個(gè)體工商戶(hù)等，經(jīng)營(yíng)主體的金融支持力度

繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶(hù)、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等穩(wěn)定擴(kuò)大就業(yè)重點(diǎn)群體的金融支持,優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù),提高融資便利度。

3、實(shí)施好兩項(xiàng)直達(dá)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具

實(shí)施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃,按市場(chǎng)化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款延期還本付息,提升信用貸款發(fā)放能力。

二、持續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部政策安排

1、優(yōu)化普惠金融資源配置

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)刊,在內(nèi)部資源上加大對(duì)小微企業(yè)的傾斜力度。

2、完善績(jī)效考核機(jī)制

加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)普惠小微貸款的考核比重,對(duì)服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機(jī)構(gòu),在績(jī)效考評(píng)、資源分配中予以?xún)A斜,并適當(dāng)下放授信審批權(quán)限。

3、落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度進(jìn)一-步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例,適當(dāng)提高不良貸款容忍度。

三、充分運(yùn)用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)

1、加大普惠金融科技投入

鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技手段,打造線(xiàn)上線(xiàn)下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系,提升中小微企業(yè)金融服務(wù)便利度。

2、創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品

鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方征信平臺(tái)、融資服務(wù)平臺(tái)、第三方征信機(jī)構(gòu)合作,運(yùn)用稅務(wù)、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結(jié)算等信息,綜合評(píng)價(jià)中小微企業(yè)信用水平,提高信用貸款發(fā)放比例。

3、提高融資便利度

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)發(fā)并持續(xù)完善無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品,提升用款便利度,降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái),為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

四、切實(shí)提升中小微企業(yè)貸款定價(jià)能力

1、持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR )改革紅利

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié),疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制。

2、提升貸款差異化定價(jià)能力

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要適時(shí)根據(jù)小微市場(chǎng)主體資后、 經(jīng)營(yíng)狀況及貸款方式、期限等因素,及時(shí)調(diào)整貸款利率水平,形成差異化、精細(xì)化利率定價(jià)體系。

3、強(qiáng)化負(fù)債成本管控能力

充分發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制作用， 引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理確定存款利率,穩(wěn)定負(fù)債成本。

五、著力完善融資服務(wù)和配套機(jī)制

1、開(kāi)展多層次融資對(duì)接活動(dòng)

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要建立健全政銀企對(duì)接機(jī)制，依托地方融資服務(wù)平臺(tái)促進(jìn)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”融圣,加強(qiáng)政策宣傳。

2、加快中小微企業(yè)信用信息共享

要加強(qiáng)與工信、 科技、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等等部門(mén)溝通協(xié)作,推動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)通征信平臺(tái)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共享。

3、完善中小微企業(yè)融資配套機(jī)制發(fā)揮人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用,高效實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度。 推動(dòng)有條件的地方建立續(xù)貸中心、

等平臺(tái)。

六、保障措施

1、強(qiáng)化政策激勵(lì)約束

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開(kāi)展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估,強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果運(yùn)用。要加大對(duì)中小

2、開(kāi)展地方融資環(huán)境評(píng)價(jià)

進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評(píng)價(jià)體系,重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源配置、完善考核評(píng)價(jià)、盡職免責(zé)落實(shí)、首貸戶(hù)拓展、隨借隨還產(chǎn)品創(chuàng)新等,以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機(jī)制、融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以及不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和應(yīng)收賬款登記評(píng)估建設(shè)等,推動(dòng)地方營(yíng)造良好融資環(huán)境。

3、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和工作情況報(bào)送

加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織領(lǐng)導(dǎo),確保取得實(shí)效。及時(shí)梳理困難堵點(diǎn),深入開(kāi)展調(diào)研。

為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)）金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。

《通知》從大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面提質(zhì)增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運(yùn)用科技手段、切實(shí)提升貸款定價(jià)能力、著力完善融資服務(wù)和配套機(jī)制等方面，對(duì)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出具體要求。

《通知》要求，加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對(duì)個(gè)體工商戶(hù)的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大普惠金融科技投入，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)并持續(xù)完善無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本。依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

《通知》強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，提升貸款差異化、精細(xì)化定價(jià)水平，強(qiáng)化負(fù)債成本管控能力。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要建立健全政銀企對(duì)接機(jī)制，加快推進(jìn)中小微企業(yè)信用信息共享，開(kāi)展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評(píng)價(jià)體系，持續(xù)改善地方融資環(huán)境。

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