常用的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控方式有這五種！

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯：張美好 2020/09/11 11:59:52　　字體：大小

在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的背景下，風(fēng)險(xiǎn)控制問題已然成為行業(yè)焦點(diǎn)，你知道常用的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控方式有哪些么？下面為大家介紹一下！

1.驗(yàn)證借款人身份

驗(yàn)證借款人身份的五因素認(rèn)證是姓名、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、家庭地址。企業(yè)可以借助國政通的數(shù)據(jù)，如果借款人是欺詐用戶，這五個(gè)信息都可以買到。這個(gè)時(shí)候就需要進(jìn)行人臉識(shí)別。

2.分析提交的信息來識(shí)別欺詐

若是欺詐用戶，其填寫的信息往往出現(xiàn)異常就可以識(shí)別。通過分析一些重復(fù)信息或者虛假信息之間的邏輯關(guān)系識(shí)別欺詐。

3.分析客戶線上申請行為來識(shí)別欺詐

企業(yè)可以借助于SDK或JS來采集申請人在各個(gè)環(huán)節(jié)的行為。若客戶申請時(shí)間大大小于正?？蛻羯暾垥r(shí)間，例如填寫地址信息小于2秒，閱讀條款少于3秒鐘，申請貸款低于20秒等，或者晚上11點(diǎn)以后才申請貸款，欺詐比例和違約比例就比較高。

這些異常申請行為可能揭示申請人具有欺詐傾向，企業(yè)可以結(jié)合其他的信息來判斷客戶是否為欺詐用戶。

4.利用黑名單和灰名單識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為惡意欺詐，大部分的信貸損失來源于申請人的惡意欺詐。

黑名單是違約用戶，其中很大一部分不再有借貸行為，參考價(jià)值有限?；颐麊问怯馄诘沁€沒有達(dá)到違約的客戶（逾期少于3個(gè)月的客戶），灰名單也還意味著多頭借貸，申請人在多個(gè)貸款平臺(tái)進(jìn)行借貸?？偨杩顢?shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其還款能力。

黑名單和灰名單是很好的風(fēng)控方式。互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過接入多個(gè)風(fēng)控公司，來獲得更多的黑名單來提高查得率。當(dāng)然目前很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司無意愿貢獻(xiàn)自身平臺(tái)的黑名單，有避名譽(yù)損害之嫌。

5.利用消費(fèi)記錄來進(jìn)行評分

大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以評估貸款人的還款能力，通過提取消費(fèi)數(shù)據(jù)來證明其還款能力。

互聯(lián)網(wǎng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)工具將電商銀行卡消費(fèi)、電商購物、大宗商品、奢侈品消費(fèi)、會(huì)費(fèi)、旅行消費(fèi)等記錄數(shù)據(jù)抓取作為客戶信用評分的重要參考依據(jù)。

電商財(cái)務(wù)指標(biāo)和稅收的核算與分析，會(huì)計(jì)速看！

如何對互聯(lián)網(wǎng)電商進(jìn)行稅務(wù)籌劃與風(fēng)險(xiǎn)防范？

電商收入、成本、費(fèi)用的怎么核算及賬務(wù)處理？

上一篇：@大學(xué)實(shí)習(xí)生，不要掉進(jìn)勞務(wù)報(bào)酬新坑！

下一篇：【收藏貼】增值稅納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間總搞混？...