俗話說，一方水土養(yǎng)一方人。有人對(duì)京滬穗三地人的理財(cái)作過一番經(jīng)典的評(píng)價(jià)：如果有一元錢，北京人會(huì)全存到銀行里；上海人會(huì)把五角存在銀行，另五角拿去投資；而廣州人則會(huì)再借一元錢，拿兩元錢去投資。其實(shí)，北京人把錢“捂”在手里，圖的是安全、保值，因此攢夠12年的生肖賀歲金條被一些北京的老大爺視為理財(cái)?shù)纳喜撸?/p>

　　而據(jù)零點(diǎn)調(diào)查公司曾經(jīng)公布的調(diào)查報(bào)告，由于地域差異，京滬穗三地的理財(cái)、消費(fèi)、文化也有巨大差異。但是，北京人的理財(cái)能力卻是最差的。因此，作為土生土長的北京人，更需要合理利用自己先天優(yōu)勢，規(guī)劃經(jīng)營財(cái)富，鞏固屬于傳統(tǒng)北京人的“城市優(yōu)越感”。

　　本刊特邀理財(cái)師通過為一個(gè)地道北京人打造的理財(cái)規(guī)劃，讓外地人看個(gè)樂呵，北京人看點(diǎn)門道。

　　理財(cái)案例

　　基本情況：

　　常思遠(yuǎn)先生是一個(gè)地道的北京人，今年28歲，現(xiàn)就職一家外企做高級(jí)職員，生活較為穩(wěn)定，月收入6000元左右，每年還會(huì)有2000元過節(jié)費(fèi)。他目前現(xiàn)在仍是單身，和父母居住在一起。由于已經(jīng)工作多年，除了社保之外還購買了大量的商業(yè)保險(xiǎn)，包括10萬元的大病醫(yī)療保障，30萬元的意外傷害保障，5000元每年的意外傷害保障。

　　常先生是個(gè)沒有太強(qiáng)投資意識(shí)的人，工資收入每月都會(huì)花光。主要花費(fèi)在日常支出及與朋友娛樂消遣上，平時(shí)酷愛看書、看電影，每月這方面的花費(fèi)大概在500元左右，每年還要外出旅游一次。

　　另外每年還要孝順父母2000元過節(jié)費(fèi)或等額禮物。目前母親已從政府部門退休，除了每月有3000元退休工資外過年過節(jié)還會(huì)有一些過節(jié)費(fèi)，看病方面有公費(fèi)醫(yī)療；父親明年將從原單位退休，現(xiàn)在一家監(jiān)理公司任工程總監(jiān)，月收入在5000元左右，退休后還會(huì)有2000元的退休金，醫(yī)療方面主要靠社保；目前二老身體還比較健康，也擁有一定的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，家中目前還有一住房出租，每季度可收租金9000元，主要是存儲(chǔ)在銀行，所以父母退休生活暫時(shí)不用擔(dān)心。

　　理財(cái)需求：目前常思遠(yuǎn)自己除了購買保險(xiǎn)沒有其他方面的投資，而且他還想為父母準(zhǔn)備一些大病就急金，因?yàn)橄虢?jīng)常照顧父母，希望可以在離父母近的地方買一套住房，價(jià)值大概在100萬元左右吧，3年之內(nèi)打算結(jié)婚，并想在婚后買一輛10－15萬元左右的車來享受生活。想請專家?guī)妥约杭叭�家的收入和支出進(jìn)行一下規(guī)劃，再做一項(xiàng)全面的投資規(guī)劃來保證這些生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　調(diào)整前的支出統(tǒng)計(jì)表

　　調(diào)整后的支出統(tǒng)計(jì)表 （圖片來源：《投資于理財(cái)》）

調(diào)整前的支出統(tǒng)計(jì)表 （圖片來源：《投資于理財(cái)》）

　　趙冬：展恒理財(cái)研究員，國家理財(cái)規(guī)劃師（CHFP），并具有保險(xiǎn)代理、房地產(chǎn)評(píng)估、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等相關(guān)資格認(rèn)證。對(duì)于經(jīng)濟(jì)的宏觀、基金（國內(nèi)基金＋海外基金）、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金等多個(gè)投資領(lǐng)域均具有較為深入的研究，主要研究方向?yàn)閲鴥?nèi)開放式基金及封閉式基金的搭配組合，致力于為投資者打造適合個(gè)人的投資組合。