早在兩年前，國(guó)家就推出了“企業(yè)上網(wǎng)”工程。然而就目前的現(xiàn)狀看，企業(yè)上網(wǎng)不盡如人意。當(dāng)然其中影響的因素很多，但分析人士認(rèn)為，影響企業(yè)上網(wǎng)關(guān)鍵還看國(guó)家金融信息化進(jìn)程如何。

　　在剛剛過(guò)去的2002年中央金融工作會(huì)議上，特別強(qiáng)調(diào)了金融企業(yè)要加快信息化建設(shè)。國(guó)家對(duì)金融企業(yè)信息化的重視，說(shuō)明金融信息化將在今后兩年內(nèi)有一個(gè)質(zhì)的飛躍。金融信息化腳步的加快，將極大推動(dòng)企業(yè)信息化的進(jìn)程。

　　WTO形勢(shì)下，金融信息化迫在眉睫

　　如今我國(guó)已跨入WTO門檻。以前，大家還在高呼“狼來(lái)了”，如今“狼”真的來(lái)了。中國(guó)原本就競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)，將會(huì)出現(xiàn)新的競(jìng)爭(zhēng)格局。

　　在傳統(tǒng)的意義上，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的格局是“大魚(yú)吃小魚(yú)，小魚(yú)吃蝦米”。但是在信息技術(shù)高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，企業(yè)的大小已經(jīng)不是決定因素，制勝的關(guān)鍵在于“快魚(yú)吃慢魚(yú)”。在信息時(shí)代，金融企業(yè)要想成為“快魚(yú)”，必須加強(qiáng)客戶關(guān)系管理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和加強(qiáng)內(nèi)部信息化建設(shè)，而這三項(xiàng)都與信息技術(shù)分不開(kāi)。如此說(shuō)來(lái)，從金融企業(yè)自身角度來(lái)看，加速金融信息化勢(shì)在必行。

　　金融信息化的意義并不局限于金融行業(yè)本身，而在于金融信息化是整個(gè)社會(huì)信息化的關(guān)鍵。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，要求把金融企業(yè)的支付系統(tǒng)接口接在企業(yè)的網(wǎng)上，政府的網(wǎng)上，千家萬(wàn)戶老百姓的網(wǎng)上，這是信息時(shí)代對(duì)金融企業(yè)提出的新要求。如果網(wǎng)上支付體系能夠健全，這不僅讓銀行在自身的新金融工具、金融服務(wù)的開(kāi)發(fā)上有促進(jìn)，而且對(duì)整個(gè)社會(huì)的信息化將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

　　也許正是考慮到以上兩點(diǎn)，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)紛紛觸網(wǎng)。中國(guó)銀行率先推出了網(wǎng)上銀行的系列產(chǎn)品。中行的客戶只要擁有一張長(zhǎng)城借記卡，再?gòu)木W(wǎng)上下載中行提供的電子錢包軟件，就可以在網(wǎng)上進(jìn)行各種操作，包括在網(wǎng)上開(kāi)展查詢、轉(zhuǎn)帳、支付和結(jié)算等業(yè)務(wù)。而隨后中國(guó)建設(shè)銀行總行正式推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，接著又開(kāi)通了網(wǎng)上個(gè)人外匯買賣、證券保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳等服務(wù)。

　　而招商銀行的“一卡通”及“一網(wǎng)通”網(wǎng)上業(yè)務(wù)更可謂是先聲奪人。招商銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)還包括網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上實(shí)時(shí)支付等功能。擁有招商銀行“一卡通”的客戶，可以享受網(wǎng)上付費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物、銀證轉(zhuǎn)賬、賬戶轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，不必再辦理其它手續(xù)。

　　近幾年，信息技術(shù)已廣泛滲透到金融經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)機(jī)構(gòu)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)，信息技術(shù)的應(yīng)用水平、網(wǎng)絡(luò)化和電子商務(wù)的鏈接成為衡量“新世界、新金融、新銀行”的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。為了趕上潮流，適應(yīng)WTO形勢(shì)下的新競(jìng)爭(zhēng)格局，中國(guó)的金融企業(yè)正在加快腳步邁入信息化時(shí)代。

　　我國(guó)金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

　　我國(guó)目前的金融企業(yè)為客戶提供的服務(wù)實(shí)在有些不盡如人意，有人將這種不盡如人意的服務(wù)稱之為“零服務(wù)”。也許這種觀點(diǎn)有點(diǎn)偏激，但這確實(shí)表現(xiàn)了人們對(duì)國(guó)內(nèi)金融服務(wù)現(xiàn)狀的不滿，同時(shí)也從側(cè)面反映了國(guó)內(nèi)金融企業(yè)與國(guó)外的差距。

　　在現(xiàn)代信息技術(shù)方面，國(guó)外金融企業(yè)使用的是計(jì)算機(jī)通信技術(shù)、應(yīng)用系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)、信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和處理等，這些比我們國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)更先進(jìn)；而在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、為客戶提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，比我們更有優(yōu)勢(shì)；在加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面，比我們更有經(jīng)驗(yàn)。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)外金融企業(yè)使用更多、更全面、更成熟的現(xiàn)代化工具，包括在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理中采用先進(jìn)的數(shù)學(xué)模型，輔助金融管理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用等，都比我們的先進(jìn)、成熟、規(guī)范。而現(xiàn)在，我國(guó)已經(jīng)加入WTO，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)與國(guó)外的金融企業(yè)站在了同一起跑線上，裝備落后的國(guó)內(nèi)金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與壓力是不言而喻的。

　　國(guó)外金融企業(yè)進(jìn)入中國(guó)后，不會(huì)在我們有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域與我們進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，其會(huì)憑借他們具有的技術(shù)和管理優(yōu)勢(shì)，在他們所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，特別是電子支付、結(jié)算領(lǐng)域、信用卡個(gè)人服務(wù)等領(lǐng)域進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。而在這些方面國(guó)外金融企業(yè)完全可以不通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)而通過(guò)發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)這一競(jìng)爭(zhēng)。業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)人民幣對(duì)外資銀行開(kāi)放后，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將成為外資銀行和中資銀行競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)焦點(diǎn)。外資銀行將會(huì)抓住網(wǎng)絡(luò)，依靠網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，禰補(bǔ)其在物理網(wǎng)點(diǎn)的不足。

　　這些年來(lái)，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)在物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)上可謂不遺余力。金融企業(yè)曾經(jīng)把服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的多少作為競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要基礎(chǔ)，但是一旦外資銀行使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，而且和國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)成戰(zhàn)略伙伴，建立共享的客戶型戰(zhàn)略聯(lián)盟，那么我國(guó)目前現(xiàn)有的遍布全國(guó)的幾十萬(wàn)個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，就會(huì)大大打折扣，而且我們長(zhǎng)期建立起來(lái)的這種物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道很有可能成為包袱。當(dāng)初，美資金融企業(yè)進(jìn)入日本的時(shí)候，就曾通過(guò)與日本的郵政系統(tǒng)聯(lián)盟，利用日本郵政已經(jīng)具有的網(wǎng)絡(luò)，迅速地占領(lǐng)了日本的金融市場(chǎng)；而后來(lái)美資進(jìn)入香港，就和香港的房地產(chǎn)商和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商合作，克服了物理網(wǎng)點(diǎn)的不足，迅速擴(kuò)展了自己的業(yè)務(wù)。

　　如此看來(lái)，外資金融企業(yè)在進(jìn)入中國(guó)的時(shí)候，也將在國(guó)內(nèi)尋找具有網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略伙伴。通過(guò)合作伙伴的分銷網(wǎng)絡(luò)，將大大降低其在中國(guó)擴(kuò)張的成本。因此，在加入WTO的迫切形勢(shì)下，加速國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的信息化，這是我們將要解決的一個(gè)非常重要的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

　　挑戰(zhàn)固然迫在眉睫，但機(jī)遇也在身邊。飛速發(fā)展的信息技術(shù)給金融企業(yè)造成巨大威脅的同時(shí)，也為他提供了大量的發(fā)展、創(chuàng)新機(jī)會(huì)。招商銀行過(guò)去只不過(guò)是一個(gè)地方性質(zhì)的股份制商業(yè)銀行，其地位與國(guó)內(nèi)的“四大銀行”根本無(wú)法相提并論。但招商銀行通過(guò)發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使得招行獲得了其他商業(yè)銀行無(wú)法比擬的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在同業(yè)中的地位也隨之上升。再如，自歐洲興起了網(wǎng)上銀行后，英國(guó)在一年內(nèi)就關(guān)閉了3000多家的銀行機(jī)構(gòu)。因?yàn)殚_(kāi)一個(gè)網(wǎng)上銀行，所需的成本只是硬件、軟件、少量的資本投入，而傳統(tǒng)銀行的開(kāi)辦則需要大量的土地、資金、人力和物力，相比之下開(kāi)辦一個(gè)網(wǎng)上銀行的成本要低得多。

　　同時(shí)，信息化為傳統(tǒng)金融企業(yè)新的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)模式提供了良好的機(jī)會(huì)。以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，金融企業(yè)可以為客戶提供全功能、個(gè)性化的服務(wù)模式。如通過(guò)信息化，傳統(tǒng)的銀行將由原來(lái)的儲(chǔ)蓄、信貸等基本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向儲(chǔ)蓄、信貸、投資、咨詢、中間業(yè)務(wù)等多方向發(fā)展的業(yè)務(wù)。信息化使得金融企業(yè)能夠?yàn)榭蛻籼峁��?A”服務(wù)，即在任何時(shí)候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式�嘇nyhow�垶榭蛻籼峁┤�天候的金融服務(wù)。

　　金融信息化中存在的問(wèn)題

　　我國(guó)金融企業(yè)的信息化建設(shè)起步較晚，主要是在20世紀(jì)80年代后期。改革開(kāi)放20多年來(lái)，我國(guó)的金融信息化建設(shè)是從無(wú)到有、從單一業(yè)務(wù)向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了一定的成績(jī)。如今已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了以計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。中國(guó)的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成。但是國(guó)內(nèi)金融企業(yè)在實(shí)施信息化建設(shè)的過(guò)程中還存在著不少的問(wèn)題。

　　第一、目前各金融體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)很難統(tǒng)一，阻礙了金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展。在國(guó)有商業(yè)銀行全面實(shí)施國(guó)家金融信息化標(biāo)準(zhǔn)前，許多銀行都已經(jīng)建立了自己的體系，由于機(jī)型、系統(tǒng)平臺(tái)、計(jì)算機(jī)接口以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得各地的差距比較大，系統(tǒng)的整合比較困難，標(biāo)準(zhǔn)化改造需要一段時(shí)間。

　　第二、金融信息化建設(shè)中，金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問(wèn)題難以得到解決。如國(guó)內(nèi)眾多的銀行卡之間要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，似乎需要經(jīng)過(guò)一番長(zhǎng)途跋涉。其實(shí)，為了實(shí)現(xiàn)銀行卡的互聯(lián)互通，中國(guó)人民銀行早就牽頭組織各商業(yè)銀行共同出資成立了銀行卡信息交換中心，以解決各銀行之間的ATM和POS機(jī)的共享問(wèn)題�？墒钦嬲�要實(shí)現(xiàn)聯(lián)通的時(shí)候，各銀行又都在盤(pán)算自己的利益。因?yàn)殂y行卡的聯(lián)通意味著小銀行可以分享到大銀行的資源，大銀行當(dāng)然不愿意了。因此，金融企業(yè)的互聯(lián)互通，必須找到一種市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)機(jī)制來(lái)諧調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點(diǎn)。

　　第三、服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。目前國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)的需要。同時(shí)，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲(chǔ)存、挖掘、分析和利用，信息技術(shù)在金融企業(yè)管理領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理和控制還處在半信息化的階段。

　　第四、網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度緩慢。目前我國(guó)各金融企業(yè)的客戶很多，都是網(wǎng)上的潛在客戶，然而由于國(guó)內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見(jiàn)上難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，使得網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有統(tǒng)一。而外資金融企業(yè)又虎視耽耽，一旦外資進(jìn)入，美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)、日本標(biāo)準(zhǔn)將在中國(guó)大地上大行其道。分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決，那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng)上金融。

　　第五、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)，數(shù)據(jù)集中以后，能夠有效地提高金融企業(yè)的管理水平，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，進(jìn)一步提高資金的流動(dòng)性和資金營(yíng)運(yùn)的效率，有效地改善金融企業(yè)的管理機(jī)制。而且，數(shù)據(jù)集中是實(shí)現(xiàn)各種新業(yè)務(wù)和新服務(wù)的前提基礎(chǔ)。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢(shì)，但集中從某種角度上講增加了系統(tǒng)的不安全性，一旦某一地方的系統(tǒng)出了問(wèn)題，那全國(guó)的系統(tǒng)都將受到影響。

　　金融信息化發(fā)展新思路

　　我國(guó)的金融信息化被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是“起步晚，卻發(fā)展迅猛”。但與國(guó)外的金融企業(yè)相比，我們還停留在金融信息化的初級(jí)階段。目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)上馬信息化的金融企業(yè)大多只是為客戶提供信息查詢而已，提供理財(cái)、咨詢服務(wù)的不多。國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，金融信息化不是為了向客戶提供一批簡(jiǎn)單的海量信息，而是要向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理財(cái)專家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動(dòng)態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。

　　金融信息化的前景是很美的，但如何讓信息化落到實(shí)處，主要要做到以下幾點(diǎn)：

　　一、數(shù)據(jù)大集中。自90年代以來(lái)，國(guó)外的金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢(shì)，斥巨資將過(guò)去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。如今，這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國(guó)外金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重要的競(jìng)爭(zhēng)武器。國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)目前雖還未實(shí)現(xiàn)集中式管理，但我國(guó)已經(jīng)擁有比較完善的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，金融企業(yè)主機(jī)和服務(wù)器的處理容量也在不斷增加，這就為數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn)提供了有力的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　中國(guó)工商銀行目前正以大機(jī)集中工程為龍頭，提高技術(shù)的集成程度，完善工商銀行的技術(shù)支撐體系，把目前分散在全國(guó)各地的36個(gè)計(jì)算中心合并為南北兩大數(shù)據(jù)中心，集中處理全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。同時(shí)完成海外分行集中式數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，實(shí)行海外分行業(yè)務(wù)的集約化處理，充分發(fā)揮全行國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)的整體優(yōu)勢(shì)。

　　二、建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程。利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過(guò)加工的信息，使無(wú)價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建成后，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，能夠形成以客戶管理為框架的成本控制體系，從而實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)資源的優(yōu)化配置等等。更為重要的是，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)可以為各級(jí)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策提供強(qiáng)大的可信賴的支持，減少?zèng)Q策的盲目性。

　　三、為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)。有了集中的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展將更為有的放矢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展也具備更多的可能性。金融業(yè)務(wù)多元化，服務(wù)功能綜合化、全能化，從分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)，金融信息化網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展將改變單一、傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)�，F(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，如投資、證券、代理保險(xiǎn)、信用卡、咨詢服務(wù)、信息服務(wù)、保險(xiǎn)箱服務(wù)等等，都已在金融市場(chǎng)上積極推進(jìn)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展令人看好。

　　四、加強(qiáng)對(duì)信息安全防范。盡管公眾對(duì)信息安全的防范意識(shí)有所提高，但信息犯罪的增加，安全防護(hù)能力差，信息基礎(chǔ)嚴(yán)重依賴國(guó)外，設(shè)備缺乏安全檢測(cè)等等信息安全方面由來(lái)已久的問(wèn)題并未得到解決。加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全研究，完善內(nèi)控管理機(jī)制，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息的安全，全面提高計(jì)算機(jī)的安全防范水平已是國(guó)內(nèi)各大銀行面臨的共同問(wèn)題。

　　五、找到各金融企業(yè)間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通。解決金融企業(yè)互聯(lián)互通問(wèn)題，更多的要靠政府的行政干預(yù)。其實(shí)金融企業(yè)的目光應(yīng)該放遠(yuǎn)，不應(yīng)該只看到別人從自己的身上得到了什么，而應(yīng)該看到企業(yè)間的聯(lián)通為自己帶來(lái)了什么，如一個(gè)銀行的ATM機(jī)和自助網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面畢竟有限，而銀行再自己來(lái)建這些網(wǎng)點(diǎn)未必合算。而一旦實(shí)現(xiàn)了聯(lián)通將給各方帶來(lái)更多的好處。

　　總而言之，金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為工具，以信息安全為技術(shù)保障，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè)。

　　隨著WTO帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)金融企業(yè)對(duì)于金融信息化的問(wèn)題已有更深切的緊迫感。隨著金融信息化的迅速發(fā)展和功能的不斷擴(kuò)展，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)模式將無(wú)法滿足對(duì)客戶綜合服務(wù)的種種需求，新的業(yè)務(wù)環(huán)境要求金融企業(yè)改變?cè)瓉?lái)的金字塔型管理結(jié)構(gòu)，而采用扁平化的管理。我國(guó)的金融企業(yè)應(yīng)依靠信息網(wǎng)絡(luò)，在一個(gè)清晰的體系結(jié)構(gòu)上運(yùn)作，通過(guò)傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點(diǎn)和電子網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供全方位的金融服務(wù)。