2005-08-01 00:00 來源:每日經(jīng)濟新聞
客戶對保險代理人有兩方面要求:首先是誠信和服務,人們都希望代理人能夠持之以恒地提供熱心周到的服務,更多地為客戶考慮;其次是專業(yè)水平過硬,這對那些中高端客戶尤為重要。
越來越多的人希望在獲得保險保障的同時,也能得到在股票、基金、保險、年金、外匯等多方面的綜合理財建議。
目前,滬上壽險代理人能達到這種要求的不多,而香港壽險代理人已經(jīng)逐漸轉型為個人理財規(guī)劃師。
由于市場相對飽和,香港各保險公司為了能得到更多的客戶,主要依靠提升自己的服務質量和專業(yè)水準。
個人理財業(yè)務30多年前興起于美國,香港晚于美國,但發(fā)展很迅速。尤其在金融風暴后,港人的思維開始轉變,更加關注保本理財,理財顧問大受歡迎。
香港的個人理財規(guī)劃師主要由保險公司、銀行等金融機構聘用,對客戶的個人保障、退休計劃、投資計劃給出合理可靠的建議,為客戶提供咨詢服務并收取傭金。理財規(guī)劃師專業(yè)知識不僅僅局限于保險,而還要通過保險業(yè)、證券業(yè)等一系列專業(yè)資格考試等。
滬上近年已出現(xiàn)一些個人理財規(guī)劃師,一些金融機構理財顧問也開始面對客戶,但還是偏重介紹自己公司的產(chǎn)品,難以滿足客戶的綜合需求。
最近,VISA對于上海、廣州、深圳、北京月收入超過2500元、年齡在20-44歲之間的小康階層人士進行了調查,發(fā)現(xiàn)只有10%的人選擇了金融機構的個人理財服務,可見內地的個人理財市場前景廣闊。
一個成熟的代理人,必然經(jīng)過關系行銷、產(chǎn)品行銷、需求行銷、財務規(guī)劃行銷這個漸進的過程。滬上的壽險代理人往往縮短了成長過程,顯得積累不夠。
這對于保險公司來說,未來的發(fā)展方向是走更加專業(yè)的路線。為了應對市場變化,保險代理人必須向全方位的財務顧問轉型。
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