內(nèi)容摘要：本文對(duì)“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性業(yè)務(wù)，商業(yè)保險(xiǎn)公司不宜涉足其間”的觀點(diǎn)提出了質(zhì)疑。文章從理論和現(xiàn)實(shí)兩個(gè)方面論述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)屬性，認(rèn)為保險(xiǎn)公司要從戰(zhàn)略高度重新認(rèn)識(shí)和積極開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，屬性

　　目前，理論界普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其依據(jù)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，賠付率高，任何一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)公司都不愿經(jīng)營(yíng)，也無(wú)法經(jīng)營(yíng)。而且在國(guó)際上通常也把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)界定為政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如美國(guó)、日本、加拿大等一些發(fā)達(dá)國(guó)家，早在上個(gè)世紀(jì)五、六十年代就把該保險(xiǎn)列為政策性強(qiáng)、具有社會(huì)保障性的業(yè)務(wù)。因此，要發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首先應(yīng)確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為政策性保險(xiǎn)的地位。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既然是政策性保險(xiǎn)，就不以盈利為目的，而是政府實(shí)施農(nóng)業(yè)保護(hù)政策的主要手段之一，必要時(shí)政府還要給予一定的經(jīng)營(yíng)補(bǔ)貼。而保險(xiǎn)公司是具有法人資格、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化是他們追求的目標(biāo)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性虧損同商業(yè)保險(xiǎn)盈利性目的相違背。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在商業(yè)保險(xiǎn)公司中不可能找到自己的發(fā)展位置和業(yè)務(wù)空間，也就不可能發(fā)展。換言之，商業(yè)保險(xiǎn)公司不宜涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　筆者對(duì)上述觀點(diǎn)不敢茍同。毫無(wú)疑問(wèn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政府的大力支持，但這并不意味著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必然虧損，商業(yè)保險(xiǎn)公司不能涉足其間。農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制脆弱以及政府財(cái)力有限等實(shí)際情況都決定了我國(guó)必須動(dòng)員一切力量發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而不能簡(jiǎn)單照辦發(fā)達(dá)國(guó)家的模式。因此，筆者認(rèn)為，不應(yīng)該把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)完全定位于政策保險(xiǎn)，更不能把保險(xiǎn)公司排斥在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體之外。而應(yīng)該積極鼓勵(lì)和支持商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是由商業(yè)保險(xiǎn)公司的社會(huì)屬性決定的

　　一方面，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著密不可分的關(guān)系，商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有賴于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。商業(yè)保險(xiǎn)本來(lái)就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，過(guò)去的理論與實(shí)證分析一再證明，國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展快，保險(xiǎn)消費(fèi)或需求就會(huì)增加；反之保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展就缺乏基礎(chǔ)，導(dǎo)致保險(xiǎn)水平低下。如改革開(kāi)放前的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制使人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，加上較低的國(guó)民收入水平，大大抑制了人們對(duì)保險(xiǎn)的需求，致使我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)幾度停辦并長(zhǎng)期停滯不前。隨著改革的深化，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制確立，人們的觀念不斷轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐步加強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)的需求也日益旺盛，我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)有了長(zhǎng)足發(fā)展。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保費(fèi)年平均增長(zhǎng)率為32.1%，由此可見(jiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展具有基礎(chǔ)性作用。

　　另一方面，保險(xiǎn)公司具有通過(guò)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償帶來(lái)社會(huì)穩(wěn)定、企業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、人民生活安定的社會(huì)作用，因此和一般性質(zhì)的企業(yè)相比，保險(xiǎn)公司具有更強(qiáng)的社會(huì)屬性。特別是國(guó)有保險(xiǎn)公司，其所有權(quán)屬于國(guó)家并由政府行使，企業(yè)所從事的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從根本上說(shuō)是為鞏固國(guó)家政權(quán)，加強(qiáng)社會(huì)主義制度的物質(zhì)基礎(chǔ)服務(wù)的，肩負(fù)著不可推卸的社會(huì)責(zé)任。其生產(chǎn)目的首先要滿足的是政府“社會(huì)福利”最大化目標(biāo)，而不是企業(yè)微觀盈利最大化，甚至在必要時(shí)可以犧牲經(jīng)濟(jì)利益保護(hù)社會(huì)利益。我國(guó)是自然災(zāi)害多發(fā)國(guó)家。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，我國(guó)年均因各種自然災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失約400-600億元，受災(zāi)害影響的人口達(dá)2億以上。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是保持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)正常進(jìn)行的迫切需要。正因?yàn)槿绱�，作為全�?guó)最大國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院多次強(qiáng)調(diào)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的要求，著力尋找發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有效途徑，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款1982年時(shí)只有22萬(wàn)元，1985年達(dá)5266萬(wàn)元，1990年達(dá)16722萬(wàn)元，1991年高達(dá)54194萬(wàn)元，1996年為39481萬(wàn)元，1982—1996年年均賠款達(dá)26422萬(wàn)元。在促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和保障農(nóng)民災(zāi)后生活方面作出了重要的貢獻(xiàn)。事實(shí)上，許多農(nóng)村黨政領(lǐng)導(dǎo)都把商業(yè)保險(xiǎn)看作農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“安全閥”、“穩(wěn)定器”。一些保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)的農(nóng)民群眾也把商業(yè)保險(xiǎn)視為生活和致富的“靠山”。此外《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百四十九條也規(guī)定“國(guó)家支持發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)”。眾所周知，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》是一部規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)的法律，也就是說(shuō)國(guó)家從法律上支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)�？傊�，發(fā)展農(nóng)保事業(yè)實(shí)際上是對(duì)農(nóng)業(yè)的一種投入和支持。商業(yè)保險(xiǎn)公司的社會(huì)屬性要求其開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需要

　　改革開(kāi)放以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展。保費(fèi)年均增長(zhǎng)率為32.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)世界和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的同期水平。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)已涉足了航天保險(xiǎn)、核電站、海上石油勘探、大型工業(yè)標(biāo)的、信用保證等高風(fēng)險(xiǎn)保障領(lǐng)域；壽險(xiǎn)業(yè)成功推出了投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)等產(chǎn)品。但從市場(chǎng)構(gòu)成和分布上仔細(xì)分析，快速發(fā)展的主要原因是城市業(yè)務(wù)的大力拓展。相比之下，農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展十分緩慢，廣大的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上仍是一片空白。隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，城市業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，特別是加入WTO之后，外資保險(xiǎn)公司大量進(jìn)入，城市業(yè)務(wù)是其爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。由于外資保險(xiǎn)公司雄厚的資本實(shí)力和先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)技術(shù)，民族保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)城市保險(xiǎn)市場(chǎng)中的既有份額必然呈大幅下降的趨勢(shì)。而農(nóng)村是一個(gè)巨大的潛在市場(chǎng)。我國(guó)是世界上農(nóng)村人口最多的國(guó)家，也是農(nóng)村人口比例最高的國(guó)家之一。經(jīng)過(guò)20多年的改革和發(fā)展，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的日益完善，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的迅猛發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)的蓬勃興起，我國(guó)農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地的變化。巨大的人口基數(shù)和快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，為商業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展提供了廣闊的空間。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)也已具備一定的基礎(chǔ)。首先，雖然目前我國(guó)的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)還是一個(gè)基本空白的市場(chǎng)，但各種形式的保險(xiǎn)企業(yè)已在力所能及的情況下嘗試過(guò)多種農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積累了一定的展業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)打下了較為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次，外資保險(xiǎn)公司雖然會(huì)對(duì)城市業(yè)務(wù)造成巨大沖擊，但要進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)卻有相當(dāng)?shù)睦щy。我國(guó)是一個(gè)具有悠久文化傳統(tǒng)的國(guó)家，而農(nóng)村又是傳統(tǒng)習(xí)俗保存較好的地方，外資公司要融入農(nóng)村百姓生活中，必須先過(guò)好民族文化這一關(guān)，相比之下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在這一方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。所以，開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，既是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新的增長(zhǎng)點(diǎn)，更是立足我國(guó)國(guó)情，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略�？梢哉f(shuō)，民族保險(xiǎn)業(yè)的全面振興和發(fā)展，最終有待于農(nóng)村市場(chǎng)的充分挖掘。因此，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司要從戰(zhàn)略高度重新認(rèn)識(shí)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既是國(guó)家倡導(dǎo)和扶持發(fā)展的，又是農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)中農(nóng)民投保愿望最高的。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)把發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的突破口，認(rèn)真探討和研究這項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義、關(guān)系幾億人口的保險(xiǎn)事業(yè)。

　　開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的需要

　　目前真正在廣大農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。該公司自1982年恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，先后開(kāi)辦了種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)等十大項(xiàng)18個(gè)種類的險(xiǎn)別，雖然困難重重，但也取得了一定的成績(jī)，積累了許多農(nóng)險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)。從人保公司10多年的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐來(lái)看，只要經(jīng)營(yíng)得法，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也還是有潛力可挖。例如1987年到1993年的這一段時(shí)期，在中央農(nóng)村改革政策的要求和農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促推下，保險(xiǎn)公司高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，形成了以湖南、河南、云南為代表的“三南”模式，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)論數(shù)量還是質(zhì)量上都有較快的增長(zhǎng)。這六年中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入從1987年的1.0028億元增加到1993年的10.2422億元，增長(zhǎng)了約9倍，保險(xiǎn)賠付率六年中只有1991年超過(guò)100%，為119%，其余各年度基本穩(wěn)定在80%—90%，可謂收支相抵，略有節(jié)余。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，作為一種商品，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有其特殊性，必須遵守風(fēng)險(xiǎn)大量原則和風(fēng)險(xiǎn)分散原則。由于我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從整體水平上講尚處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期，這就決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的示范介紹期和成長(zhǎng)期要比其他一般商品長(zhǎng)得多，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者對(duì)此要有足夠的認(rèn)識(shí)和耐心�？傊�，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體增多，保險(xiǎn)供給能力不斷提高，保險(xiǎn)市場(chǎng)正在由買(mǎi)方市場(chǎng)向賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，以往的那種保費(fèi)和利潤(rùn)超速增長(zhǎng)的局面將不復(fù)存在，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入微利時(shí)代。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然利潤(rùn)微薄，但也將成為保險(xiǎn)公司激烈競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)領(lǐng)域。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊

　　由前面的分析可知，一方面由于保險(xiǎn)公司的社會(huì)屬性要求其開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，發(fā)揮“社會(huì)穩(wěn)定器”的作用；另一方面，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定的階段，在某種程度上形成了市場(chǎng)均衡，過(guò)去那種靠上規(guī)模、比速度來(lái)攫取超額利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)方式已不再符合形勢(shì)發(fā)展的需要。而加入WTO之后外資保險(xiǎn)公司的大量涌入以及對(duì)城市市場(chǎng)的爭(zhēng)奪，則直接結(jié)束了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司二十多年來(lái)奉行的“業(yè)務(wù)重點(diǎn)在城市”的發(fā)展戰(zhàn)略。顯然，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著改革開(kāi)放以來(lái)第一次重大的戰(zhàn)略調(diào)整，但抉擇并不困難。我國(guó)是世界上農(nóng)村人口最多的國(guó)家，也是農(nóng)村人口比例最高的國(guó)家之一。經(jīng)過(guò)20多年的改革和發(fā)展，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的日益完善，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的迅猛發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)的蓬勃興起，我國(guó)農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地的變化。巨大的人口基數(shù)和快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，為商業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展提供了廣闊的空間。蘊(yùn)藏著巨大保險(xiǎn)潛力的農(nóng)村市場(chǎng)，無(wú)論從天時(shí)、地利、人和等各方面看，都是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，開(kāi)辟新戰(zhàn)場(chǎng)的最佳選擇。而要開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，就必須關(guān)注廣大農(nóng)民的利益，急農(nóng)民之所急，和農(nóng)民建立長(zhǎng)期合作的伙伴關(guān)系。農(nóng)業(yè)是農(nóng)村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)又是最易受自然災(zāi)害影響的產(chǎn)業(yè)。由于家庭承包責(zé)任制所形成的超小規(guī)模的農(nóng)戶分散經(jīng)營(yíng)，實(shí)際上我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制極其脆弱，農(nóng)民的收益和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)一直處在一種極度的不確定性狀態(tài)。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要，又是廣大農(nóng)民的熱切企盼和愈來(lái)愈強(qiáng)的呼喚。要真正打開(kāi)農(nóng)村市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該知難而進(jìn)，把發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的突破口，認(rèn)真探討和研究這項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義、關(guān)系幾億人口的保險(xiǎn)事業(yè)。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，正是保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略調(diào)整的具體體現(xiàn)。保險(xiǎn)公司不僅應(yīng)該開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而且能夠辦好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我們相信，隨著國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的高度重視和一系列有效措施的出臺(tái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)將持續(xù)穩(wěn)定地向前發(fā)展，農(nóng)民收入會(huì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也將逐漸增強(qiáng)；同時(shí)隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略調(diào)整，對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓力度進(jìn)一步加大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)量會(huì)逐步增多，服務(wù)質(zhì)量也將大為改善，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)必將迎來(lái)一個(gè)新的發(fā)展階段。

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　　3.劉寬。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策。中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，1999（10）

　　4.庹國(guó)柱。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制改革模式選擇。中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，1997（6）

　　5.王蘭芳。建立有中國(guó)特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新體制。華東經(jīng)濟(jì)管理，1998（1）

　　6.龔麗，馮中朝，張全印。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策分析。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，1999（7）

　　7.曾國(guó)安。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀、制約因素與對(duì)策。湖湘論壇，1999（4）

　　8.郭永利。論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性及其發(fā)展空間。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，1999（8）