摘要：文章試從我國再保業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題入手，探討我國再保業(yè)發(fā)展的路徑選擇。再保險在國際上稱為保險人的保險，是保險公司分散風(fēng)險、分?jǐn)倱p失的最通行的做法。再保險對于分散保險經(jīng)營風(fēng)險、控制保險責(zé)任、穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營、擴大保險公司承保能力，促進保險業(yè)的健康發(fā)展乃至整個金融秩序的穩(wěn)定具有非常重要的作用。

　　關(guān)鍵詞：再保險；路徑選擇

　　一、我國再保業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

　　我國現(xiàn)代商業(yè)保險的發(fā)展起步晚、經(jīng)歷曲折，導(dǎo)致了我國再保險業(yè)的發(fā)展極其不完善。新中國剛成立的時候，只有一家中國人民保險公司，風(fēng)險由財政兜底，人民幣業(yè)務(wù)一直不辦理分保。1988年的《保險企業(yè)管理暫行條例》規(guī)定國內(nèi)開始辦理法定分保業(yè)務(wù)。此時是由原中國人民保險公司的再保險部代理行使國家再保險公司的職能。1995年頒布的《保險法》賦予了經(jīng)營直接保險業(yè)務(wù)的保險公司的再保險辦理權(quán)，國內(nèi)各家保險公司都開始設(shè)立再保部，辦理再保險業(yè)務(wù)。1996年人保組建集團公司，成立了中保再保險有限公司，至此，國內(nèi)才有了一家專業(yè)再保險公司。2003年經(jīng)國務(wù)院同意和中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在原中國再保險公司基礎(chǔ)上成立了國有再保險（集團）公司。經(jīng)過股份改制后的中國再保險（集團）公司發(fā)起設(shè)立了中國財產(chǎn)再保險股份有限公司、中國人壽再保險股份有限公司等經(jīng)營再保險的公司。加入WTO后，我國的保險市場逐步開放，一些國外的再保險公司也開始進入我國。目前國際再保險市場上的三巨頭——慕尼黑再保險公司、瑞士再保險公司、美國通用再保險公司3家外資再保險公司均在北京設(shè)立了分公司。這些經(jīng)營成熟的再保險公司有著悠久的歷史、雄厚的資金以及豐富的技術(shù)經(jīng)驗，我國唯一的專業(yè)再保險公司和國外再保險公司相比不但資本少、承保能力小，而且目前還面臨注冊資本不完全到位、后續(xù)注資能力缺乏等一系列的問題。國內(nèi)再保險市場的容量嚴(yán)重不足，長期以來國內(nèi)商業(yè)性分保業(yè)務(wù)中的絕大部分都不能在國內(nèi)得到妥善安排，只能流失到海外市場。根據(jù)入世承諾，2006年我國再保險法定業(yè)務(wù)全面取消，完全實行商業(yè)運作。為了規(guī)范再保險市場行為，培育再保險市場，我國第一部全面系統(tǒng)地規(guī)范再保險市場的法規(guī)《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》于2005年12月1日正式實施。該《規(guī)定》對再保險業(yè)務(wù)的種類、經(jīng)營原則、國內(nèi)優(yōu)先分保、分入分出公司的相互義務(wù)、分保業(yè)務(wù)的比例限制、再保險業(yè)務(wù)的相關(guān)報告制度等都做了相應(yīng)規(guī)定，使我國的再保險市場有了初步的行為規(guī)范。可見，我國的再保險市場并非一個完全發(fā)育的市場，而我國的再保險業(yè)此時又面臨著外資再保險公司進入和法定業(yè)務(wù)全面取消的挑戰(zhàn)。明確我國再保險業(yè)發(fā)展中存在的困難并找出相應(yīng)的對策、加強自身力量是迎接挑戰(zhàn)的最好方法。

　　二、我國再保險業(yè)發(fā)展面臨的問題

　�。ㄒ唬┰俦ｋU市場體系不健全

　　完善的再保險市場體系不僅包括再保險公司，而且包括再保險經(jīng)紀(jì)人。再保險是一種專業(yè)性和技術(shù)性很強的保險業(yè)務(wù)，需要再保險經(jīng)紀(jì)人的積極參與，特別是在承保一些技術(shù)含量較高的項目時，由于缺乏技術(shù)支撐，往往需要由再保險經(jīng)紀(jì)人提供技術(shù)幫助。在國際上，大部分再保險人的業(yè)務(wù)都是通過再保險經(jīng)紀(jì)人來辦理的。近年來，盡管我國保險中介市場得到了快速發(fā)展，但再保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)展卻相對緩慢，成為制約再保險市場發(fā)展的重要因素。

　�。ǘ�）市場競爭激烈、保險人缺乏風(fēng)險分散意識

　　目前保險市場的現(xiàn)狀就是，擴大保費收入規(guī)模成為各直接承保公司的主要任務(wù)，企業(yè)財務(wù)穩(wěn)定性和長期利潤最大化還未成為公司領(lǐng)導(dǎo)層的經(jīng)營理念。對保費規(guī)模的過渡追求導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營決策者缺乏風(fēng)險分散意識，或者說有意回避這一現(xiàn)實問題。某些保險公司自以為自己是全國性公司，其業(yè)務(wù)風(fēng)險已經(jīng)在全國進行了分散，且各公司的業(yè)務(wù)大同小異，所以承保風(fēng)險在國內(nèi)分散意義不大，而事實上各公司的累計風(fēng)險都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了自身的風(fēng)險承受能力，其保險責(zé)任在區(qū)域集中度、時間集中度和險種集中度上的不同仍有其相互分保的必要性。

　　（三）我國再保險業(yè)的市場容量不夠

　　原保險市場是再保險市場發(fā)展的基礎(chǔ)，我國的原保險市場近年來發(fā)展迅速，但我國的再保險市場發(fā)展卻相對落后。中資再保險業(yè)的承保能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足日益增長的分保需求。在2006年全面開放保險業(yè)后，保險公司的數(shù)量將會持續(xù)增長，如此一來，對再保險的需求也會相應(yīng)增加，而專業(yè)的中資再保險公司僅有中國再保險（集團）公司及其設(shè)立的兩家再保險股份有限公司，直接承保的保險公司雖然也有分保部，但多是做分出業(yè)務(wù)的，因此也少有為再保險市場提供容量，提供再保險的主體過少導(dǎo)致中資再保險業(yè)的市場容量不夠。我國的原保險公司通常保留很高的自留額，而對于必須要進行風(fēng)險分散的業(yè)務(wù)，國內(nèi)的再保險公司又沒有足夠的能力承保，因此原保險公司就必須向外資再保險公司分保。

　�。ㄋ模﹪鴥�(nèi)再保險技術(shù)與服務(wù)落后

　　我國再保險市場建立得晚，再保險從業(yè)人員大多數(shù)來自國內(nèi)各保險公司或高校，其經(jīng)驗和技術(shù)水平不僅落后于國際先進水平，即便與國內(nèi)各保險公司相比，也沒有太多優(yōu)勢。保險業(yè)是個專業(yè)性很強的行業(yè)，再保險業(yè)更是如此，這個行業(yè)不僅僅涉及到保險專業(yè)知識，而且還涉及到其他多方面的專業(yè)技術(shù)。再保險往往會為一些大型的投資建設(shè)項目以及一些巨額的高科技項目提供第二層次的保障。然而，在目前國內(nèi)既熟悉再保險市場又掌握風(fēng)險管理等再保險技術(shù)的人才屈指可數(shù)。

　�。ㄎ澹┫嚓P(guān)法律法規(guī)不健全

　　盡管《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的出臺填補了我國再保險法律法規(guī)建設(shè)的空白，對完善保險法律體系起了重要作用，但總的來說再保險業(yè)的法律法規(guī)建設(shè)并不完善。例如，我國再保險市場上的經(jīng)營主體過少，而法律法規(guī)并沒有專門針對再保險公司設(shè)立的準(zhǔn)入和退出制度，對從事“保險的保險”的再保險公司，應(yīng)該有更為嚴(yán)格的設(shè)立條件與退出機制約束以保障人們的最終利益。

　　三、我國再保險業(yè)發(fā)展的路徑選擇

　�。ㄒ唬┩晟圃俦ｋU市場主體架構(gòu)，提升創(chuàng)新能力

　　首先，必須完善國內(nèi)的專業(yè)再保險公司。目前，我國的再保險公司其業(yè)務(wù)目的及手段都很單一，商業(yè)分保業(yè)務(wù)存在很大的局限性。在未來的發(fā)展過程中，我國再保險公司再應(yīng)著眼于吸收各保險公司參股、入股或聯(lián)合保險公司應(yīng)積極參與再保險交易，組建國內(nèi)的再保險集團。

　　其次，進行再保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，如再保險債券、再保險期貨。在充分研究國外新產(chǎn)品的技術(shù)與功能的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國實際情況，開發(fā)出適合我國的新產(chǎn)品以在更高層次上滿足我國再保險的需要。

　　（二）增強再保險公司的風(fēng)險意識

　　提高保險人的風(fēng)險意識，第一要務(wù)是要明確目前國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展的發(fā)展導(dǎo)向，糾正保險經(jīng)營者將保費規(guī)模作為企業(yè)發(fā)展的最重要的經(jīng)營指標(biāo)的觀念。盡管償付能力在近幾年一再被提及將作為監(jiān)管機構(gòu)對保險人的唯一、終極監(jiān)管指標(biāo)，但在現(xiàn)實操作中并沒有很好地實行，這導(dǎo)致保險人大量自留風(fēng)險。其次應(yīng)學(xué)習(xí)國際著名再保險公司的相關(guān)經(jīng)驗，加大研究風(fēng)險管理，加大與直接保險人的溝通和交流，加大對再保險必要性的宣傳力度。

　�。ㄈ�）完善法律規(guī)范，加強法律監(jiān)管

　　市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，要求法治而不是行政干預(yù)。鑒于保險監(jiān)管機關(guān)必須以法律為依據(jù)履行監(jiān)管職責(zé)，所以法規(guī)的完善顯得尤為重要。我國沒有專門的再保險法規(guī)，主要是在《保險法》中對再保險做了某些規(guī)定：在第29條對再保險進行了定義；在第30條規(guī)定了再保險應(yīng)遵循的原則；在第99條、第100條規(guī)定了保險公司的自留額；在第101條規(guī)定了保險監(jiān)管機構(gòu)對分出機構(gòu)的分保計劃有審查權(quán)；在第103、第104條對優(yōu)先分保進行了規(guī)定。上述法律條文對再保險活動的規(guī)范相對簡單和籠統(tǒng)，實務(wù)操作性不是很強。在對再保險市場的準(zhǔn)入和退出機制、對再保險人經(jīng)營活動、對再保險人的償付能力監(jiān)管、對其違規(guī)的界定及相關(guān)的處理規(guī)定等重要方面都缺乏明確的法律依據(jù)。隨著我國再保險市場的開放，為了更快、更好地與國際再保市場接軌，國家立法部門及保險業(yè)的監(jiān)管部門應(yīng)盡快著手這方面的工作。

　　（四）加強國際合作，培養(yǎng)專業(yè)人才

　　目前，再保險從業(yè)人員可能都有這樣的擔(dān)憂，外資再保險公司進入市場會不會把我國的再保險公司、民族再保險業(yè)沖垮。其實不然，真正意義上的再保險必然是信息化、國際化的。同時，再保險業(yè)因其特殊的經(jīng)營方式產(chǎn)生了對各種人才的特殊需求。不僅要有合格的再保險市場監(jiān)管人才，以有效地?fù)?dān)負(fù)起國家對再保險業(yè)的監(jiān)管職能，而且要有合格的保險企業(yè)經(jīng)營管理人才。同時還要有精通業(yè)務(wù)的各類再保險專業(yè)人才，以提高業(yè)務(wù)水平的效率。再保險業(yè)產(chǎn)品開發(fā)、承保、理賠、資金運用等每個環(huán)節(jié)都要求從業(yè)人員除具有嫻熟的業(yè)務(wù)技巧外，還必須具有廣博的各學(xué)科知識，敏銳的洞察力和準(zhǔn)確的判斷能力。因此，要在我國建立一個開放式的再保險市場，必須培養(yǎng)出大量急需的再保險專業(yè)人才。

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