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借款合同的訂立程序
根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《借款合同條例》、《貸款通則(試行)》的規(guī)定以及實踐中形成的習(xí)慣做法，借款合同的訂立程序分為：洽談協(xié)商，擬定合同文書兩個階段。
(一)洽談協(xié)商
對經(jīng)法定程序批準的項目或者生產(chǎn)流通、生活中合理的款項需求，借款雙方以洽談協(xié)商來商談借款事宜。所謂洽談協(xié)商就是要經(jīng)過“借款方提出借款申請”和“貸款方進行審查認可”兩個主要步驟，也就是經(jīng)過合同法所規(guī)定的“要約”和“承諾”兩個步驟。
1．要約
借款方向貸款方發(fā)出借款申請即為要約，借款方為要約人，貸款方為受要約人。
借款方要取得貸款，首先必須填寫《借款申請書》。合同法第199條規(guī)定“訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實情況。”因此，借款方同時須向貸款方提供以下資料：
·借款人及保證人的基本情況。
·財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準的上年度財務(wù)會計報告以及申請貸款前一期的財務(wù)會計報告。
·原有的不合理占用貸款的糾正處理情況。
·抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明，保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件。
申請中長期貸款的還必須提供以下材料：
·項目的可行性研究報告。
·項目開工前期準備工作完成情況的報告。
·在開戶銀行存入規(guī)定比例資金的證明。
·經(jīng)有關(guān)單位批準下達的項目投資計劃或開工通知書。
·按規(guī)定項目竣工投產(chǎn)所需自籌流動資金的落實情況及證明材料。
·貸款方認為需要提供的其他資料。
2．承諾
承諾是指貸款方對借款方提出的貸款項目經(jīng)過審查與評估后，所作出的貸款意向書。承諾應(yīng)當(dāng)經(jīng)過下列步驟：
(1)評定借款人的信用等級。貸款方自己或請求社會上依法成立的信用評級機構(gòu)根據(jù)借款人的經(jīng)濟實力、資金結(jié)構(gòu)、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評定借款人的信用等級。對信用等級高的，可優(yōu)先考慮貸款，信用等級低應(yīng)采取限制性的貸款措施。
(2)調(diào)查立項。貸款方收到借款方送交的借款要約之后，根據(jù)國家的金融管理法規(guī)、規(guī)章和信貸政策規(guī)定，做好借款前的調(diào)查立項工作。
(3)貸款審批。貸款方的審查人員必須對調(diào)查人員提供的情況資料進行核實、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出貸款意見，并按規(guī)定上報給有批準權(quán)限的人員審批。凡經(jīng)批準的貸款項目，信貸人員就可以向借款方借款要約作出承諾，簽發(fā)貸款意向書。
(二)擬定借款合同文書
借貸雙方就借款事宜洽談協(xié)商，雙方意見一致后，參照借款合同專業(yè)合同文本格式擬定借款合同文書。合同內(nèi)容即雙方協(xié)商一致的意見，可用條文、表格或二者相結(jié)合的形式表達出來，從而形成具有法律效力的借款合同文書。
上述訂立程序主要適用于金融機構(gòu)與借款方之間訂立借款合同時使用。合同法第210條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供貸款時生效。”可見，自然人之間的借款合同通常無需上述復(fù)雜的訂立程序，當(dāng)事人雙方只要通過協(xié)商，意見一致，達成協(xié)議即可。自然人之間的借款合同既可以采用書面形式，也可采用口頭形式，依雙方當(dāng)事人協(xié)商相約而定。
責(zé)任編輯：zoe
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