作者簡介
陳慶生，香港大中華人才培訓有限公司顧問。英、美、澳、港會計師，倫敦大學法學學士、碩士，北京大學法學學士，中國社會科學院法學博士，心理咨詢師，英國信托及遺產(chǎn)策劃師，美國注冊退休策進師，CFC，RFP（US），國際認可投資分析師，美國壽險師，英國皇家文學院院士，澳大利亞電腦學會會員。
隨著我國理財業(yè)的發(fā)展，越來越多的人開始關注理財師這個職業(yè)，希望通過學習、認證躋身于該行業(yè)。但國內(nèi)培訓市場各類大旗招展，真令外來者眼花繚亂。
理財規(guī)劃專業(yè)協(xié)會最早源于美國。因此，從專業(yè)學會的角度看，美國學歷在升學、求職上有很大優(yōu)勢，例如AICPA（會計），CFA（企業(yè)財務），F(xiàn)RM（風險管理）等。不過，筆者年輕時因為對市場認識不足，在進修路上花了不少冤枉錢，在此將一些心得與大家分享。
筆者發(fā)覺國內(nèi)現(xiàn)時情況有些類似于15年前的香港：當時香港人對國外學歷趨之若騖，碰到國外學歷便覺得“外國月亮更圓”，忽略了該學歷究竟是否真實以及含金量有多少。一些不法分子以有限公司形式在美、加、澳等地注冊學會，然后在國內(nèi)推出證書。其實，正規(guī)的學會有3種：第一種是由當?shù)刈h會或行政機關立法通過，第二種是以非謀利機構(gòu)形式注冊，第三種是以發(fā)起人擔保形式注冊。如果不屬于這3類，而是以一般有限公司成立的機構(gòu)，求學者就應該考查公司章程上有沒有說明利潤不會以股息派發(fā)，有沒有純以會員福利為主，及該有限公司是否有錄取會員的權(quán)利。
另外，多數(shù)人容易被廣告誤導。以“特許”（Chartered）或“認可”（Certified）為例，其間也有含金量高低之分。在英國獲得“特許”地位的專業(yè)協(xié)會等于獲得英皇特別審批，具有崇高地位，但這種情況不一定適用于其他非英聯(lián)邦地區(qū)。在美國，“特許”（Chartered）可能只是通過了一個州的注冊。求學者在報讀時可以到國外發(fā)證機構(gòu)的網(wǎng)站上直接查詢。
有一些機構(gòu)自行在國外如百慕大英屬維京群島等地注冊，再在美、加地區(qū)成立離岸辦公室，然后搖身一變，以美國專業(yè)學會的身份進入我國。遇到這種情況，求學者可以通過當?shù)嘏笥严攘私庠摍C構(gòu)在國外是否有實質(zhì)性運作。
有的機構(gòu)可能會設立不同的以“學會”名義命名的有限公司，然后搞一些互相承認，例如甲會承認乙會，乙會承認丙會，丙會又承認甲會等。其實該機構(gòu)并沒有什么學術(shù)地位，只是妄圖魚目混珠來掙一把。求學者在報讀前要對機構(gòu)淵源有所了解。
還有一些機構(gòu)一再強調(diào)本身學歷曾獲某某著名機構(gòu)承認，但后者可能只是承認該機構(gòu)在英國、香港地區(qū)全日制開辦的課程，而沒有對中國內(nèi)地課程進行認證。大家在報名時，應先查看有關國外機構(gòu)有沒有證據(jù)說明得到在國內(nèi)舉辦某些課程的認可。
另外一誤區(qū)便是出現(xiàn)在中英文的譯法上。以理財策劃師而言，正確的英文譯名應是financial planner，而consultant的中譯應該是“顧問”或“顧問師”更適當。不過，“策劃師”和“顧問師”二者功能上的分別確實比較模糊。而practitioner似乎譯作“從業(yè)人員”更適當。大家在報名時應注意專業(yè)資格的背后意義。
除了上述內(nèi)容，求學者還應該關注該種資格在國外、香港地區(qū)或中國內(nèi)地已開辦了多少班，修讀人士有多少，學員的行業(yè)身份情況等。因財務策劃是一門跨專業(yè)的新興學問，學員成分如能多樣化會更好。此外，財務策劃資格認證機構(gòu)所在國的本身經(jīng)濟實力也是一項考慮因素。以在國際上歷史較長的認可財務策劃師（CFP）為例，它在美、加、澳、日業(yè)界內(nèi)的地位就值得格外關注。
