對(duì)退休老人來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)既是一種需求也是一種時(shí)尚。但退休老人進(jìn)入晚年的年齡狀況和相對(duì)有限的工資收入，決定了他們是一個(gè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、相對(duì)保守穩(wěn)健的投資群體。如何既能讓資產(chǎn)保值增值，同時(shí)又能保證生活的充實(shí)和思想的愉悅？下面兩位主人公的投資理財(cái)故事也許能給你以啟示。
穩(wěn)健的趙老師
63歲的趙宗淑女士，是一名退休多年的中學(xué)教師。去年5月，操持完小兒子的婚禮之后，一下子感覺(jué)到了“空巢”的寂寞。恰巧那時(shí)中國(guó)股市經(jīng)歷了5年的熊市后發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)折，她有時(shí)到女兒家去看外孫，常聽(tīng)到女婿大談股票、基金，女兒也參與炒股，而且已經(jīng)見(jiàn)到投資收益。股票、基金真那么好賺錢(qián)？這事觸動(dòng)了她，于是她也開(kāi)始謀劃自己的理財(cái)生活了。
當(dāng)月，她就去開(kāi)設(shè)了賬戶，傾向于炒股票。不過(guò)趙老師并不著急，在入市前，先認(rèn)真學(xué)習(xí)了一些相關(guān)知識(shí)，具體操作時(shí)又請(qǐng)女兒女婿當(dāng)參謀。剛開(kāi)始，由于是外行，加之心態(tài)不穩(wěn)，頻繁操作，資產(chǎn)收益是負(fù)的。在銀行工作的女婿認(rèn)為她的投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，一旦行情不好，將會(huì)造成巨大損失。于是特地制定了相對(duì)保守的投資計(jì)劃，按3：3：3：1的比例配置資金，即3成買(mǎi)基金、3成買(mǎi)股票、3成買(mǎi)保險(xiǎn)債券、1成存銀行。
此后，趙老師基本上按女婿的建議進(jìn)行操作。一個(gè)月后，她的資金賬戶有了12%的收益。到了今年3月中旬，她的投資收益更是高達(dá)86%.“幾只股票和基金的表現(xiàn)都不錯(cuò)，我打算長(zhǎng)期持有�！壁w老師高興地說(shuō)。
專業(yè)的張先生
張永貴原是一家工廠的退休職工，現(xiàn)在卻是證券交易大廳大戶室最有名的技術(shù)派投資者，不少人都找他做參謀。
張先生是1995年入市的老股民，證券交易所市場(chǎng)大戶室開(kāi)設(shè)時(shí)，他是第3名入場(chǎng)者。他退休后便專心于研究股市，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、大政方針的分析頗有見(jiàn)解，市場(chǎng)感覺(jué)很敏銳，經(jīng)過(guò)股市十幾年的磨難，已成為老練的投資者。
他認(rèn)為，作為一個(gè)成熟的投資者，就應(yīng)該對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)前景有一個(gè)基本的判斷，應(yīng)該堅(jiān)信中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)是很好的，估計(jì)股市有15年左右的黃金期，不可錯(cuò)失良機(jī)。平時(shí)，應(yīng)少去聽(tīng)那些小道消息，多看點(diǎn)專業(yè)書(shū)籍，增強(qiáng)專業(yè)知識(shí)。投資首先還是必須成為內(nèi)行，不然，大盤(pán)有點(diǎn)震蕩就驚惶失措，一頭大牛只抓住兩根尾巴毛。
他比較重視技術(shù)分析，善于從多重指標(biāo)共振現(xiàn)象中抓黑馬。對(duì)于大盤(pán)、板塊和個(gè)股，他認(rèn)為分析應(yīng)遵循這樣的思路：大勢(shì)走好后，就應(yīng)追蹤板塊輪動(dòng)中的熱點(diǎn)板塊，并及時(shí)抓住其中的領(lǐng)頭羊�！爱�(dāng)然，我也有弱點(diǎn)，一只股票漲到理性分析的高位時(shí)，本應(yīng)賣(mài)掉，這時(shí)反而卻產(chǎn)生了新的幻想，以致沒(méi)有及時(shí)止盈，收益不增反減。這是人性的弱點(diǎn)，我也不時(shí)在剖析自己�！彼J(rèn)真地說(shuō)。
張先生炒股的心態(tài)很好，他說(shuō)：“我投入股市的都是閑錢(qián)，賠賺很正常，也不是特別看重收益率。對(duì)我來(lái)說(shuō)，天天要到股市來(lái)，就是尋求一種樂(lè)趣，這已經(jīng)成為我生活的一部分。”每周星期一至星期五，只要是交易時(shí)間，張先生就基本上準(zhǔn)時(shí)到證券交易大廳“蹲點(diǎn)”。除了買(mǎi)賣(mài)股票，他絕大多數(shù)時(shí)間是與在股市結(jié)識(shí)的一幫老年朋友擺龍門(mén)陣——證券交易大廳居然成了老年人俱樂(lè)部。
專家的話——退休老人如何理財(cái)
專家認(rèn)為，退休老人理財(cái)，應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，以穩(wěn)妥收益為主。
一般地，投資收益大的其風(fēng)險(xiǎn)也大。退休老人積攢幾個(gè)錢(qián)實(shí)在很不容易，而當(dāng)前吃、穿、住、行、醫(yī)等的開(kāi)支也較大，很難經(jīng)受住投資上的大額虧損。所以要特別注意投資的安全性，切不可思富心切亂投資。絕大多數(shù)的老年家庭應(yīng)主要投資于存款、國(guó)債、貨幣型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)品種，切忌好高騖遠(yuǎn)。
當(dāng)然，在身體條件較好、經(jīng)濟(jì)較寬裕，并具有一定金融投資理財(cái)知識(shí)和心理承受能力的前提下，退休老人，如文中的趙老師和張先生，也不妨適度進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)股票等“安全投資＋風(fēng)險(xiǎn)投資”的組合式投資，但切不可把急用錢(qián)用于風(fēng)險(xiǎn)投資。這主要包括，家庭日常生活開(kāi)支、借來(lái)的錢(qián)、醫(yī)療費(fèi)、購(gòu)房款、子女婚嫁必需用款、送終等的必要費(fèi)用開(kāi)銷。
另外，退休老人不宜過(guò)多地進(jìn)行太刺激、太變化的多元投資活動(dòng)，少許的風(fēng)險(xiǎn)投資以多參加一些社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并有益于增進(jìn)身心健康為主要目的。
