“公款私存”、“儲(chǔ)蓄賬戶當(dāng)作結(jié)算賬戶使用”、“電子貨幣的現(xiàn)金活動(dòng)”，面對(duì)這些新問題，已經(jīng)執(zhí)行了20多年的《現(xiàn)金管理暫行條例》（以下簡稱《條例》）顯得心有余而力不足。

　　因此修訂完善《現(xiàn)金管理暫行條例》、彌補(bǔ)漏洞成為今年兩會(huì)代表關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)問題。

　　漏洞到底有多少？全國人大代表張靜在其提出的《關(guān)于修訂〈現(xiàn)金管理暫行條例〉的建議》中，就列出了《條例》存在的五大漏洞。

　　一是大額現(xiàn)金存取管理存在相對(duì)法律真空?！稐l例》的滯后，在引導(dǎo)轉(zhuǎn)賬結(jié)算、減少現(xiàn)金使用、監(jiān)管大額提現(xiàn)行為、防止利用現(xiàn)金交易進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等方面沒有進(jìn)行修訂補(bǔ)充，與現(xiàn)行的《反洗錢法》、《賬戶管理辦法》等法律、法規(guī)未形成有效互補(bǔ)，對(duì)異常的現(xiàn)金交易缺乏有效監(jiān)控，導(dǎo)致一些金融犯罪活動(dòng)脫控。

　　二是大額現(xiàn)金管理現(xiàn)狀不容樂觀。一方面，我國銀行業(yè)服務(wù)層次較低，對(duì)支付結(jié)算的宣傳力度不足，使得相當(dāng)一部分公司和個(gè)體私營企業(yè)及個(gè)人對(duì)支付結(jié)算辦法、支付結(jié)算工具缺乏系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)，社會(huì)公眾的“現(xiàn)金喜好”，造成現(xiàn)金大量體外循環(huán)。另一方面，為提高競爭力，部分商業(yè)銀行把取現(xiàn)方便作為競爭砝碼，現(xiàn)金管理要求被無條件的服務(wù)替代，任意擴(kuò)大現(xiàn)金支付范圍，從而放松大額現(xiàn)金管理。

　　三是《條例》未對(duì)現(xiàn)金替代性金融工具加以規(guī)定。個(gè)人支票、個(gè)人本票、網(wǎng)上銀行、個(gè)人結(jié)算賬戶等結(jié)算工具的推出和普及，可以替代現(xiàn)金的結(jié)算功能。但由于《條例》未對(duì)這些新型結(jié)算工具的使用和管理加以規(guī)定，導(dǎo)致假借名目支取現(xiàn)金挪作他用的現(xiàn)象難以監(jiān)管。

　　四是《條例》中規(guī)定的開戶銀行對(duì)開戶單位實(shí)施處罰權(quán)利缺少必要的法律依據(jù)。開戶銀行對(duì)開戶單位實(shí)施庫存現(xiàn)金監(jiān)督管理缺乏現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。

　　五是《條例》規(guī)定的結(jié)算起點(diǎn)過低。

　　全國人大代表、人行鄭州中心支行行長計(jì)承江認(rèn)為，《條例》規(guī)定滯后使現(xiàn)金管理面對(duì)新問題無法可依，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)活動(dòng)缺乏有效監(jiān)督管理。為維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序，迫切需要對(duì)現(xiàn)金管理法規(guī)進(jìn)行修改，因此他提出《加快修訂完善〈現(xiàn)金管理?xiàng)l例〉的建議》，其中涉及了彌補(bǔ)“漏洞”的若干建議。

　　首先，調(diào)整我國現(xiàn)金管理目標(biāo)，把掌控現(xiàn)金流向、打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)作為現(xiàn)金管理的重要目標(biāo)之一。把現(xiàn)金管理的重點(diǎn)由以控制現(xiàn)金投放為主，逐步向以防范和打擊利用現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)為主轉(zhuǎn)移。通過加強(qiáng)現(xiàn)金管理，規(guī)范現(xiàn)金收支行為，監(jiān)控各類經(jīng)濟(jì)主體的大額現(xiàn)金存取和可疑資金交易，實(shí)現(xiàn)通過現(xiàn)金管理監(jiān)控現(xiàn)金流向、有效預(yù)防打擊違法犯罪。

　　其次，拓寬現(xiàn)金管理的對(duì)象，將包括個(gè)人在內(nèi)的所有經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金活動(dòng)納入管理范圍。把中國境內(nèi)開立賬戶、進(jìn)行現(xiàn)金支取活動(dòng)的所有企事業(yè)單位和個(gè)人，納入到現(xiàn)金管理之中，使存款人在銀行進(jìn)行的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)全部納入人民銀行的監(jiān)督和控制之中，從而加強(qiáng)現(xiàn)金流動(dòng)的管理。

　　再次，完善現(xiàn)金管理的具體手段。一是提高現(xiàn)金結(jié)算起點(diǎn)，使其達(dá)到基本滿足現(xiàn)階段國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)正?，F(xiàn)金需求的標(biāo)準(zhǔn)；二是適當(dāng)擴(kuò)大現(xiàn)金使用范圍，適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)貨幣化程度不斷深化的需要；三是針對(duì)新的金融工具支取現(xiàn)金行為制定必要的規(guī)范和管理措施。四是規(guī)定應(yīng)盡量具體明確，增強(qiáng)可操作性。

　　同時(shí)，科學(xué)設(shè)置現(xiàn)金管理職能。商業(yè)銀行追求經(jīng)營利潤最大化的特點(diǎn)決定了其不可能真正落實(shí)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施，擔(dān)負(fù)起對(duì)開戶單位現(xiàn)金管理的職責(zé)，因此取消由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施職能，由人民銀行直接負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的實(shí)施，加大對(duì)開戶銀行和開戶單位的現(xiàn)金管理力度，加大對(duì)違規(guī)行為的懲處力度，切實(shí)有效提高現(xiàn)金管理的效能。制定合理的懲罰措施，取消商業(yè)銀行的行政處罰權(quán)，增加人民銀行可直接對(duì)違反現(xiàn)金管理規(guī)定的個(gè)人、單位進(jìn)行處罰的規(guī)定，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)行為進(jìn)行懲處。