魔鬼經(jīng)濟(jì)學(xué)：信用卡分期還款的陷阱

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來源: 轉(zhuǎn)自互聯(lián)網(wǎng) 編輯： 2014/06/26 08:48:04　字體：大小

銀行對信用卡分期還款業(yè)務(wù)一直非常熱心，每當(dāng)你剛有一筆大額刷卡消費(fèi)，銀行就會(huì)發(fā)來短信，告訴你只需輕點(diǎn)回復(fù)就可以分期還款。但是它的使用成本你真算清楚了嗎？

假設(shè)你消費(fèi)1200元，以后每月還款100元，若手續(xù)費(fèi)為每月0.6%，就是每月要扣7.2元的手續(xù)費(fèi)。在不少人看來，這樣算來年利率好像才7.2%，只比銀行貸款利率略高一些，其實(shí)很劃算啊。

但我們要注意：利息和手續(xù)費(fèi)并不一樣。因?yàn)槊吭履愣荚谶€回本金，占用銀行的資金是越來越少，所以正常銀行貸款要還的利息也是越來越少的。但分期還款的手續(xù)費(fèi)卻是始終不變。

我們并非一直欠銀行1200元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100元，卻仍要被收取7.2元的手續(xù)費(fèi)，等于這100元的借貸成本折算成年化利率高達(dá)86.4%！全年平均來算，借款人要付的真正年利率也要到15.48%，這遠(yuǎn)高于正常貸款。

部分信用卡商城還標(biāo)榜可以零利率分期購買商品。但我們往往會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的案例：一款筆記本電腦通過分期購買總價(jià)4650元。但在一些商城的售價(jià)也才4000元，也就是說分期付款的手續(xù)費(fèi)實(shí)際已被分?jǐn)傊辽唐肥蹆r(jià)中。

銀行現(xiàn)在還大力推廣信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，客戶憑信用卡額度就可立刻申請到數(shù)萬元現(xiàn)金。但是手續(xù)費(fèi)比購物分期賬單還要高，年化利率接近20%，難怪信貸緊張的局勢下，銀行仍要鼓勵(lì)現(xiàn)金分期了。

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