公積金提取新政及六大巧用攻略

　　1月28日，住建部、財政部、央行聯(lián)合出臺新規(guī)定，放寬職工提取住房公積金支付房租的條件。取消房租支出占家庭收入比例的限制，不需提供完稅證明和租賃合同備案，也無需租金發(fā)票，只需職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租房的，可提取雙方住房公積金支付房租。

　　不過新政不是對所有人有利的，以北京為例，目前有國管和市管兩種公積金。以北京市管公積金為例，市管公積金無需按照繳存余額從而評估貸款，因此，連續(xù)繳存公積金滿3個月，滿足無房條件的職工，可免繳稅費。"對他們而言，是好消息。"同時，國管公積金通常是需要按照繳存余額評估貸款的，如果租戶將公積金提取了，繳存余額少，對今后買房貸款不利。對不打算買房，長期租房的租戶來說，也是一個好消息。

　　什么條件可提取？

　　根據(jù)新規(guī)定，職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。無需租金發(fā)票、稅票。

　　提取額度如何定？

　　租住商品住房的需提供本人及配偶名下無房產的證明，由各地住房公積金管理委員會根據(jù)當?shù)厥袌鲎饨鹚胶妥庾∽》棵娣e，確定租房提取額度。

　　租住公共租賃住房的需提供房屋租賃合同和租金繳納證明，按照實際房租支出全額提取。

　　無房證明收費嗎？

　　租房提取住房公積金需出具房產信息查詢結果證明的，房地產管理部門不收取費用。

　　審核需多少時間？

　　為了提高提取審核效率，新規(guī)定要求繳存職工提取申請資料齊全，審核無誤后應即時辦理。需對申請資料進一步核查時，應在受理提取申請之日起3個工作日內辦結。

　　騙提套取怎么罰？

　　放寬條件不意味放松監(jiān)管。根據(jù)新規(guī)定，對偽造合同、出具虛假證明、編造虛假租賃等騙提套取行為，住房公積金管理中心將向職工工作單位通報，追回騙提套取資金，取消職工一定時限內提取住房公積金和申請住房公積金個人住房貸款資格，并將相關信息依法向社會公開并納入征信系統(tǒng)；對協(xié)助造假的機構和人員，要嚴肅處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　北京公積金政策去年頻調整

　　2014年4月1日

　　北京公積金貸款政策調整，貸款公式中最低生活保障金，單身由980元變更為1092元，已婚由1960元變更為2184元。

　　2014年6月20日

　　北京調整公積金年度的繳存上下限和繳存比例。其中，月繳存上限增加至4170元，繳存比例為12%.

　　2014年6月30日

　　公積金二套房認定標準調整，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于31.31㎡（不含），標準比之前提高了2㎡.

　　2014年11月22日

　　受央行降息的影響，北京公積金中心調低公積金中心存款和貸款利率，其中，貸款利率下調0.25%.

　　2014年12月31日

　　北京公積金政策調整，購買首套自住住房面積在90㎡（含）以下房產的最高貸款額度調整為120萬元。購買建筑面積在90㎡以上非政策性住房或第二套住房的，公積金貸款最高額度仍為80萬元。

　　巧用公積金六大攻略

　　第一、用足公積金貸款額度。公積金貸款是國家支持的一項貸款優(yōu)惠政策，只要符合貸款條件，應盡可能用足公積金貸款額度。從投資理財角度講，貸款購房應該最大限度地使用公積金貸款。2014年部分城市放松公積金貸款條件，其中北京市首套房自12月31日起，住房公積金貸款額度上限將由80萬元提高至120萬元。貸款人應關注所在地相關政策的變動。

　　第二、用足公積金使用年限。因為公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低，所以在組合貸款中，要合理的設定較長的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。假如夫妻年齡相差不多，可由丈夫做貸款人，申請到的貸款時間更長；假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，可申請到期限更長的公積金貸款。

　　第三、合理確定公積金貸款順序。對于購買首套房來說，應該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對于想購買兩套房的投資者來說，應先用商貸購買首套房，再用公積金貸款房，節(jié)省利息支出。

　　第四、合理確定還款額度。公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”就可以隨意確定還款數(shù)額，但是還款人需合理確定還款額度，以避免最后一次還款壓力過大。

　　第五、一次性沖抵最省利率。對于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會呈現(xiàn)遞減趨勢，可以幫購房者省去一筆可觀的費用。

　　第六、變通使用公積金。公積金除了貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房，以及租房等。公積金的利息相對低，如果不提取，就只能等退休時才能領，所以應盡量發(fā)揮其應有的作用。

　　公積金貸款的常見誤區(qū)

　　誤區(qū)一：公積金賬戶余額做購房首付

　　很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那么理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。

　　誤區(qū)二：子女使用父母的公積金貸款

　　子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。

　　誤區(qū)三：公積金貸款額超出上限

　　公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區(qū)別，即不能單純的依據(jù)房產評估值來計算貸款額，需要根據(jù)借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款最高上限。

　　誤區(qū)四：提取總額可以超過房款總額

　　公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而購房者的公積金存儲余額有40萬元，只能提取30萬元的公積金，剩余的10萬元公積金不能提取。