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資料一：小W因購買個人住房向甲銀行借款300000元，年利率6%，每半年計息一次，期限5年。自2018年1月1日至2023年1月1日止，小W選擇等額本息還款方式償還貸款本息，還款日在每年的7月1日和1月1日。 資料二：2019年12月末小W收到單位發(fā)放的一次性年終獎60000元，準備于2020年1月1日提前償還銀行借款60000元（當日仍需償還原定的每期還款額）。 計算如果小W選擇提前償還銀行借款，還未歸還的貸款本金現(xiàn)值為多少，答案是未歸還的貸款本金現(xiàn)值=300000-截止到2020年1月1日小W已還款的現(xiàn)值-60000×（P/F，3%，4），不明白為什么60000要折回0時點，2019年12月60000年終獎不已經(jīng)是現(xiàn)值了嗎？如果計算截止到2020年1月1日，小W已還款的現(xiàn)值為多少，這個現(xiàn)值是指0時點現(xiàn)值，還是2020年1月1日的現(xiàn)值？
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答案是未歸還的貸款本金現(xiàn)值=300000-截止到2020年1月1日小W已還款的現(xiàn)值-60000×（P/F，3%，4），不明白為什么60000要折回0時點，2019年12月60000年終獎不已經(jīng)是現(xiàn)值了嗎？
答復：答案沒有問題，300000是2018年1月1日的，60000是2020年1月1日，二者不是同一個時間點，不能直接想加減，所以，必須把60000折現(xiàn)到2018年1月1日。
如果計算截止到2020年1月1日，小W已還款的現(xiàn)值為多少，這個現(xiàn)值是指0時點現(xiàn)值，還是2020年1月1日的現(xiàn)值？
答復：不可能存在這樣的假設，因為在2020年1月1日之前就已經(jīng)開始還款了，對于這部分已經(jīng)歸還的款，計算的是2020年1月1日的終值，不可能是現(xiàn)值。
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