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在銀行的壞賬核銷實務中，對于您提到的“三年期限”的具體政策，并沒有一個統(tǒng)一的、固定的規(guī)定指出壞賬必須在三年內(nèi)退還或必須在三年內(nèi)發(fā)起退稅申請。這是因為不同的銀行可能有不同的內(nèi)部政策和操作規(guī)范，而且具體的處理方式還可能受到國家法律法規(guī)、會計準則以及稅務規(guī)定的影響。 一般來說，銀行在發(fā)現(xiàn)壞賬后，會遵循一定的程序和政策來進行核銷。這包括了對壞賬的認定、準備金的計提、核銷的審批和報告等環(huán)節(jié)。在這個過程中，銀行會根據(jù)實際情況和法律法規(guī)的要求，來決定是否需要對壞賬進行退稅或退還。 至于您提到的“現(xiàn)在已經(jīng)完全壞了，不可以已經(jīng)核銷了”的情況，這可能是因為銀行已經(jīng)按照規(guī)定的程序?qū)馁~進行了核銷處理，并且已經(jīng)向相關(guān)部門報告了情況。在這種情況下，如果納稅人想要申請退稅，可能需要先與銀行進行溝通，了解銀行的具體政策和要求，并提供相關(guān)的證據(jù)和材料來支持其申請。