種種信號表明，中小企業(yè)尤其是小企業(yè)的融資難問題，已經為政策層重點關注，央行銀根放松跡象頻繁出現(xiàn)。
“能有1/3的信貸落到中小企業(yè)就不錯了。”云南紅酒業(yè)有限公司董事長武克鋼憂慮地說。他建議實行“以稅定貸”，即以企業(yè)交稅的額度來衡量貸款額度，以解中小企業(yè)燃眉之急。財政部科研所副所長王朝才則認為，成立中小企業(yè)貸款擔保機構更實惠。
武克鋼：建議施行“以稅定貸”
8月2日，央行同意調增2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)�；A上調增5%，對地方性商業(yè)銀行調增10%，重點用于“三農”、中小企業(yè)以及抗震救災。
18日，央行等三部委聯(lián)合發(fā)布通知，規(guī)定貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點，以此來刺激商業(yè)銀行向小企業(yè)和個人發(fā)放貸款的積極性，同時提高小額擔保貸款的額度，對勞動密集型小企業(yè)新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度從100萬元提高到200萬元，并鼓勵各級地方財政部門利用小額貸款擔保基金為符合條件的勞動密集型小企業(yè)提供擔保服務。
“10%的信貸增加，能有1/3真正落實到中小企業(yè)，就阿彌陀佛了……這樣一個比例，對于中小企業(yè)的倒閉潮來說，依然是杯水車薪�！蔽淇虽撟蛉占拥叵蛴浾哒f。
融資難的問題，已經困擾武克鋼多時，其中的酸甜苦辣被他這樣形容：嚴格地講，中小企業(yè)根本就沒有銀行和信譽貸款，實際上它們面對的是典當行和當鋪，討價還價的是典當成數(shù)�，F(xiàn)在的信貸政策是“遠水救不了近火”。
為此，武克鋼提出了自己的想法——“以稅定貸”。簡單來說，就是用企業(yè)交稅的額度來衡量銀行貸款的額度。一家企業(yè)只要確保有正常稅收的70%作為信貸額度，就可以保證自己的生存和運轉。武克鋼認為，自己的提議有很強的可操作性，對稅務系統(tǒng)有百利而無一害，是“救火”之策。
財政部專家：建議成立擔保機構
聽到“以稅定貸”的建議時，財政部科研所副所長王朝才就有一個疑問：“前3年交稅了，第4年就一定能交稅嗎？”
王朝才認為：“收稅是政府的事，貸款是市場的事，把這兩件事扯在一起恐怕不太合理。要知道，目前銀行資金都已經市場化了。”
盡管政策層接連拋出甜頭給中小企業(yè)，但商業(yè)銀行傾向于做“大買賣”的現(xiàn)象，等于給中小企業(yè)開了一張空頭支票�！爸行∑髽I(yè)貸款難，難就難在無法提供必要的抵押品�！�
王朝才建議，我國可以向西方學習，由國家牽頭，成立中小企業(yè)貸款擔保機構，由擔保機構作為中小企業(yè)的擔保來向銀行貸款。首先，中小企業(yè)向擔保機構交納一定的保費，當然，這個費用是很低的。然后，企業(yè)不用抵押品，只需擔保機構出示擔保證明，企業(yè)就可以向銀行貸款。如果企業(yè)虧損，由政府和企業(yè)共同賠償，具體由政府、擔保機構、企業(yè)三者共同承擔責任。
王朝才特別提到了浙江蕭山模式。自2000年起，由蕭山區(qū)政府主導，陸續(xù)建立了20家街道、鎮(zhèn)和協(xié)會擔保機構。擔保公司只為知根知底的本土企業(yè)提供貸款擔保，這樣，企業(yè)首先出資入股，并通過公司董事會的資格審查成為公司會員，才能得到與出資額相應倍率的擔保。
銀行：我們最看重資金安全
對于上述兩種模式，湖南某工商銀行一位做企業(yè)貸款的人士向記者坦言，銀行的出發(fā)點永遠都是自身的資金安全，即使銀根放松，小企業(yè)貸款難的問題可能也很難得到緩解。而且貸款會像經濟發(fā)達地區(qū)傾斜，所以經濟欠發(fā)達地區(qū)的企業(yè)貸款更困難。
“各地的擔保公司經常會有資不抵債的情況，給銀行造成爛賬風險。所以，銀行還是會堅持用抵押品來貸款，”該人士表示，“以稅定貸也得看你交稅多少，總的來說，交稅多的大企業(yè)更受我們青睞。”
但他透露，“最近我們根本就不做小企業(yè)的業(yè)務，即使他們拿房產來抵押，那也不行，畢竟過去的爛賬太多了�！�
武克鋼的秘書柴曉蘭介紹，銀行首先根據企業(yè)的固定資產、現(xiàn)金流、經營業(yè)績來對其受信額度進行評估，然后根據受信額來發(fā)放貸款。受信額度就給企業(yè)設了第一道門檻。第二道門檻是貸款期限，比如，銀行第一年給企業(yè)發(fā)放了1000萬元貸款，到第二年再貸款時，銀行就要求企業(yè)先把第一年的1000萬元還清，再重新評估受信額度，否則第二年不予貸款。
中小企業(yè)貸不到款怎么辦？武克鋼認為，中小企業(yè)得不到銀行的正常信貸，要想繼續(xù)發(fā)展，必然會轉向民間資金。這就會催生民間非法集資和地下錢莊的盛行。但這些做法只是飲鴆止渴。長此以往，不但會擾亂國家正常的金融秩序，而且會嚴重地影響到社會的穩(wěn)定。
