中國(guó)入世在即，對(duì)于受沖擊最大的行業(yè)之一的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，金融創(chuàng)新成果將直接關(guān)系到中國(guó)金融業(yè)的生存和發(fā)展。但是，專家認(rèn)為，就目前的創(chuàng)新水平而言，金融業(yè)的前景不容樂(lè)觀。

　　“國(guó)內(nèi)銀行近幾年所謂的金融創(chuàng)新產(chǎn)品：一卡通、信用卡、銀證通、消費(fèi)信貸等等，都不是中國(guó)人的創(chuàng)新，都是我們對(duì)現(xiàn)代銀行的一種模仿。而在模仿的過(guò)程中，競(jìng)爭(zhēng)力比較強(qiáng)的銀行模仿得比較好，競(jìng)爭(zhēng)力差的銀行模仿得比較差。說(shuō)到我國(guó)自己的金融創(chuàng)新，幾乎沒有�！敝袊�(guó)人民銀行貨幣政策司副司長(zhǎng)易綱一針見血地指出。

　　事實(shí)上，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，就連單純地模仿西方的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，我們也存在著嚴(yán)重的不足。

　　發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的信用結(jié)算、外匯擔(dān)保、投資顧問(wèn)、信息咨詢等新的中間業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，許多銀行中間業(yè)務(wù)已成為其經(jīng)營(yíng)的主要內(nèi)容。而我國(guó)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，目前的服務(wù)品種僅有國(guó)際結(jié)算、保函、保理和外匯買賣等業(yè)務(wù)，而涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)必須的匯率趨勢(shì)咨詢都沒有，更談不上期權(quán)、期貨交易及其相關(guān)服務(wù)。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，我國(guó)銀行也僅限于傳統(tǒng)公司信貸和消費(fèi)信貸；面對(duì)不斷增加的金融風(fēng)險(xiǎn)，它們沒有提供如平行貸款、分享股權(quán)貸款等新的貸款品種來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而是限制性地規(guī)定必須有擔(dān)�；虻盅翰拍苜J款，使一些暫時(shí)困難的涉外企業(yè)即使有好的項(xiàng)目，也會(huì)因無(wú)擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)抵押而得不到急需的資金。負(fù)債業(yè)務(wù)方面也仍然存在著許多空白點(diǎn)，如銀行不開設(shè)個(gè)人外匯支票帳戶，從事涉外活動(dòng)的人員需攜帶大量的現(xiàn)金出入境，非常不便。在住房金融業(yè)務(wù)方面，國(guó)外涉及抵押與再抵押、不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值與證券化、地產(chǎn)使用權(quán)轉(zhuǎn)讓等方面的金融創(chuàng)新工具達(dá)20多種，而我國(guó)大部分地區(qū)的住房金融工具創(chuàng)新十分有限，從而使整個(gè)住房金融業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢。

　　那么金融業(yè)要怎么樣才能有自己創(chuàng)新的金融產(chǎn)品呢？

　　有專家指出，實(shí)際上，在產(chǎn)品創(chuàng)新的背后是制度的創(chuàng)新。中國(guó)金融業(yè)目前更落后的是制度的創(chuàng)新。

　　易綱認(rèn)為，我們必須要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)環(huán)境，使得金融機(jī)構(gòu)中的每個(gè)人都成為制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的源泉。問(wèn)題的關(guān)鍵是要改革激勵(lì)機(jī)制，要使得創(chuàng)新的人有好報(bào)，創(chuàng)新的人有個(gè)市場(chǎng)價(jià)。要想改變機(jī)制，就得改變體制，改變體制的最基本方面在于改變產(chǎn)權(quán)制度，國(guó)有商業(yè)銀行、證券公司、金融中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司都必須改革機(jī)制，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度的改革，也就是說(shuō)，這些金融機(jī)構(gòu)的改革都應(yīng)該朝著股份化的方向發(fā)展。產(chǎn)權(quán)制度的改變最終會(huì)落實(shí)到激勵(lì)制度的改變，有了激勵(lì)制度，才會(huì)有人的創(chuàng)新。

　　中共中央辦公廳調(diào)研室處長(zhǎng)楊再平則建言，要想對(duì)金融制度進(jìn)行創(chuàng)新，最關(guān)鍵是要建立兩種制度：一是推動(dòng)創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)制度。事實(shí)上，只要允許和鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，就會(huì)形成優(yōu)勝劣汰的機(jī)制，在這種機(jī)制下，只有不斷創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)才能生存和發(fā)展，因而創(chuàng)新就成為很自然的事情。而要建立這樣一種制度，要做的事情還很多，諸如：打破國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位、放寬金融行業(yè)的進(jìn)出限制、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間在產(chǎn)品、質(zhì)量和價(jià)格等方面進(jìn)行全方位競(jìng)爭(zhēng)、允許銀行、證券和保險(xiǎn)之間展開競(jìng)爭(zhēng)。二是容納創(chuàng)新的監(jiān)管制度。金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的微妙關(guān)系常常被喻為“貓捉老鼠”的關(guān)系，即有些金融創(chuàng)新帶有較大風(fēng)險(xiǎn)，因而必須對(duì)它們加強(qiáng)監(jiān)管，這又會(huì)引起逃避監(jiān)管的金融創(chuàng)新，進(jìn)而又需要采取新的監(jiān)管措施，這便形成“創(chuàng)新———監(jiān)管———?jiǎng)?chuàng)新”的螺旋式循環(huán)。但我國(guó)目前的金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系卻是“貓禁老鼠”的關(guān)系，即監(jiān)管部門因擔(dān)心金融創(chuàng)新帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，總是因噎廢食，多是采取禁止的措施。結(jié)果是：金融業(yè)豐富發(fā)展不夠，金融監(jiān)管水平提高不大。這是必須改變的。金融監(jiān)管水平不能只是禁止而必須容納金融創(chuàng)新，只有這樣，才能形成一種良性循環(huán)，即：一方面是金融業(yè)的豐富發(fā)展，另一方面是監(jiān)管水平的不斷提高。