論文關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 金融約束 制度安排

　　論文摘要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融的支持，當(dāng)前信貸資金投入不足和金融服務(wù)缺失的問題，是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展最主要的因素。本文在詳細分析現(xiàn)行金融制度對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展制約的基礎(chǔ)上，以現(xiàn)代金融理論為指導(dǎo)，提出了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策建議。

　　一、 當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束分析

　　(一)農(nóng)村金融體制改革滯后 ，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不到位

　　我國農(nóng)村金融體制經(jīng)過十多年的改革和創(chuàng)新，雖然取得了不小的成績 。但是與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展很不適應(yīng)。從現(xiàn)行農(nóng)村金融機構(gòu)來看，其市場定位雖然是為“三農(nóng)”服務(wù)的，但其服務(wù)的對象主要是農(nóng)戶和個體工商戶，從貸款期限、額度和方式上很難滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能缺位，主要是為糧棉油收購和管理提供信貸資金支持 ，其他政策性業(yè)務(wù) ，如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、農(nóng)業(yè)的開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒有有效運作起來 ，對調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用乏力；目前已經(jīng)掛牌成立的郵政儲蓄銀行，因受自身經(jīng)營管理的限制，對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用十分有限。

　　(二)作為農(nóng)村金融市場上的主力軍，農(nóng)信社潛在的風(fēng)險仍很突出

　　一是法人治理結(jié)構(gòu)不完善，難以發(fā)揮有效的激勵約束作用。股東大會在農(nóng)信社經(jīng)營管理和重大決策事務(wù)中基本上沒有話語權(quán)，難以行使監(jiān)督和決策職能。目前，農(nóng)信社“三會”制度建設(shè)方面取得的進展并不等同于法人治理的完善，這種形式上到位和實質(zhì)上缺位的潛在風(fēng)險阻礙了農(nóng)信社的發(fā)展。二是增資擴股并未觸及產(chǎn)權(quán)制度改革深層次問題，農(nóng)信社內(nèi)部人控制問題仍然突出。在短期利益的驅(qū)動下，農(nóng)信社為了增資而增資，忽視了通過增資擴股改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，構(gòu)建有效產(chǎn)權(quán)制度的重要意義，出現(xiàn)了存款化股金、承諾保息、甚至貸款入股等違規(guī)行為，股本金穩(wěn)定性較差。

　　(三)金融 中介組織不完善 ，使眾多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)因資金制約發(fā)展緩慢

　　我國銀行業(yè)的改革，不但使金融體制發(fā)生了重大變化，而且 日常經(jīng)營管理也更加嚴格、規(guī)范和有序。源于民間資本興建起來的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，發(fā)展過程中有 86％以上的企業(yè)達不到銀行貸款所要求的條件，再加之縣域范圍內(nèi)基本沒有為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資提供服務(wù)的擔(dān)保公司、信托公司或者金融租賃公司等金融中介服務(wù)機構(gòu)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)在急需資金時，只能依靠 自身力量，缺乏足夠的資金支持，喪失了許多快速發(fā)展的機會，只能在緩慢發(fā)展中求生存，不能取得規(guī)模效益。

　　(四)國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整．削弱 了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度

　　對支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展一直處于主導(dǎo)地位的國有商業(yè)銀行 ，深化改革后調(diào)整了其發(fā)展戰(zhàn)略。推行集約化經(jīng)營，在縣域及農(nóng)村的分支機構(gòu)向中心城市收縮，信貸業(yè)務(wù)向大中城市傾斜，占縣域及農(nóng)村信貸市場上的份額不斷下降，嚴重影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的持續(xù)、快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，4家國有商業(yè)銀行從 1998年開始至今．共撤并 3．1萬個縣及縣以下機構(gòu)，上收了貸款權(quán)限，縣域網(wǎng)點功能萎縮。

　　(五)民間融資長期得不到政府的認定和支持，制約 了其對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的促進作用

　　民間借貸自古有之，特別是在我國廣大農(nóng)村地區(qū)更是普遍存在。改革開放以來，我國經(jīng)濟持續(xù)、快速發(fā)展，使民間積累了大量的財富；同時農(nóng)業(yè)企業(yè)的興起和發(fā)展，也需要大量資金的支持，在銀行信貸資金缺位的情況下，民間借貸起到了很好的補充作用，在一定程度上促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，目前我國農(nóng)村地區(qū)通過民間借貸融資高達 8000億元至 14000億元。民間借貸雖然有發(fā)展的必然性．、也有存在的必要性，但是在歷次金融改革中都沒有引起足夠的重視，地位得不到認可、發(fā)展得不到支持。致使農(nóng)村金融市場出現(xiàn)了“有資金的不能發(fā)放、需求資金的又得不到資金”的雙困境地。

　　(六)集體土地產(chǎn)權(quán)制度與抵押擔(dān)保制度的矛盾 ，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)有資產(chǎn)而無法抵押

　　廠房抵押是當(dāng)前銀行信貸通用的一種擔(dān)保形式，也是金融機構(gòu)防范風(fēng)險的重要途徑�！稉�(dān)保法》明確規(guī)定：“鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押”，“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押”。但大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)建在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村組，廠房用地多是集體用地、宅基用地，由于集體土地所有權(quán)主體在法律上的模糊，造成在實際工作中集體土地所有權(quán)很難確定，這種房屋所有權(quán)與宅基地使用權(quán)在抵押上的錯位。已成為眾多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)難融資、金融機構(gòu)難變現(xiàn)、擔(dān)保機構(gòu)難擔(dān)保的“死結(jié)”。

　　二、域金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策及建議

　　(一)深化農(nóng)村金融體制改革，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供 多元化的金融組織體系

　　我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有較強的地域性和層次性，各種需求主體對金融服務(wù)的需求也表現(xiàn)出較強的多樣性。因此，在深化金融體制改革時，應(yīng)從功能視角出發(fā)，以有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展為標準，逐步開放農(nóng)村金融市場 ，健全和完善農(nóng)村合作金融機構(gòu)、政策性銀行、郵政儲蓄銀行、中小企業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、借貸組織等多種金融機構(gòu)并存、功能互補、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的機制，打破和消除壟斷格局，真正形成基于競爭效率的多元化農(nóng)村金融組織體系。只有這樣 ，才能促進農(nóng)村金融市場開展競爭、提高效率，增加農(nóng)業(yè)信貸資金供應(yīng)，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對金融服務(wù)多樣化的需求。

　　(二)完善農(nóng)信社的管理體制 ，夯實其為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)

　　一是把法人治理制度落到實處，增強決策的規(guī)范性和科學(xué)性，杜絕管理風(fēng)險。股東大會、理事會、監(jiān)事會三足鼎立的分權(quán)與制衡治理機制，是農(nóng)信社順利發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，在實際操作中，要充分發(fā)揮股東大會的作用，增強重大經(jīng)營決策的透明性和民主性，確保“三會”各司其職、各負其責(zé)，推動農(nóng)信社不斷發(fā)展壯大。二是擴大增資擴股的范圍，引入一定比例的民間資本或者外資入股，夯實基礎(chǔ)，增強抵御市場風(fēng)險的能力，解決內(nèi)部人自控的問題。三是對農(nóng)信社的監(jiān)管，要與其他商業(yè)銀行區(qū)別開來，在資本充足率、呆賬核銷、存貸款比等方面給予更加優(yōu)惠的政策。為其發(fā)展創(chuàng)造一個寬松的監(jiān)管環(huán)境。

　　(三)健全金融中介服務(wù)機構(gòu) ，為中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資提供專門服務(wù)

　　國外實際經(jīng)驗證明，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)因受自身條件限制達不到銀行貸款所規(guī)定的條件時。完善的金融中介服務(wù)便是解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資難的有效途徑。因此，應(yīng)由政府出面或者出政策，成立各種類型的擔(dān)保公司，為產(chǎn)品有訂單、訂單有效益的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款提供信用擔(dān)保，同時積極推動民營資本參與組建擔(dān)保公司，拓寬擔(dān)保公司資本金來源的渠道；發(fā)展信托業(yè)務(wù)，通過為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)行各種信托產(chǎn)品，籌集發(fā)展生產(chǎn)所需資金 ；大力興辦金融租賃公司，積極發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展壯大提供租賃服務(wù)。

　　(四)改現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)，明確農(nóng)村土地所有權(quán)主體，將宅基地歸農(nóng)民所有，擴大集體用地的使用權(quán)，使建在集體土地上的農(nóng)業(yè)企業(yè)真正享有包括使用權(quán)、收益權(quán)、處置權(quán)(含抵押)在內(nèi)的土地經(jīng)營權(quán)；建立農(nóng)地使用權(quán)登記管理制度，引人市場競爭機制，促進農(nóng)地的流轉(zhuǎn)，將農(nóng)地使用權(quán)這種固定的財產(chǎn)價值變成流動性較高的價值，優(yōu)化資源配置，擴充農(nóng)地貸款資金來源。

　　(五)制定支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的法律法規(guī)，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供法律保障

　　市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，以法律的形式來支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，比政策更具有連貫性。目前，應(yīng)結(jié)合我國農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際需要，盡快制定保護、支持和促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的法律法規(guī)，為我國早日實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化創(chuàng)造一個良好的法制環(huán)境。