銀行承兌匯票貼現(xiàn)計(jì)算

來(lái)源: 互聯(lián)網(wǎng) 編輯： 2011/01/07 15:22:34　　字體：大小

　　貼現(xiàn)率：貼現(xiàn)利息與承兌匯票票面金額的比例就是銀行承兌匯票貼現(xiàn)率。

　　那么未到期的銀行承兌匯票貼現(xiàn)需要支付多少給銀行作為利息呢？我們可以套用下面的貼現(xiàn)計(jì)算公式（設(shè)年貼現(xiàn)率為x%，月貼現(xiàn)率為y%）。

　　如果按照月利率計(jì)算，則貼現(xiàn)計(jì)算公式為：匯票面值－匯票面值 × 月貼現(xiàn)率y% × 貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù)；

　　部分銀行是按照天數(shù)來(lái)計(jì)算的，貼現(xiàn)計(jì)算公式為：匯票面值－匯票面值 × 年貼現(xiàn)率x% × （貼現(xiàn)日－承兌匯票到期日）的天數(shù) / 360。

　　以上公式只是大致的承兌匯票貼現(xiàn)計(jì)算公式，實(shí)際中，還要根據(jù)是否是外地匯票、實(shí)際銀行托收時(shí)間等在計(jì)算中加、減天數(shù)。最新銀行承兌匯票貼現(xiàn)率還要咨詢(xún)當(dāng)?shù)劂y行，這個(gè)利率是隨時(shí)都在變動(dòng)的。

　　目前銀行承兌匯票貼現(xiàn)有個(gè)人辦理和銀行辦理，現(xiàn)就商業(yè)銀行銀行承兌匯票的貼現(xiàn)簡(jiǎn)單說(shuō)一下：

　　1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)，是企業(yè)手里有一張銀行承兌匯票，等錢(qián)用到銀行去“貼現(xiàn)”，銀行按票面金額減去“貼現(xiàn)息”把錢(qián)給企業(yè)。

　　2、貼現(xiàn)息的計(jì)算：假設(shè)企業(yè)手里有一張2009年7月15日簽發(fā)銀行承兌匯票，金額是100萬(wàn)元，到期日2009年12月15日，企業(yè)2009年8月10日到銀行要求“貼現(xiàn)”，要與銀行簽定貼現(xiàn)合同，貼現(xiàn)息的計(jì)算公式是：金額×時(shí)間×利率＝貼現(xiàn)息，100萬(wàn)元×127天/360天×1.88%利率＝6632.22元。給企業(yè)錢(qián)是：100萬(wàn)－6632.22元＝993367.78元。

　　說(shuō)明：

　?。?）時(shí)間八月21天＋九月30天＋十月31天＋十一月30天＋十二月15天等于127天。

　?。?）利率是各行是按國(guó)家票據(jù)掛牌價(jià)上下浮動(dòng)定的，如1.88%是年利率，要轉(zhuǎn)換成日利率計(jì)算，該日利率是0.000052222/元

　?。?）如天數(shù)是年，利率就不轉(zhuǎn)換，天數(shù)是月就轉(zhuǎn)換月利率，天數(shù)是日就轉(zhuǎn)換為日利率。

　?。?）利率表示：年利率：0/100，月利率0/1000，日利率0/10000%

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