有沒(méi)有什么好的辦法讓企業(yè)定期存款這個(gè)“沉淀的資金”流動(dòng)起來(lái)呢？辦法其實(shí)是有的，那就是“存單質(zhì)押貸款”。
在任何一家企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表中，我們都能發(fā)現(xiàn)“貨幣資金”這個(gè)資產(chǎn)項(xiàng)目。在會(huì)計(jì)專家眼中，“貨幣資金”這個(gè)資產(chǎn)項(xiàng)目又能細(xì)分為“現(xiàn)金”、“企業(yè)活期存款”及“企業(yè)定期存款”。“現(xiàn)金”和“企業(yè)活期存款”在企業(yè)需要資金的時(shí)候很容易利用起來(lái)，但“企業(yè)定期存款”的變現(xiàn)就相對(duì)麻煩了，并且，如果操作不當(dāng)，還會(huì)讓企業(yè)損失不少的利息收入。
那么，有沒(méi)有什么好的辦法讓企業(yè)定期存款這個(gè)“沉淀的資金”流動(dòng)起來(lái)呢？辦法其實(shí)是有的，那就是“存單質(zhì)押貸款”。
存單質(zhì)押率較高
小張?jiān)谡劦?年前剛創(chuàng)業(yè)的那段經(jīng)歷時(shí)，存單質(zhì)押成為絕對(duì)繞不過(guò)去的一個(gè)話題。當(dāng)時(shí)小張剛從國(guó)外回來(lái)準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)，然而在拿到營(yíng)業(yè)執(zhí)照的時(shí)候，小張卻犯了難，因?yàn)槠髽I(yè)缺少足夠的啟動(dòng)資金。
作為一個(gè)海歸，小張并沒(méi)有在國(guó)內(nèi)置業(yè)，因此沒(méi)有房產(chǎn)作為抵押來(lái)獲得銀行支持，身上唯一的資產(chǎn)就是一張銀行定期存單。后來(lái)在銀行人員的幫助下，小張利用這張銀行存單質(zhì)押獲得了貸款，企業(yè)逐漸走上了正軌。
據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，7月份非金融企業(yè)的定期存款為110946億元，比今年年初增加了11995億元，相當(dāng)于當(dāng)月非金融企業(yè)中長(zhǎng)期貸款總額的55.6％。
“相比于其他抵押貸款，存單質(zhì)押貸款的質(zhì)押率比較高。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一信貸人士告訴記者。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70％，而存單質(zhì)押貸款可以貸到存單金額的80％，同時(shí)，貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10％。
如何辦理存單質(zhì)押貸款
存單質(zhì)押貸款既然質(zhì)押率如此高，利率還能優(yōu)惠，絕對(duì)是企業(yè)非常歡迎的一種貸款模式，那么，如何辦理存單質(zhì)押貸款呢？上述信貸人士詳細(xì)為記者介紹了辦理這種貸款的流程。
存單質(zhì)押貸款的貸款對(duì)象為企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶及具有完全民事能力的自然人。
存單質(zhì)押貸款的借款人申請(qǐng)辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，應(yīng)向銀行寫(xiě)出書(shū)面申請(qǐng)，同時(shí)向銀行提交如下資料：開(kāi)戶證實(shí)書(shū)，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開(kāi)戶證實(shí)書(shū)；存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)；存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。
貸款人取得申請(qǐng)人提供的上述資料后，認(rèn)真進(jìn)行審查與核對(duì)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步對(duì)出質(zhì)人和存款行特別是其他行的信用狀況、支付能力等情況進(jìn)行調(diào)查和了解。經(jīng)審查同意受理借款人的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)將存款人提供的開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)一并提交給存款行，向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單和確認(rèn)書(shū)。
貸款人取得單位定期存單后，與存款行出具的確認(rèn)書(shū)及出質(zhì)人、借款人提供的有關(guān)資料進(jìn)行核查，審核存款行開(kāi)具的確認(rèn)書(shū)是否有負(fù)責(zé)人簽字和加蓋的單位公章，其確認(rèn)的下列內(nèi)容是否齊全：?jiǎn)挝欢ㄆ诖鎲嗡d開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、戶名、賬號(hào)、存款數(shù)額、存單號(hào)碼、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確；借款人提供的預(yù)留印鑒和密碼是否一致。審核無(wú)誤后，即發(fā)放貸款。
貸款到期后，可用現(xiàn)金或在銀行的存款償還貸款本息。經(jīng)銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質(zhì)押貸款合同約定利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)息。