銀監(jiān)會(huì)7月8日邀請(qǐng)了相關(guān)政府部門以及專家學(xué)者，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例的框架進(jìn)行了初步的討論。有專家建議存款保險(xiǎn)條例與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例宜同時(shí)推出。
金融危機(jī)以來(lái)，在4萬(wàn)億剌激政策的帶動(dòng)下，商業(yè)銀行難以遏制的發(fā)展沖動(dòng)與自身制衡力不足的矛盾日顯突出，而地方政府投資擴(kuò)張的沖動(dòng)，使得地方政府融資平臺(tái)為載體的信貸規(guī)模成迅速膨脹，從而導(dǎo)致了地方債井噴。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2010年全年城商行資產(chǎn)增速接近四成，為銀行業(yè)平均水平的兩倍。同時(shí)城商行資產(chǎn)負(fù)債增速接近40%，這一擴(kuò)張速度可能大大超出預(yù)料。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年末，全國(guó)城商行存款規(guī)模達(dá)6.1萬(wàn)億元，貸款規(guī)模達(dá)3.6萬(wàn)億元，其中小企業(yè)貸款余額1.1萬(wàn)億元，較年初增加44.4%。另?yè)?jù)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)147家城商行中有40多家銀行已經(jīng)跨區(qū)域開(kāi)設(shè)了110多家支行或分支機(jī)構(gòu)。而等待上市或正積極籌劃上市的城商行多達(dá)40家以上。規(guī)模迅速擴(kuò)張的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸暴露。資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)管控、信息科技、人才不足、產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)控和監(jiān)管缺失等均成為城商行的軟肋。
4萬(wàn)億的計(jì)劃，也帶動(dòng)了很多銀行對(duì)于地方政府平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施的天量貸款。
6月1日，央行《2010中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末,地方政府融資平臺(tái)貸款規(guī)模不超過(guò)14.376萬(wàn)億元，接近2010年全國(guó)財(cái)政收入的兩倍。
據(jù)審計(jì)署發(fā)布的全國(guó)地方政府性債務(wù)審計(jì)結(jié)果顯示，截至2010年底，全國(guó)地方政府性債務(wù)余額107174.91億元，其中政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)67109.51億元，占62.62%；政府負(fù)有擔(dān)保責(zé)任的或有債務(wù)23369.74億元，占21.80%；政府可能承擔(dān)一定救助責(zé)任的其他相關(guān)債務(wù)16695.66億元，占15.58%。
從償債年度來(lái)看，2011年和2012年需償還約42%的地方政府債務(wù)。2010年底地方政府性債務(wù)余額中，2011年、2012年到期償還的占24.49%和17.17%，2013年至2015年到期償還的分別占11.37%、9.28%和7.48%，2016年以后到期償還的占30.21%。
數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，有22個(gè)市級(jí)政府和20個(gè)縣級(jí)政府的借新還舊率超過(guò)20%。還有部分地區(qū)出現(xiàn)了逾期債務(wù)，有4個(gè)市級(jí)政府和23個(gè)縣級(jí)政府逾期債務(wù)率超過(guò)了10%。
回顧1993、1994年，當(dāng)時(shí)地方政府投資的熱潮促使銀行信貸的快速增長(zhǎng)，但在隨后宏觀調(diào)控收緊和經(jīng)濟(jì)下滑期，銀行不良資產(chǎn)率開(kāi)始顯著攀高，使得國(guó)內(nèi)幾家大型銀行陷入危局。
“銀行從盲目信貸到過(guò)渡擴(kuò)張其后果便是資本金趨緊，如果風(fēng)險(xiǎn)管控不了的話，就肯定會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性的危機(jī)。”一位業(yè)內(nèi)人士指出，目前監(jiān)管層很有必要設(shè)立退出機(jī)制來(lái)管控銀行的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹挥型顺鰴C(jī)制才能利用市場(chǎng)的手段讓資源有效整合，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，其中完善立法和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理則是關(guān)鍵。該專家建議，存款保險(xiǎn)條例與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例宜同時(shí)推出，而由四家國(guó)有資產(chǎn)管理公司來(lái)承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)管理人的角色或?qū)⒏袃?yōu)勢(shì)。
該人士表示，實(shí)際上，金融危機(jī)時(shí)期，銀監(jiān)會(huì)就已開(kāi)始起草銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，但當(dāng)時(shí)由于考慮到市場(chǎng)環(huán)境和人們的信心等因素，怕推出后會(huì)給公眾造成誤導(dǎo)，因此，破產(chǎn)條例就沒(méi)有廣泛的公開(kāi)的征求意見(jiàn)。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好，各家銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)也已達(dá)到較好水平，此時(shí)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的建立應(yīng)該是一個(gè)適宜的時(shí)機(jī)。