開放清算市場銀聯(lián)專營結束 下張銀行卡用阿里的？

在我國的支付服務市場，除了各家銀行的銀行卡、信用卡之外，支付寶、財付通等互聯(lián)網金融支付服務已經成為我們日常生活的一部分。不過與之對應的是，我國的銀行卡清算市場卻一直是中國銀聯(lián)“一家獨大”。

昨日（4月22日），國務院印發(fā)《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（以下簡稱《決定》），我國銀行卡清算市場6月1日起將告別中國銀聯(lián)“獨家專營”的時代，我們也許很快就能看到騰訊、支付寶這樣的互聯(lián)網公司，以及工行這樣的商業(yè)銀行的身影。

業(yè)內人士告訴記者，除此以外，早已摩拳擦掌的國際品牌也可以參與競爭。

門檻不低：注冊資本不低于10億元

人民銀行于2002年批準成立的中國銀聯(lián)，是目前國內唯一一家運營銀行卡人民幣交易處理和資金清算系統(tǒng)的專業(yè)性機構。而美國的維薩（VISA）、萬事達（MasterCard）等境外銀行卡清算機構盡管已在中國設立代表處近20年，但受政策制約，這些國際品牌在中國銀行卡市場的參與度十分有限。

銀聯(lián)一家獨大的局面顯然不符合日益豐富多樣的支付市場。去年10月29日，國務院常務會議提出，放開銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業(yè)，均可申請在我國境內設立銀行卡清算機構。此次《決定》從銀行卡清算標準體系、基礎設施、內控制度管理等方面提出明確的準入要求。

記者注意到，按照WTO的裁定，我國應在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場，即開放其他卡組織進入中國市場。

盡管支持全面開放，但是準入門檻并不低。

《決定》對外資和內資銀行卡清算機構在設立條件和程序、業(yè)務管理要求等方面作出了相同的規(guī)定：在中國境內從事銀行卡清算業(yè)務，必須依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證，成為專門從事銀行卡清算業(yè)務的機構。申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于10億元人民幣。

此外，《決定》還對銀行卡清算機構的主要出資人也提出了一系列具體要求，包括單人持股20%或多人合計持股25%，單一出資人總資產大于20億元人民幣或凈資產不低于5億元人民幣，從事銀行、支付或清算業(yè)務5年以上，其他持股超過10%的出資人凈資產不低于2億元人民幣等。

央行相關負責人表示，銀行卡清算業(yè)務包含持卡人、商戶、收單機構和發(fā)卡機構的大量金融信息，涉及重大公共利益，并關系到銀行間清算秩序和支付體系的穩(wěn)定運行，對維護廣大持卡人權益發(fā)揮著重要作用。因此，需要對銀行卡清算機構實施準入管理，確保具備專業(yè)資質、穩(wěn)健經營能力的企業(yè)進入市場。

中國社科院金融所所長助理楊濤認為，考慮到銀行卡清算市場的特殊性，以及我國需在較短時間內跨越歐美國家?guī)资甑氖袌鎏剿鳎虼擞斜匾M行相對嚴格的市場準入管理，以此避免出現(xiàn)大量低效和無序競爭。

放開之后：清算市場迎來戰(zhàn)國時代？

盡管中國銀聯(lián)長期處于“一家獨大”的地位，但對于促進中國銀行卡產業(yè)跨越式發(fā)展功不可沒。截至2014年底，具有“銀聯(lián)”標識的銀行卡已經達到近50億張，銀行卡的滲透率接近50％。2014年，銀行卡跨行交易金額達41.1萬億元，同比增長27.3%。據相關研究報告，從各銀行卡品牌全球交易額看，“銀聯(lián)”已躍居全球第二。

此番公布《決定》后，銀行卡清算組織的大門將向更多的機構敞開，那么誰將成為銀聯(lián)有力的競爭對手呢？

一位業(yè)內人士告訴記者，銀行等金融界巨頭、互聯(lián)網的支付公司將有希望最早拿到牌照。其中市場一致看好擁有最大線下收單業(yè)務的工行，認為其有可能成為第二個“銀聯(lián)”。通聯(lián)支付因其成立的背景，拿到牌照的希望也很大。

而對于財付通和支付寶，上述業(yè)內人士表示，騰訊和支付寶發(fā)展線下二維碼支付（收集）的核心目的之一就是為了成為清算組織。據中國網報道，支付寶方面表示，正在對此文件進行研究。不過，有業(yè)內人士表示，他們短期難以撼動銀聯(lián)的地位。

中國銀聯(lián)相關負責人向記者表示，中國銀聯(lián)支持并堅決執(zhí)行國家進一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場準入的決定。作為市場化的商業(yè)主體，中國銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機構在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等地競爭。“同時，中國銀聯(lián)將繼續(xù)堅持開放、合作、共贏的理念，結合‘一帶一路’、‘互聯(lián)網+’等國家戰(zhàn)略給中國銀行卡產業(yè)帶來的新機遇，積極開展境內外合作，為全球成員機構、聯(lián)網商戶、持卡人提供安全、高效、便捷、低成本的綜合支付服務，努力打造具有全球影響力的開放式綜合支付服務平臺。”銀聯(lián)的相關回復稱。