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納稅信用換貸款,緩解小微企業(yè)融資難

2015-06-11 08:36 來源:國家稅務(wù)總局   我要糾錯 | 打印 | | |

為貫徹落實國務(wù)院扶持小微企業(yè)發(fā)展的部署要求,各級稅務(wù)機(jī)關(guān)積極探索,多部門聯(lián)動,通過將納稅信用與信貸融資掛鉤,讓小微企業(yè)憑借良好納稅信用記錄即可獲得銀行無擔(dān)保信用貸款,為小微企業(yè)開辟了新的融資渠道,也將納稅信用等級與企業(yè)日常經(jīng)營緊密結(jié)合,提高企業(yè)納稅遵從度。

江蘇:小微企業(yè)可憑納稅記錄申請信用貸款

5月的一天,南通一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人上網(wǎng)幾分鐘就申請到100萬元銀行貸款,而且全程不用任何實物擔(dān)保,只要憑借該企業(yè)在國稅系統(tǒng)的納稅記錄。日前,江蘇銀行與江蘇省國稅局共同推出小微企業(yè)稅銀互動服務(wù)平臺和首款信貸產(chǎn)品,通過稅銀合作,將企業(yè)納稅信用等級、納稅數(shù)據(jù)與金融服務(wù)相結(jié)合。

這款純信用的信貸產(chǎn)品推向市場之初便挺受歡迎。據(jù)悉,自5月初該互動服務(wù)平臺試運(yùn)行以來,不到一個月,這款“無擔(dān)保純信用”的信貸產(chǎn)品已經(jīng)為101個小微客戶發(fā)放9325萬元純信用貸款。

數(shù)據(jù)顯示,從全國看,中小微企業(yè)創(chuàng)造了近六成的經(jīng)濟(jì)總量,吸納了八成以上的就業(yè),是推動經(jīng)濟(jì)社會的重要力量。然而,融資難仍是制約其健康成長的最大瓶頸。一名省政協(xié)委員曾提議,強(qiáng)化政府作為,建立江蘇小微企業(yè)信用貸款制度。

據(jù)介紹,稅務(wù)部門與銀行合作可將納稅大數(shù)據(jù)引入融資領(lǐng)域,不再需要企業(yè)提供擔(dān)保抵押。江蘇小微企業(yè)只要符合正常繳稅兩年以上、納稅信用等級B級以上、無不良征信記錄的條件,就可以申請該款信貸產(chǎn)品。

山東:納稅信用轉(zhuǎn)為融資貸款信用助力小微企業(yè)

“‘銀稅互動’可幫了大忙。有了這筆資金,企業(yè)就能走出困境了。”近日,煙臺億嘉金屬制品有限公司總經(jīng)理季建陸的心情可謂大落大起,就在企業(yè)遭遇資金困難、一籌莫展之時,煙臺市地稅局積極向當(dāng)?shù)劂y行推薦信用級別較高的企業(yè),這使得煙臺億嘉很快拿到了600萬元貸款。

去年以來,省地稅局針對金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間缺乏互信了解,金融機(jī)構(gòu)“放貸難”、小微企業(yè)“貸款難”的問題,探索開展“銀稅互動”。地稅部門與金融機(jī)構(gòu)搭建銀稅互動平臺,地稅部門將信用級別較高的企業(yè)名單推薦給銀行,銀行以此作為拓展業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款的重要依據(jù)。截至目前,全省地稅部門利用納稅信息和納稅信用級別評價結(jié)果,共向各級金融機(jī)構(gòu)推薦5632戶小微企業(yè),經(jīng)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實,對689戶小微企業(yè)發(fā)放貸款12.66億元。

“把企業(yè)貸款信用和納稅信用等級評定結(jié)果相關(guān)聯(lián),將企業(yè)涉稅信息及稅務(wù)信用等級評價設(shè)定為銀行授信的首要條件,以此創(chuàng)新以‘信’授‘信’、 以‘信’養(yǎng)‘信’的信用結(jié)合機(jī)制,既從根本上破解了部分小微企業(yè)因無法提供抵質(zhì)押物而拿不到銀行貸款的困境,又能防范金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險。”煙臺市地稅局局長吳曉飛表示。

在實踐中,煙臺市地稅局聯(lián)合煙臺農(nóng)商銀行打造“小微企業(yè)稅銀助力平臺”,地稅部門根據(jù)日常征管信息數(shù)據(jù),認(rèn)真篩選符合條件的小微企業(yè),推薦給農(nóng)商銀行,并協(xié)助開展必要的信貸調(diào)查。今年以來,煙臺已有183戶小微企業(yè)通過此平臺獲貸4億余元。

“銀稅互動”在法律允許的范圍內(nèi)建立稅務(wù)機(jī)關(guān)、銀行和企業(yè)三方信息交換渠道——銀行機(jī)構(gòu)對借款人涉稅信息及時查驗與監(jiān)控,稅務(wù)機(jī)關(guān)對借款企業(yè)銀行開戶信息、銀行風(fēng)險提示信息及時采集與監(jiān)控,以此實現(xiàn)稅銀企三方信息共享。比如,臨沂市成立由國稅、地稅和銀行三部門組成的“稅銀互動”合作項目籌備領(lǐng)導(dǎo)小組,共同建立了《合作備忘錄》,構(gòu)建稅企銀三方信息交換平臺。

寧夏:納稅人憑納稅記錄可獲銀行無擔(dān)保信用貸款

近日,寧夏回族自治區(qū)國稅、地稅部門與建設(shè)銀行寧夏區(qū)分行簽訂了“稅易貸”三方合作協(xié)議,今后寧夏小微企業(yè)等納稅人憑借良好的納稅信用記錄,可獲得建設(shè)銀行無擔(dān)保信用貸款。

據(jù)了解,在對納稅人實行信用等級管理的基礎(chǔ)上,今年以來,寧夏國稅局、地稅局針對企業(yè)融資難問題進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)手段,擴(kuò)大納稅信用應(yīng)用范圍,和銀行三方合作推出了“銀稅互動”守信激勵措施。在推出“稅易貸”之前,稅務(wù)部門還與寧夏銀行推出了“稅聯(lián)貸”等金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。

通過“稅聯(lián)貸”“稅易貸”等平臺,稅務(wù)部門把企業(yè)納稅信用與借貸信用掛鉤,以納稅信用作為擔(dān)保,實施聯(lián)合激勵。各級國稅、地稅將年度納稅信用等級較高的A、B級企業(yè)和小微企業(yè)納稅信息提供給銀行,銀行在接到企業(yè)申請信用貸款時,在參考企業(yè)信用等級后,可提供給企業(yè)50萬元以下無擔(dān)保信用貸款。

自治區(qū)國稅局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“銀稅互動”金融服務(wù)創(chuàng)新可使企業(yè)憑誠實守信的納稅記錄換來“真金白銀”。此舉在為誠實守信企業(yè)拓寬融資渠道的同時,將納稅信用等級與企業(yè)日常經(jīng)營緊密結(jié)合,擴(kuò)大了信用等級激勵應(yīng)用范圍。

大連:“稅易貸”為守信企業(yè)融資開綠燈

近日,大連市地稅局與中國建設(shè)銀行大連分行“稅易貸”服務(wù)平臺正式簽約,標(biāo)志著大連市地稅局與中國建設(shè)銀行大連分行的銀稅互動合作項目進(jìn)入了成熟運(yùn)行階段。

銀稅互動項目是大連市地稅局基于服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展、涵養(yǎng)稅源和促進(jìn)社會誠信體系建設(shè)等目標(biāo)而推出的一項創(chuàng)新舉措。平臺將中小微企業(yè)的納稅信用等級與銀行授信有機(jī)結(jié)合,實現(xiàn)稅務(wù)信用體系和銀行信用體系有效對接。此次“稅易貸”服務(wù)簽約,中國建設(shè)銀行將結(jié)合大連市地稅局2015年納稅信用等級的評定結(jié)果,向符合條件的中小微企業(yè)提供“稅易貸”純信用貸款服務(wù)。

由于以往納入納稅信用等級評定范圍的企業(yè)多為規(guī)模較大的企業(yè),為了切實惠及中小微企業(yè),大連市地稅局于今年調(diào)整完善了納稅信用等級評定方法、范圍和指標(biāo),變評價納稅大戶為評價全體納稅人,擴(kuò)大納稅信用等級的評定范圍,共評選出A級納稅信用等級企業(yè)13703戶,同比增長了13.5倍,大大增加了中小微企業(yè)獲得銀行授信的機(jī)會。

截至目前,大連市已經(jīng)通過銀稅互動服務(wù)平臺幫助中小微企業(yè)獲取了1.2億多元的貸款。

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