5招巧還房貸 分分鐘省下幾十萬

很多房奴小伙伴表示：為了還高額房貸，不得不勒緊褲腰帶過日子。怎么樣才能擺脫這種生活？......duang......duang，辦法來了！

房奴們，你們是否感覺每天早上起來都欠銀行錢，心塞塞的？你們是否在買東西時(shí)不再那么豁達(dá)，而是第一眼去看價(jià)碼了？其實(shí)就算要還房貸，生活也可以輕松很多，只要學(xué)會(huì)好規(guī)劃理財(cái)師的這5招還貸技巧，你的生活也能奢侈起來。

招數(shù)1:為房貸尋新歡

很多小伙伴們?cè)谫I房還貸時(shí)都希望銀行能給出貸款優(yōu)惠，但如果你目前所在的銀行不能給你7折的房貸利率優(yōu)惠，你完全可以嘗試辦理房貸轉(zhuǎn)按揭，去尋找更實(shí)惠的銀行。

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什么是房貸轉(zhuǎn)按揭？

房貸轉(zhuǎn)按揭是指已經(jīng)在A銀行辦理了住房按揭貸款的借款人，可以直接將在A銀行辦理的按揭轉(zhuǎn)到B銀行，以便享受到更優(yōu)惠的利率。

現(xiàn)在有很多股份制小銀行為了爭(zhēng)取更多客戶，是會(huì)愿意提供優(yōu)惠折扣的。不過要注意的是，轉(zhuǎn)按揭會(huì)存在一些不可避免的費(fèi)用，例如擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等，小伙伴們?cè)谶x擇轉(zhuǎn)按揭銀行時(shí)，要盡量選擇有費(fèi)用優(yōu)惠的銀行，例如“低成本轉(zhuǎn)按揭”服務(wù)，或減免“擔(dān)保費(fèi)”服務(wù)，這樣一來，剩下需要支付的費(fèi)用大概千元不到。不然，大額的手續(xù)費(fèi)用支出很可能抵消房貸優(yōu)惠的金額，那就沒必要費(fèi)這功夫了。

招數(shù)2:按月調(diào)息

關(guān)注財(cái)經(jīng)時(shí)事的小伙伴一定知道，央媽這個(gè)“親媽”在母親節(jié)當(dāng)天宣布了再次降息的消息。因此，在目前降息趨勢(shì)下，選擇按月調(diào)息的還款方式會(huì)更加劃算。

如果你已經(jīng)選擇了固定利率還貸，不妨趕緊轉(zhuǎn)成浮動(dòng)的按月調(diào)息的還款方式。不過，需要提醒大家的是，由“固定”改為“浮動(dòng)”是需要支付違約金的，所以還請(qǐng)小伙伴們?cè)谙聸Q定之前，仔細(xì)咨詢銀行相關(guān)費(fèi)率的問題，以免出現(xiàn)得不償失的情況。

招數(shù)3:公積金轉(zhuǎn)賬還貸

當(dāng)前各地刺激房地產(chǎn)的政策隔三差五就出臺(tái)一個(gè)，這不，北京的公積金貸款利率又下調(diào)了~自5月11日起，北京住房公積金5年期(含)以下的公積金貸款利率由3.5%下調(diào)至3.25%；5年期以上的貸款利率由4%下調(diào)至3.75%。

因此，現(xiàn)在再申請(qǐng)購房組合貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)兼顧到這兩方面：一方面，盡量最大限度使用公積金貸款，并延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額;另一方面，最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在保證家庭日常開銷和生活質(zhì)量的前提下，盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

這么做之后，每月還款額的結(jié)構(gòu)會(huì)逐漸變化，漸漸就會(huì)出現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。那么，公積金賬戶在抵充公積金月供后，剩下的余額就能抵充商業(yè)貸款，這樣一來能節(jié)省不少利息。

招數(shù)4:雙周供更省利息

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什么是雙周供？

雙周供是指?jìng)€(gè)人按揭貸款由傳統(tǒng)的每月還款一次，改為每?jī)芍苓€款一次，每次還款額為原來月供的一半。

“雙周供”的每個(gè)月還款額其實(shí)和月供相同，但由于“雙周供”縮短了還款周期，較高頻率的還款可以加速減少貸款的本金。這也就是說，雙周供在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息。這不僅縮短了還款周期，也節(jié)省了貸款的總支出。

不過，在此好規(guī)劃理財(cái)師還是要提醒各位，雙周貸的還款方式實(shí)際上是將每月的還款日期提前，合計(jì)下來每年會(huì)多還一個(gè)月的貸款，所以更適合工作穩(wěn)定且收入穩(wěn)定的小伙伴。如果你每月的收入不穩(wěn)定，資金也不太寬裕，這種高頻還款反而會(huì)增加你每個(gè)月的生活壓力。

招數(shù)5:等額本息還是本金各有千秋

從利息角度來看，等額本金的確比等額本息的花費(fèi)更少，但等額本金的初期還貸壓力要明顯高于等額本息。如果你是高薪者，建議采用等額本金還款法，雖說這種還款方式雖然前期資金壓力較大，但可以減輕日后壓力，越往后還款越輕松；如果你收入平平，建議采用等額本息還款法，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，你只需每個(gè)月還給銀行固定金額即可。

好規(guī)劃理財(cái)師建議

錢不僅僅是省出來的，還得學(xué)會(huì)機(jī)智地投資開源。你可以把還款結(jié)余下來的錢合理進(jìn)行投資，例如基金定投、P2P產(chǎn)品等，最大限度享受復(fù)利帶來的利潤(rùn)，用錢生錢的方式減輕還貸壓力。