■中行首付比例仍維持20% ■中農(nóng)工行采用下限利率 ■建行最高為基準利率
　　
　　京城主要銀行房貸利率執(zhí)行方案確定，下限利率成為主導價格。昨天下午，四大行的新房貸利率基本確定，除建設銀行外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行都原則上執(zhí)行央行的下限利率，即相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍。
　　
　　三家銀行執(zhí)行底線
　　
　　中國銀行總行下發(fā)到北京分行的文件中表示，對申請第一套住房貸款的個人執(zhí)行下限利率，對申請第二套以上住房貸款的個人執(zhí)行基準利率。個人住房貸款最低首付款比例仍維持現(xiàn)行的20％不變。
　　
　　工商銀行總行的原則是執(zhí)行下限利率。這也就意味著大多數(shù)借款人可以拿到9折利率的貸款。但對于購買高檔寫字樓、第二套住房和高檔別墅的個人將執(zhí)行相應檔次的貸款基準利率，首付比例也將提高到30％－40％。
　　
　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行的個人房貸也執(zhí)行下限利率。
　　
　　建行高出0.61個百分點
　　
　　在利率制定上，建設銀行并沒有看同業(yè)的眼色行事。該行客服電話稱，正式接到文件將執(zhí)行央行的基準利率。這意味著在建行貸款的成本將高于其他銀行。以5年以上貸款為例，建行的利率是6.12％，而執(zhí)行下限利率的銀行只有5.51％，利差達到0.61個百分點。假設需要申請一筆20萬元、10年期的貸款，在建行做每月需要歸還本息2232.48元，而在工行做每月只需要歸還本息2171.51元，兩家銀行相差60.97元。
　　
　　小銀行還在最后商榷
　　
　　交通銀行北京分行接到總行的通知，3月17日以后發(fā)放的貸款將執(zhí)行新的基準利率，利率可以向下浮動，但不得低于基準利率的0.9倍。對當?shù)胤康禺a(chǎn)風險較高的分行，首付比例可提高到30％。交通銀行北京分行有關負責人告訴記者：“總行的文件賦予了分行很大的靈活性，具體的利率在執(zhí)行過程中很可能因樓盤和申請人的狀況而定，沒有所謂統(tǒng)一的價格標準�！�
　　
　　此外，光大、招商、中信、深發(fā)展等股份制銀行也將在今明兩天確定新房貸利率。一家股份銀行北京分行零售部的負責人告訴記者：“出于同業(yè)競爭的考慮，我們向總行申請執(zhí)行下限利率，正在等待總行的審批。不過針對一些特殊的樓盤和客戶也可能酌情提高利率�！�
　　
　　第二套房執(zhí)行高利率
　　
　　記者發(fā)現(xiàn)中行和工行都對個人第二套住房貸款執(zhí)行較高的基準利率，如何識別借款人購買的是第二套住房將成為銀行的一道課題。
　　
　　“央行的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫將成為商業(yè)銀行判斷第二套住房的重要依據(jù)。”工商銀行個人金融部有關人士告訴記者。
　　
　　信用聯(lián)網(wǎng)防風險
　　
　　個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是各商業(yè)銀行的信用數(shù)據(jù)信息共享平臺。主要采集和保存?zhèn)�人在商業(yè)銀行的借還款、信用卡、擔保等信用信息，以及相關的身份識別信息，并向商業(yè)銀行提供個人信用信息聯(lián)網(wǎng)查詢服務。這套系統(tǒng)已經(jīng)于2004年12月中旬開始在北京等七城市試運行，各國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅�人作為擔保人等個人信貸業(yè)務，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，可以在個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中聯(lián)網(wǎng)查詢。
　　
　　這樣同一個借款人在農(nóng)行申請過一筆房貸，再去中行申請房貸時，中行就會通過數(shù)據(jù)庫查詢出這是該借款人購買的第二套住房，從而對其這套房的貸款執(zhí)行較高的利率水平。
　　
　　此外，還需要特別提醒3月17日以后簽訂貸款合同的借款人，貸款利率上漲的同時，逾期不還款的罰息利率也將按新規(guī)定執(zhí)行。
　　
　　期限 基準利率 下限利率
　　
　　0－6月 5.22％ 4.70％
　　
　　6月－1年 5.58％ 5.02％
　　
　　1－3年 5.76％ 5.18％
　　
　　3－5年 5.85％ 5.27％
　　
　　5－30年 6.12％ 5.51％
　　
　　專家觀點
　　
　　建設部陳淮：房貸利率調(diào)整不是限制個人購房
　　
　　“央行調(diào)整房貸利率，絕不是限制消費者購房，其本質(zhì)仍是一個鼓勵個人購房的政策�！痹谌涨芭e行的“奧運與北京發(fā)展高峰論壇”上，建設部政策研究中心主任陳淮如是說道。
　　
　　陳淮強調(diào)，央行此次調(diào)整房貸利率堅持了謹慎的操作原則，不是簡單提高利率，主要是把原來以鼓勵老百姓買房為目標的優(yōu)惠住房貸款的利率下限，往上調(diào)整了0.2個百分點，向正常利率水平適當靠攏。調(diào)整后的房貸利率，只是將原來的鼓勵程度減弱一點，絕不是收緊、限制老百姓購房的政策。
　　
　　“抑制房價過快上漲的趨勢，已經(jīng)成為2005年政府調(diào)控政策的重要組成部分之一�！标惢凑f。但在調(diào)控過程中，政府會堅持三大原則，一是不能傷害國民經(jīng)濟的正常運行，二是不能傷害對國民經(jīng)濟起到重大支柱作用、發(fā)揮重大影響的房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)，三是不能傷害正在奔向全面小康，正在擁有和希望擁有私人財產(chǎn)的社會群體。目前，政府已對調(diào)控房價進行了非常充分的政策儲備。
　　
　　陳淮提醒個人購房者：“別把買房子當存款�！币袁F(xiàn)在的利率水平，房價每年不漲7％，買房人實際是吃虧的。因為房產(chǎn)的利息成本大致在4％左右，而持有一年的物業(yè)費、取暖費等成本在1.5％左右，此外交易稅收在1.5％左右，如果再算上未來可能征收的稅收等相關成本，很有可能會超過7％。但實際上，房價每年漲7％是不可能的，消費者一定要注意購房持有成本的風險。

（北京娛樂信報·甄世宇 務名揚）

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