市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征之一是競爭，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)營實(shí)體的市場競爭優(yōu)勢源于內(nèi)部良好的管理與競爭機(jī)制。對我國國有商業(yè)銀行來說，WTO所帶來的挑戰(zhàn)當(dāng)然來自于早已掌握市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成熟經(jīng)驗(yàn)的國外商業(yè)銀行，其科學(xué)的管理體制、靈活的經(jīng)營機(jī)制、完善的服務(wù)體系和健全的信息網(wǎng)絡(luò)等所帶來的巨大威脅。然而，更大的威脅恐怕莫過于我國國有商業(yè)銀行在內(nèi)部管理機(jī)制和競爭機(jī)制上存在的相當(dāng)大的差距。

　　一、模糊的“一級法人制度”與市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求存在差距。目前我國國有商業(yè)銀行在管理模式上實(shí)行的是各總行為法人的一級法人制度。這種大一統(tǒng)的制度安排同市場經(jīng)濟(jì)對銀行經(jīng)營的要求，有著與生俱來的裂痕。體現(xiàn)在總行同分支行之間責(zé)權(quán)利的界定不清和管理上濃重的行政化色彩，體現(xiàn)在金融產(chǎn)品營銷、管理決策以及激勵(lì)約束機(jī)制的建立等方面對市場的應(yīng)變不靈，體現(xiàn)在符合商業(yè)銀行運(yùn)行規(guī)則的經(jīng)營管理體制和機(jī)制無法得到確定。這種不完善的制度環(huán)境又為權(quán)力尋租和人為制造不平衡、管理惰性和經(jīng)營扭曲等提供了土壤和條件。比如：上級行可以憑借在管理上的優(yōu)勢，借口維護(hù)一級法人地位而較易取得收入分配、干部提拔、信貸審批、費(fèi)用指標(biāo)等方面的特權(quán)，而下級行不僅得不到均等機(jī)會，而且還要承擔(dān)巨大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和利潤經(jīng)營任務(wù)壓力。這種人為制造的不平衡，嚴(yán)重挫傷了下級行經(jīng)營積極性和主動性，同時(shí)也助長了上級行管理上的惰性，只滿足于做工作布署、搞檢查、聽匯報(bào)。有一家國有商業(yè)銀行在制訂的工作目標(biāo)中要求，上級行對下級行工作請示的答復(fù)不超過七個(gè)工作日，二線部門對一線部門工作要求的答復(fù)不超過三個(gè)工作日。這種狀況怎么可能同瞬息萬變的市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)？再如，在維護(hù)一級法人地位思想指導(dǎo)下，各國有商業(yè)銀行紛紛上收權(quán)力，分支行所能掌握的人、財(cái)、物資源不僅有限，而且要受制于上級行，似乎只有這樣才能夠體現(xiàn)一級法人地位。其實(shí)，經(jīng)營決策權(quán)的過分集中，既不適應(yīng)地域廣闊有著千差萬別復(fù)雜多樣的經(jīng)營環(huán)境的國情特點(diǎn)，不利于地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，不利于分支行靈敏快捷地應(yīng)對瞬息萬變的市場；而且管理成本和管理成果的高低，取決于管理者思想是否先進(jìn)、管理機(jī)制是否科學(xué)。因此，執(zhí)行一級法人制度決不是一味地上收權(quán)力，也決不是一味地關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)，而須正確認(rèn)識和把握統(tǒng)一法人制度的真正涵義，特別是在思想理念、管理體制、運(yùn)行機(jī)制等方面真正同國際商業(yè)銀行接軌，賦予一級法人制度以全新的內(nèi)容，才能真正把我國商業(yè)銀行引向市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行軌道，使千千萬萬個(gè)分支機(jī)構(gòu)真正成為與國外商業(yè)銀行進(jìn)行競爭并取得相對優(yōu)勢的載體。

　　二、僵化的管理體制同靈活的市場經(jīng)營之間的矛盾，銀行外部激烈的競爭形勢同內(nèi)部欠靈活的管理體制之間對立。表現(xiàn)為：1、在現(xiàn)行管理體制下，國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不可能也無需建立內(nèi)部靈活的管理機(jī)制。分支行是經(jīng)營的前沿，最先感受到市場競爭的嚴(yán)酷和復(fù)雜性，也最迫切需要有靈活的政策和制度環(huán)境，需要有相應(yīng)的對人、財(cái)、物等資源的整合權(quán)力以應(yīng)對瞬息萬變的競爭形勢。然而，在目前一切聽命于上級行的政策環(huán)境下，對外部激烈的市場競爭與內(nèi)部死板僵化的行政命令式管理，市場競爭對管理不斷提出新的改革要求和傳統(tǒng)管理方式積沉起來的惰性、中高層管理人才的極度匱乏和人員的極大臃腫、復(fù)雜多樣的經(jīng)營環(huán)境急需靈活應(yīng)對的政策要求和僵化死板的“一刀切”的現(xiàn)行政策之間的矛盾已日益突出。決策與經(jīng)營的分離割裂阻礙了分支行經(jīng)營活力的增強(qiáng)和市場競爭力的提高。2、現(xiàn)行管理體制下，國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不可能也無需建立完善的競爭機(jī)制。封閉的干部人事制度和勞動分配制度，依然沒有突破計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的管理模式。它既不體現(xiàn)員工的素質(zhì)能力和工作績效，也不符合市場經(jīng)濟(jì)對經(jīng)營提出的開放靈活的管理要求，從而阻斷了國有商業(yè)銀行人才流動和經(jīng)營活力增長的通途。在分配問題上，同一銀行機(jī)構(gòu)中所實(shí)行的依然是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期行政干部的級別工資制度，大鍋飯式的平均主義依然盛行，使得工作在基層的青年員工因而失去積極進(jìn)取的信心。

　　三、外部市場競爭優(yōu)勢的取得和發(fā)展的不竭動力來源于內(nèi)部良好的管理運(yùn)行機(jī)制和競爭機(jī)制。從這個(gè)意義上講，WTO的最大挑戰(zhàn)來自于我國國有商業(yè)銀行的內(nèi)部。目前，我國的國有商業(yè)銀行改革已到了攻關(guān)階段。以往我們在金融管理體制上所取得的改革成果，并沒有真正觸動阻礙商業(yè)化、市場化運(yùn)作的落后管理體制、運(yùn)行機(jī)制的壁壘。需要同國外商業(yè)銀行管理運(yùn)行機(jī)制的接軌、競爭激勵(lì)約束機(jī)制的接軌、人才資源管理的接軌的任務(wù)仍十分艱巨�；�于此，我們認(rèn)為，加入WTO以后，我們的國有商業(yè)銀行在尋求與國外商業(yè)銀行競爭對策的同時(shí)，必須加大內(nèi)部改革的力度，在如何激發(fā)內(nèi)在動力問題上“練好內(nèi)功”。